{"id":11714,"date":"2024-06-07T13:39:25","date_gmt":"2024-06-07T20:39:25","guid":{"rendered":"https:\/\/www.soundcu.com\/?p=11714"},"modified":"2025-10-15T15:35:16","modified_gmt":"2025-10-15T22:35:16","slug":"how-to-read-a-credit-report","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/how-to-read-a-credit-report\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo leer un informe de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"
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C\u00f3mo leer un informe de cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n

Si no sabes c\u00f3mo leer un informe de cr\u00e9dito o no conoces tu puntaje crediticio, levanta la mano. Primero, la buena noticia: no est\u00e1s solo. Seg\u00fan un estudio reciente de BadCredit.org, m\u00e1s de 30% de estadounidenses<\/a> No tienen ni idea de cu\u00e1l es su puntaje crediticio. A continuaci\u00f3n, las malas noticias: desconocer tu historial crediticio puede tener graves consecuencias financieras, ya que los errores en tu informe crediticio podr\u00edan estar disminuyendo tu puntaje o, peor a\u00fan, podr\u00edas ser v\u00edctima de robo de identidad sin siquiera darte cuenta. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre c\u00f3mo y por qu\u00e9 debes revisar tu informe crediticio peri\u00f3dicamente, sigue leyendo.<\/p>\n

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Un peque\u00f1o n\u00famero que es algo muy importante<\/strong><\/h3>\n

Tu puntaje crediticio\u2026 es m\u00e1s que un simple n\u00famero. \u201cSe toman todo tipo de decisiones sobre ti en funci\u00f3n de tu puntaje crediticio\u201d, dice Lisa Gill, experta en puntajes e informes crediticios. Informes del consumidor<\/em>. \u201cAlgunas de ellas son obvias, como si solicitas una tarjeta de cr\u00e9dito, o quieres obtener un pr\u00e9stamo para un coche, o un pr\u00e9stamo para comprar una casa, o incluso un pr\u00e9stamo para ir a la escuela, o un pr\u00e9stamo personal<\/a> por cualquier motivo.\u201d<\/p>\n

Adem\u00e1s, tu puntaje crediticio se utiliza para muchas otras cosas, como conseguir que una compa\u00f1\u00eda te suministre servicios p\u00fablicos, ayudar a un propietario a decidir si te alquila una vivienda o incluso si un empleador te contrata. Tambi\u00e9n puede influir en el precio de seguros como el de la vivienda o el del autom\u00f3vil.<\/p>\n

Tu puntaje crediticio oscilar\u00e1 entre 300 y 850. Cuanto mayor sea el puntaje, mejor, ya que te dar\u00e1 mayor acceso a diversos productos crediticios, as\u00ed como a tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas. Para los fines de este art\u00edculo, nos centraremos en c\u00f3mo leer un informe crediticio. Si deseas obtener detalles sobre c\u00f3mo se calcula tu puntaje crediticio, haga clic aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n

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C\u00f3mo obtener su informe de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n

Obtener tu informe de cr\u00e9dito es realmente muy f\u00e1cil y, adem\u00e1s, gratuito. Primero, deber\u00e1s ir a Informe de Cr\u00e9dito Anual.com<\/a>. Nota: existen muchos sitios que intentar\u00e1n cobrarte por tu informe de cr\u00e9dito. No lo hagas\u2026 Repito, no lo hagas. Informe de Cr\u00e9dito Anual.com<\/a> Es la \u00fanica fuente de informes de cr\u00e9dito gratuitos y est\u00e1 autorizada por la ley federal. En el sitio, puede acceder a informes de tres de las agencias de cr\u00e9dito m\u00e1s grandes de EE. UU., incluidas Equifax, Experian y TransUnion, una vez por semana y sin costo alguno.<\/p>\n

Mientras est\u00e9s en el sitio, se te pedir\u00e1 que sigas los siguientes pasos:<\/p>\n

