{"id":12440,"date":"2024-07-30T14:09:30","date_gmt":"2024-07-30T21:09:30","guid":{"rendered":"https:\/\/www.soundcu.com\/?p=12440"},"modified":"2025-09-17T14:20:19","modified_gmt":"2025-09-17T21:20:19","slug":"retirement-accounts-101-the-basics-on-what-you-need","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/retirement-accounts-101-the-basics-on-what-you-need\/","title":{"rendered":"Cuentas de jubilaci\u00f3n 101: Lo b\u00e1sico que necesitas"},"content":{"rendered":"
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Cuentas de jubilaci\u00f3n 101: Lo b\u00e1sico que necesitas<\/h2>\n

\u00bfAlguna vez te has sentido abrumado por el men\u00fa de un restaurante? \u00bfUno que se extiende por p\u00e1ginas y p\u00e1ginas, ofreci\u00e9ndote de todo, desde el desayuno hasta la cena, las 24 horas del d\u00eda? Las cuentas de jubilaci\u00f3n no son muy diferentes. Si bien todos sabemos (o deber\u00edamos saber) la importancia de ahorrar para la jubilaci\u00f3n, la gran variedad de planes de ahorro para la jubilaci\u00f3n puede resultar bastante confusa. Si a esto le sumamos las preguntas sobre c\u00f3mo funcionan y cu\u00e1nto deber\u00edas aportar, puede llegar a ser abrumador.<\/p>\n

Si eso te suena familiar, no est\u00e1s solo. Los datos del Sistema de la Reserva Federal muestran que una cuarta parte de los residentes de EE. UU. (algunos) 26% de estadounidenses<\/a> \u2013 No tienen ahorros para la jubilaci\u00f3n, y los del grupo 44% sienten que sus ahorros para la jubilaci\u00f3n no van por buen camino. La confusi\u00f3n sobre c\u00f3mo funciona el sistema es, sin duda, la principal responsable de esta situaci\u00f3n.<\/p>\n

Pero no se preocupe. Le ofrecemos un resumen de las cuentas de jubilaci\u00f3n m\u00e1s comunes, incluyendo los planes 401(k), 403(b), 401(k) individuales, IRA y Roth IRA, y c\u00f3mo utilizarlas. Esta informaci\u00f3n le ayudar\u00e1 a encaminarse correctamente.<\/p>\n

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Planes de jubilaci\u00f3n patrocinados por el empleador <\/strong><\/h3>\n

Un plan 401(k) (al igual que cuentas similares como las 403(b)) es un plan de jubilaci\u00f3n calificado patrocinado por el empleador. Si su empleador no ofrece un plan 401(k) u otro plan patrocinado, probablemente deber\u00eda comenzar a ahorrar en un plan 401(k) IRA Roth o IRA tradicional<\/a> (Hablaremos de eso en un momento). Pero si tienes acceso a un plan de tu empleador, especialmente si ofrece contribuciones equivalentes, ese es el mejor punto de partida.<\/p>\n

Muchos empleadores ofrecen una contribuci\u00f3n equivalente hasta cierto porcentaje de tu salario. Por ejemplo, si tu empleador iguala tus contribuciones al plan 401(k) hasta el 61% de tu salario, deber\u00edas procurar aportar siempre al menos esa cantidad. De lo contrario, estar\u00edas perdiendo dinero.<\/p>\n

El dinero que usted aporta a una cuenta 401(k) tradicional<\/a> Se trata de dinero antes de impuestos, lo que significa que no se le cobrar\u00e1n impuestos sobre ese dinero durante el a\u00f1o en que lo gan\u00f3 (esto aparecer\u00e1 como una deducci\u00f3n fiscal, reduciendo su ingreso bruto ajustado para ese a\u00f1o). En cambio, el dinero se depositar\u00e1 en una cuenta de inversi\u00f3n donde normalmente crecer\u00e1 con el tiempo, y usted pagar\u00e1 impuestos cuando lo retire durante su jubilaci\u00f3n. Tambi\u00e9n puede tener la opci\u00f3n de elegir un plan Roth 401(k). En este caso, usted aportar\u00e1 dinero despu\u00e9s de impuestos (es decir, dinero sobre el que ya ha pagado impuestos), el dinero crecer\u00e1 libre de impuestos y no deber\u00e1 pagar impuestos al retirarlo. Para 2024, el l\u00edmite de contribuci\u00f3n anual al 401(k) es de $23,000 para personas menores de 50 a\u00f1os. Adem\u00e1s, quienes tengan 50 a\u00f1os o m\u00e1s para finales de 2024 tambi\u00e9n pueden hacer una contribuci\u00f3n adicional de $7,500. (Esto significa que quienes tengan m\u00e1s de 50 a\u00f1os pueden contribuir un total de $30,500, una cantidad bastante considerable).<\/p>\n

