{"id":12496,"date":"2024-08-02T14:43:20","date_gmt":"2024-08-02T21:43:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.soundcu.com\/?p=12496"},"modified":"2025-10-22T11:22:59","modified_gmt":"2025-10-22T18:22:59","slug":"guide-to-the-sbas-general-7a-business-loan-program","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/guide-to-the-sbas-general-7a-business-loan-program\/","title":{"rendered":"Gu\u00eda del Programa General de Pr\u00e9stamos Comerciales 7(a) de la SBA"},"content":{"rendered":"<div class=\"co-flex_row co-flex_row__blue co-flex_row__long-form-text co-flex_row__next_row__blog-contributors\" >\n\t<div class=\"co-flex_row--row co-row\">\n\t\t\t<div class=\"co-long_form\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"co-long_form--block co-long_form--block__nomedia prow items-start\">\n\t\t\t\t<div class=\"co-long_form--text pcol-md:8\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"co-long_form--content\"><h2>Gu\u00eda del Programa General de Pr\u00e9stamos Comerciales 7(a) de la SBA<\/h2>\n<p>El pr\u00e9stamo 7(a) es el m\u00e1s com\u00fan de todos los programas de pr\u00e9stamos de la SBA, ya que se puede utilizar para una variedad de prop\u00f3sitos comerciales, incluido el capital de trabajo a corto y largo plazo, la compra de bienes ra\u00edces o maquinaria, la creaci\u00f3n y el crecimiento de negocios, y la compra de un negocio, por nombrar solo algunos.<\/p>\n<p>Este pr\u00e9stamo es el m\u00e1s popular debido a su flexibilidad y a la gran variedad de razones comerciales a las que se puede aplicar. Una empresa puede solicitar hasta 1,5 millones de d\u00f3lares y la SBA garantiza hasta 8,5 millones de d\u00f3lares al prestamista.<\/p>\n<p>Es importante recordar que no est\u00e1s solicitando un pr\u00e9stamo directamente a la SBA. Los fondos provienen de tu instituci\u00f3n financiera, pero la SBA garantiza una parte del pr\u00e9stamo al prestamista.<\/p>\n<h3>Elegibilidad<\/h3>\n<p>Los factores clave se basan en la actividad de su empresa para generar ingresos, el car\u00e1cter de sus propietarios y su ubicaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Aunque la SBA analizar\u00e1 cada negocio individualmente, y dado que a\u00fan debe cumplir con los requisitos de su instituci\u00f3n financiera para un pr\u00e9stamo garantizado por la SBA, existen algunos elementos comunes a todos los solicitantes, entre los que se incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>La empresa debe operar con fines de lucro.<\/li>\n<li>Ser definida como &quot;peque\u00f1a&quot; por la SBA.<\/li>\n<li>Tener un capital razonable invertido.<\/li>\n<li>Han recurrido a alternativas al endeudamiento, como los bienes personales.<\/li>\n<li>Demostraron una necesidad leg\u00edtima de los fondos.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Motivos para solicitar el pr\u00e9stamo<\/h3>\n<p>Las necesidades de capital de trabajo a corto y largo plazo se encuentran entre las m\u00e1s comunes, incluyendo:<\/p>\n<ul>\n<li>Adquirir, refinanciar o mejorar bienes inmuebles y edificios.<\/li>\n<li>Refinanciaci\u00f3n de la deuda actual de la empresa.<\/li>\n<li>Adquisici\u00f3n e instalaci\u00f3n de maquinaria y equipos, incluidos los gastos relacionados con la inteligencia artificial.<\/li>\n<li>Compra de muebles, accesorios y suministros.<\/li>\n<li>Cambios de propiedad (totales o parciales).<\/li>\n<\/ul>\n<p>El monto m\u00e1ximo de un pr\u00e9stamo 7(a) es de 1 a 5 millones de d\u00f3lares. Los factores clave para la elegibilidad se basan en la actividad de la empresa para generar ingresos, su historial crediticio y la ubicaci\u00f3n de sus operaciones. Su prestamista le ayudar\u00e1 a determinar qu\u00e9 tipo de pr\u00e9stamo se ajusta mejor a sus necesidades.<\/p>\n<p>Dado que la SBA tiene objetivos espec\u00edficos, tambi\u00e9n existen algunos requisitos que pueden impedirle obtener el pr\u00e9stamo. Por ejemplo, no podr\u00e1 optar a \u00e9l si planea refinanciar una deuda que, en caso de impago, le permitir\u00eda a la SBA asumirla.<\/p>\n<p>Tampoco se pueden utilizar los fondos para pagar impuestos estatales o federales atrasados, ni ning\u00fan otro tipo de deuda p\u00fablica.