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  1. Rellena un formulario con tu informaci\u00f3n personal. Ten en cuenta que tendr\u00e1s que ingresar tu n\u00famero de Seguro Social.<\/li>\n
  2. Seleccione los informes que desea (se recomienda obtener los tres: Equifax, Experian o TransUnion).<\/li>\n
  3. Responda algunas preguntas de seguridad adicionales para cada informe de cr\u00e9dito. Estas preguntas son m\u00e1s dif\u00edciles, e incluso podr\u00eda necesitar acceder a sus registros para responderlas. Gill comenta que ha hablado con muchas personas que han tenido problemas para responderlas, ya que, como mencion\u00f3, son m\u00e1s dif\u00edciles que las preguntas de seguridad habituales. Si tiene dificultades, puede llamar a cada una de las compa\u00f1\u00edas y solicitar que le env\u00eden los informes por correo.<\/li>\n
  4. A continuaci\u00f3n, tendr\u00e1s acceso a tus informes. Desde all\u00ed podr\u00e1s guardarlos o imprimirlos para revisarlos m\u00e1s tarde.<\/li>\n<\/ol>\n

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    Ya tienes tus informes\u2026 \u00bfY ahora qu\u00e9?<\/strong><\/h3>\n

    Ahora que ya tienes tus informes, t\u00f3mate tu tiempo para revisarlos y comprobar su exactitud. \u201cAlguna informaci\u00f3n incorrecta puede afectar negativamente tu calificaci\u00f3n crediticia o estar relacionada con asuntos graves como el robo de identidad\u201d, advierte Bruce McClary, de la Fundaci\u00f3n Nacional para el Asesoramiento Crediticio.<\/p>\n

    Al revisar, preste especial atenci\u00f3n a lo siguiente:<\/p>\n

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    1. Primero, aseg\u00farese de que su nombre completo y su n\u00famero de Seguro Social sean correctos. Luego, revise las direcciones que aparecen en la lista para verificar su exactitud. Tenga en cuenta que no es necesario incluir todas las direcciones donde ha vivido. Sin embargo, aseg\u00farese de que no haya direcciones que no tengan sentido; de ser as\u00ed, podr\u00eda tratarse de alguien que intenta solicitar una tarjeta de cr\u00e9dito a su nombre y recibirla en su domicilio.<\/li>\n
    2. A continuaci\u00f3n, mire la lista de cuentas bancarias y tarjetas de cr\u00e9dito<\/a> Aseg\u00farate de que todo est\u00e9 correcto. Revisa tu lista de pr\u00e9stamos y verifica que los que aparecen sean tuyos. Adem\u00e1s, presta atenci\u00f3n a cualquier menci\u00f3n de pagos atrasados que no sea precisa. Gill comenta que revisar esta secci\u00f3n es fundamental. \u201cSe detectar\u00e1 si has omitido un pago o si te has retrasado un solo d\u00eda fuera del plazo de 30 d\u00edas\u201d, explica. \u201cAseg\u00farate de que la informaci\u00f3n sea correcta, ya que esto afecta negativamente tu puntaje crediticio\u201d.\u201d<\/li>\n
    3. Revisa si hay alguna deuda en cobro; por ejemplo, podr\u00eda ser una factura antigua de servicios p\u00fablicos de un apartamento donde viviste hace 10 a\u00f1os y que olvidaste. No importa si la factura es $25 o $2,500, tenerla en cobro puede afectar negativamente tu puntaje crediticio. Si ves alguna deuda en cobro que no reconoces, podr\u00e1s ver el nombre de la agencia de cobranza y contactarlos para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n. Cuando te comuniques, Gill recomienda solicitar que se "valide" la deuda. Esto te dar\u00e1 30 d\u00edas para resolver la situaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ol>\n

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      Qu\u00e9 hacer si encuentra un error<\/strong><\/h3>\n