Una cosa importante a tener en cuenta al considerar su plan 401(k) es que es la cuenta en la que deposita el dinero, no tus inversiones reales<\/em>. Una vez que el dinero est\u00e9 en la cuenta, usted es responsable de elegir sus inversiones y de invertir ese dinero. inversi\u00f3n<\/a> Las opciones pueden incluir fondos mutuos, fondos de jubilaci\u00f3n con fecha objetivo, acciones y otras alternativas, dependiendo de su plan.<\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 es un plan 403(b)?<\/strong><\/h3>\n

Un plan 403(b) es similar a un plan 401(k), pero se ofrece a empleados de organizaciones sin fines de lucro, as\u00ed como a algunos empleados gubernamentales. Al igual que con los planes 401(k), las contribuciones a los planes 403(b) son deducibles de impuestos, y los empleadores tambi\u00e9n pueden ofrecer contribuciones equivalentes. Adem\u00e1s de invertir en muchas de las mismas opciones que se ofrecen en los planes 401(k), los planes 403(b) tambi\u00e9n han ofrecido la opci\u00f3n de invertir en anualidades (que proporcionan un flujo de ingresos durante la jubilaci\u00f3n). Recientemente, un cambio en la ley comenz\u00f3 a incorporar las anualidades a los planes 401(k).<\/p>\n

Existen muchas similitudes entre estos dos tipos de cuentas. Tienen los mismos l\u00edmites de contribuci\u00f3n ($23,000 para 2024, con una contribuci\u00f3n adicional de $7,500 para mayores de 50 a\u00f1os). Ambos planes requieren que cumplas 59 a\u00f1os y medio antes de poder retirar fondos e imponen una penalizaci\u00f3n de 10% por retiro anticipado. Adem\u00e1s, ambos pueden ofrecer opciones Roth si tu empleador agrega esta funci\u00f3n a tu plan.<\/p>\n

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Planes de jubilaci\u00f3n para hacer uno mismo<\/strong><\/h3>\n

Si no tienes un plan de jubilaci\u00f3n patrocinado por tu empleador (e incluso si lo tienes, pero puedes ahorrar m\u00e1s), es momento de considerar las IRA. IRA significa Cuenta Individual de Jubilaci\u00f3n y existen cuatro tipos diferentes, todos ellos dentro de la categor\u00eda de planes de jubilaci\u00f3n autogestionados. Se trata de cuentas que abres con una firma de corretaje u otra entidad de inversi\u00f3n, a las que luego aportas y que gestionas con el tiempo.<\/p>\n

La OG es una IRA tradicional. Depositas dinero antes de impuestos (esto reduce tu ingreso bruto ajustado), hasta $7,000 para 2024, m\u00e1s otros $1,000 en contribuciones adicionales para cualquier persona de 50 a\u00f1os o m\u00e1s. Una vez invertido, el dinero generalmente crece con el tiempo. Y cuando lo retiras (lo cual puedes hacer sin penalizaci\u00f3n a partir de los 59 a\u00f1os y medio y debes hacerlo a partir de los 73 a\u00f1os en 2024; la edad eventualmente aumentar\u00e1 a 75) pagar\u00e1s impuestos sobre la renta ordinaria sobre los retiros. Si tienes un plan de jubilaci\u00f3n en el trabajo, solo eres elegible para una IRA tradicional deducible si tus ingresos son inferiores a $73,000 (solteros) o $116,000 (casados, declaraci\u00f3n conjunta), generalmente no son elegibles para una IRA tradicional deducible. Pero siempre puedes abrir y contribuir a una no deducible<\/em> Cuenta IRA. El dinero seguir\u00e1 creciendo con impuestos diferidos con el tiempo. Y seguir\u00e1s pagando impuestos sobre la renta al retirarlo.<\/p>\n