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/business\/loans\/#contact\">Hable con nosotros.<\/a> Como entidad crediticia aprobada por la SBA, le explicaremos qu\u00e9 constituye una raz\u00f3n comercial s\u00f3lida.<\/p>\n<h3>Empresas no elegibles<\/h3>\n<p>Existen ciertos tipos de negocios que la SBA considera no elegibles para su programa de pr\u00e9stamos 7(a). Por ejemplo, si su negocio se dedica a prestar dinero, como una casa de empe\u00f1o, no calificar\u00e1 para un pr\u00e9stamo de la SBA. Lo mismo ocurre si su negocio se centra en la religi\u00f3n o la pol\u00edtica, o si usted, como propietario, se encuentra actualmente encarcelado, en libertad condicional o bajo supervisi\u00f3n judicial, o ha sido acusado en un proceso penal.<\/p>\n<p>La SBA ve con muy malos ojos a quienes tienen antecedentes penales, a quienes suelen estar en mora con sus deudas o a quienes se les han denegado pr\u00e9stamos repetidamente en el pasado. Si este es tu caso, tus posibilidades de obtener un pr\u00e9stamo de la SBA son bastante escasas.<\/p>\n<h3>El proceso de solicitud<\/h3>\n<p>No hay vuelta de hoja: hay que estar preparado para el papeleo. Aunque la SBA est\u00e1 simplificando su proceso de solicitud, a\u00fan puede llevar alg\u00fan tiempo.<\/p>\n<p>Hay una cantidad considerable de documentaci\u00f3n que deber\u00e1 proporcionar. Para estar lo m\u00e1s preparado posible, <a href=\"https:\/\/www.sba.gov\/sites\/default\/files\/2022-08\/7a_Loan_Submission_Checklist_v_2.0.pdf\" rel=\"noopener\">La SBA ha elaborado una lista de verificaci\u00f3n.<\/a>. Es fundamental que revises esto y re\u00fanas toda la documentaci\u00f3n necesaria, y luego revises la lista de verificaci\u00f3n con tu banco para asegurarte de que no te hayas olvidado de nada.<\/p>\n<p>La documentaci\u00f3n tambi\u00e9n incluye varios formularios que deber\u00e1 completar. Principalmente, buscan informaci\u00f3n sobre sus antecedentes personales y estados financieros. En cuanto a estos \u00faltimos, es recomendable que complete esos formularios con su gerente bancario o contador.<\/p>\n<p>Colabora con tu entidad financiera para comprender el proceso.<\/p>\n<h3>Condiciones de reembolso<\/h3>\n<p>Dependiendo del prop\u00f3sito del pr\u00e9stamo, existen algunos plazos m\u00e1ximos de vencimiento:<\/p>\n<ul>\n<li>Bienes ra\u00edces \u2013 25 a\u00f1os.<\/li>\n<li>Equipo \u2013 10 a\u00f1os.<\/li>\n<li>Capital circulante \u2013 7 a\u00f1os.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Como en la mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos bancarios, los pagos del capital y los intereses se realizan mensualmente. Durante las fases de inicio y expansi\u00f3n de su negocio, es posible negociar un plan de pago solo de intereses.<\/p>\n<p>Se espera que cada pr\u00e9stamo 7(a) est\u00e9 totalmente garantizado, pero la SBA no necesariamente lo rechazar\u00e1 si no cuenta con suficientes garant\u00edas. Si todos los dem\u00e1s aspectos de su solicitud est\u00e1n en orden, generalmente le pedir\u00e1n que ofrezca como garant\u00eda todos los bienes disponibles.<\/p>\n<h3>Pr\u00f3ximos pasos<\/h3>\n<p>El abanico de empresas que pueden optar al pr\u00e9stamo y para qu\u00e9 lo pueden utilizar es bastante amplio, lo que significa que muchas peque\u00f1as empresas cumplen los requisitos. Por eso mismo es el programa de pr\u00e9stamos m\u00e1s utilizado, y funciona de forma muy similar a un pr\u00e9stamo tradicional.<\/p>\n<p>Si buscas un pr\u00e9stamo para financiar el inicio o la expansi\u00f3n de tu negocio, o si deseas aumentar tu capital de trabajo, comprar bienes ra\u00edces o equipo, el pr\u00e9stamo 7(a) es tu mejor opci\u00f3n. Confirma esto con tu prestamista y trabaja con ellos para verificar tu elegibilidad y completar el proceso de solicitud.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/business\/loans\/#contact\">Sonido de contacto<\/a> para obtener ayuda con su pr\u00e9stamo de la SBA.