      Al revisar tu informe de cr\u00e9dito, podr\u00edas encontrar imprecisiones. Por ejemplo, podr\u00eda indicar que te retrasaste un d\u00eda en un pago, cuando en realidad no fue as\u00ed. Si te encuentras en esta situaci\u00f3n, sigue estos pasos:<\/p>\n

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      1. Prepare una carta dirigida a las agencias de cr\u00e9dito donde aparece el error, explicando la situaci\u00f3n. Tambi\u00e9n deber\u00e1 hacer copias de la documentaci\u00f3n de respaldo, por ejemplo, una copia de su estado de cuenta corriente que muestre el pago realizado (aseg\u00farese de tachar cualquier informaci\u00f3n confidencial). Luego, env\u00ede las cartas y la documentaci\u00f3n de respaldo por correo certificado. Una vez entregadas, las agencias de cr\u00e9dito tendr\u00e1n 30 d\u00edas para responder (aunque generalmente le responder\u00e1n en un plazo de 10).<\/li>\n
      2. Si responden que no corregir\u00e1n el error en su informe, puede intentarlo de nuevo. En ese caso, Gill recomienda buscar otras pruebas y redactar una nueva carta.<\/li>\n
      3. Si una segunda carta y documentaci\u00f3n adicional de respaldo no funcionan, tendr\u00e1 que llevarlo al siguiente nivel. \u201cSu siguiente paso es ir a la Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor<\/a> (CFPB), que es una agencia gubernamental que recibe quejas de los consumidores\u201d, dice Gill. Con la CFPB, puedes presentar tu queja en l\u00ednea y tienen 30 d\u00edas para responder.<\/li>\n
      4. Si la CFPB no puede resolver el problema y usted sigue creyendo tener raz\u00f3n, tiene derecho a demandar conforme a la ley federal. Seg\u00fan Gill, existen numerosos abogados especializados en este tipo de casos y no es tan costoso como podr\u00eda pensar. \u201cSi su reclamaci\u00f3n es leg\u00edtima y el fallo le es favorable, la empresa tendr\u00e1 que cubrir sus gastos legales\u201d, a\u00f1ade.<\/li>\n<\/ol>\n

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        En resumen<\/strong><\/h3>\n

        Ahora que ya sabes c\u00f3mo leer un informe de cr\u00e9dito, los expertos recomiendan que lo incluyas en tu rutina de bienestar financiero. \u201cSe recomienda revisarlo una vez al mes, principalmente porque te permite reaccionar r\u00e1pidamente ante cualquier error\u201d, explica McClary. \u201cActuar con rapidez es fundamental cuando alguien utiliza tu informaci\u00f3n personal para abrir o acceder a l\u00edneas de cr\u00e9dito\u201d.\u201d<\/p>\n<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n

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        \"Tammie<\/div>\t\t\t\t
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        Tammie Atoigue<\/h3>
        Vicepresidente de Pr\u00e9stamos al Consumidor<\/div>

        Tammie Atoigue<\/strong> Es vicepresidenta de Pr\u00e9stamos al Consumidor en Sound Credit Union, donde utiliza su amplia experiencia para ayudar a los socios a alcanzar sus metas financieras. Le apasiona la educaci\u00f3n financiera de los socios, especialmente en lo que respecta al cr\u00e9dito y los pr\u00e9stamos inteligentes, y participa frecuentemente en conferencias del sector para compartir sus conocimientos.<\/p>\n<\/div>\t\t\t\t\t\t

        \n\t\t\t\t\t\t\tConectar<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t<\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":10,"featured_media":11051,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","_searchwp_excluded":"","footnotes":""},"categories":[50],"tags":[110,62,162],"class_list":["post-11714","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-life-finances","tag-budgeting","tag-credit","tag-financial-education"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11714","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/10"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11714"}],"version-history":[{"count":8,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11714\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":17157,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11714\/revisions\/17157"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11051"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11714"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11714"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11714"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}