Una cuenta Roth IRA es b\u00e1sicamente lo opuesto \u2014en t\u00e9rminos fiscales\u2014 a una IRA tradicional: pagas impuestos sobre tus ingresos antes de hacer aportaciones a la Roth IRA, pero no pagar\u00e1s impuestos sobre los retiros de tus ganancias ni de tus aportaciones durante la jubilaci\u00f3n. Sin embargo, hay una condici\u00f3n. No todos (ni siquiera quienes no tienen un plan de jubilaci\u00f3n laboral) cumplen los requisitos para una Roth IRA. Existen l\u00edmites de ingresos: debes ganar menos de 161.000 si presentas tu declaraci\u00f3n de impuestos como soltero, o menos de 240.000 si est\u00e1s casado y presentas una declaraci\u00f3n conjunta, para poder contribuir.<\/p>\n

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Una palabra sobre las cuentas IRA para c\u00f3nyuges<\/strong><\/h3>\n

Si est\u00e1 casado y su c\u00f3nyuge trabaja, puede contribuir a su jubilaci\u00f3n, incluso si usted mismo no percibe ingresos, mediante una IRA conyugal. Con esta cuenta, el c\u00f3nyuge que trabaja realiza las contribuciones en nombre del c\u00f3nyuge que no percibe ingresos. \u201cEs la opci\u00f3n m\u00e1s sencilla si tiene c\u00f3nyuge y presenta una declaraci\u00f3n de impuestos conjunta\u201d, afirm\u00f3 Nasrin Mazooji de Ubiquity Retirement + Savings. \u201cPuede contribuir a una IRA siempre que su c\u00f3nyuge tenga ingresos\u201d. Los l\u00edmites de contribuci\u00f3n son los mismos que para las IRA tradicionales y las Roth.<\/p>\n

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\u00bfY si eres aut\u00f3nomo?<\/strong><\/h3>\n

Un plan 401(k) individual le permite obtener muchos de los beneficios de un plan patrocinado por el empleador sin tener que trabajar para otra persona. A\u00fan mejor, los l\u00edmites de contribuci\u00f3n son generosos porque puede contribuir para s\u00ed mismo como empleador y empleado, y tambi\u00e9n realizar contribuciones adicionales. Para 2024, la contribuci\u00f3n total para esta cuenta en particular, sin contar las contribuciones adicionales para personas de 50 a\u00f1os o m\u00e1s, es de $69,000. Las personas mayores de 50 a\u00f1os pueden llegar a un m\u00e1ximo de $76,500. \u00bfQuiere saber m\u00e1s? El IRS detalla las reglas aqu\u00ed.<\/a>. Y al igual que los planes 401(k) en muchos empleadores, tambi\u00e9n existe una opci\u00f3n Roth. Nota: Necesitas un n\u00famero de identificaci\u00f3n de empleador para tu propio negocio para abrir un plan 401(k) individual, que puedes solicitar en el sitio web del IRS<\/a>.<\/a><\/p>\n<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t<\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Si no tienes un plan de jubilaci\u00f3n patrocinado por tu empleador, es hora de considerar las IRA. IRA significa Cuenta Individual de Jubilaci\u00f3n, y existen cuatro tipos diferentes, todos los cuales se engloban dentro de los planes de jubilaci\u00f3n "autogestionados". Contin\u00faa leyendo \u2192<\/span><\/a><\/p>","protected":false},"author":10,"featured_media":12441,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","_searchwp_excluded":"","footnotes":""},"categories":[23,50],"tags":[110,83],"class_list":["post-12440","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financial-advice","category-life-finances","tag-budgeting","tag-retirement"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12440","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/10"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=12440"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12440\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":16929,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12440\/revisions\/16929"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12441"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=12440"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=12440"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=12440"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}