<\/p>\n<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n<div class=\"co-flex_row co-flex_row__last co-flex_row__blog-contributors\" >\n\t<div class=\"co-flex_row--row co-row\">\n\t\t\t<div class=\"co-blog_contributors\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"co-blog_contributor\">\n\t\t\t\t<div class=\"co-blog_contributor--img_wrap\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"300\" height=\"300\" src=\"https:\/\/www.soundcu.com\/files\/DeterCory_Bio_300x300.jpg\" class=\"co-blog_contributor--img\" alt=\"Cory Deter Sound Credit Union VP Business Lending\" srcset=\"https:\/\/www.soundcu.com\/files\/DeterCory_Bio_300x300.jpg 300w, https:\/\/www.soundcu.com\/files\/DeterCory_Bio_300x300-150x150.jpg 150w, https:\/\/www.soundcu.com\/files\/DeterCory_Bio_300x300-75x75.jpg 75w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><\/div>\t\t\t\t<div class=\"co-blog_contributor--content\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"co-blog_contributor--name\">Cory Deter<\/h3><div class=\"co-blog_contributor--title\">Vicepresidente de Pr\u00e9stamos Comerciales<\/div><div class=\"co-blog_contributor--bio text-component\"><p>Cory Deter es el vicepresidente de pr\u00e9stamos comerciales de Sound Credit Union, y aporta 20 a\u00f1os de experiencia en este sector. Posee una maestr\u00eda en administraci\u00f3n de empresas y es egresado de la Pacific Coast Banking School. En este puesto, Cory supervisa el Departamento de Pr\u00e9stamos Comerciales, desempe\u00f1ando un papel fundamental en la gesti\u00f3n de la originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos y el riesgo crediticio comercial, lo que garantiza el \u00e9xito de las iniciativas de cr\u00e9dito de la cooperativa. Se dedica a desarrollar y capacitar a su equipo para lograr la excelencia en la prestaci\u00f3n de servicios y le apasiona cultivar relaciones con los socios empresariales, ayud\u00e1ndolos a gestionar sus necesidades financieras.<\/p>\n<\/div>\t\t\t\t\t\t<div class=\"co-blog_contributor--social\">\n\t\t\t\t\t\t\t<span>Conectar<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/cory-deter-mba-45936510\/\" class=\"co-social_share--link\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" aria-label=\"LinkedIn\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg class=\"icon-svg\" viewbox=\"0 0 24 24\" role=\"img\" aria-label=\"Icono de LinkedIn\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<use xlink:href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/wp-content\/themes\/soundcu-theme\/images\/sprite-icons.svg#linkedin\" \/>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t<\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00bfBusca financiaci\u00f3n para su negocio? El pr\u00e9stamo SBA 7(a) ofrece hasta 1,5 millones de d\u00f3lares para diversas necesidades, con la garant\u00eda de la SBA de hasta 8,5 millones de d\u00f3lares. Su entidad financiera aporta los fondos y la SBA los respalda. \u00a1Verifique su elegibilidad y comience su solicitud hoy mismo! <a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/guide-to-the-sbas-general-7a-business-loan-program\/\">Contin\u00faa leyendo <span class=\"meta-nav\">\u2192<\/span><\/a><\/p>","protected":false},"author":10,"featured_media":12446,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","_searchwp_excluded":"","footnotes":""},"categories":[49],"tags":[66,67],"class_list":["post-12496","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-business-commercial","tag-business-loans","tag-sba"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12496","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/10"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=12496"}],"version-history":[{"count":8,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12496\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":17325,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12496\/revisions\/17325"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12446"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=12496"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=12496"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=12496"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}