{"id":13775,"date":"2025-01-17T16:53:30","date_gmt":"2025-01-18T00:53:30","guid":{"rendered":"https:\/\/www.soundcu.com\/?p=13775"},"modified":"2025-09-29T15:35:21","modified_gmt":"2025-09-29T22:35:21","slug":"how-to-hit-retirement-benchmarks","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/how-to-hit-retirement-benchmarks\/","title":{"rendered":"Indicadores de referencia para la jubilaci\u00f3n seg\u00fan la edad: \u00bfCu\u00e1nto deber\u00eda haber ahorrado?"},"content":{"rendered":"<div class=\"co-flex_row co-flex_row__blue co-flex_row__last co-flex_row__long-form-text\" >\n\t<div class=\"co-flex_row--row co-row\">\n\t\t\t<div class=\"co-long_form\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"co-long_form--block co-long_form--block__nomedia prow items-start\">\n\t\t\t\t<div class=\"co-long_form--text pcol-md:8\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"co-long_form--content\"><p>Quiz\u00e1s te est\u00e9s preguntando c\u00f3mo alcanzar esos objetivos de ahorro para la jubilaci\u00f3n por edad de los que siempre hablan los expertos financieros. \u00bfCu\u00e1les son las metas recomendadas para alcanzar a los 20, 30, 40, 50 a\u00f1os y m\u00e1s all\u00e1? Y lo que es m\u00e1s importante, \u00bfc\u00f3mo puedes lograrlo realmente? <a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/\">Sound Credit Union<\/a>, Entendemos que estas preguntas pueden resultar abrumadoras, y estamos aqu\u00ed para ayudar a aliviar el estr\u00e9s.<\/p>\n<p>Esta gu\u00eda de jubilaci\u00f3n desglosar\u00e1 los par\u00e1metros de referencia, le mostrar\u00e1 el ahorro promedio por edad y compartir\u00e1 consejos pr\u00e1cticos de planificaci\u00f3n para la jubilaci\u00f3n que le ayudar\u00e1n a construir el futuro que desea.<\/p>\n<h2>\u00bfCu\u00e1les son los par\u00e1metros de referencia para la jubilaci\u00f3n seg\u00fan la edad?<\/h2>\n<p style=\"text-align: left;\">Los puntos de referencia m\u00e1s citados provienen de <a href=\"https:\/\/www.fidelity.com\/\" rel=\"noopener\">Inversiones de Fidelidad<\/a>. Sugieren que deber\u00edas intentar ahorrar:<\/p>\n<ul>\n<li><span class=\"bold\">A los 30 a\u00f1os:<\/span> 1 vez tus ingresos anuales<\/li>\n<li><span class=\"bold\">A los 40 a\u00f1os:<\/span> 3 veces tus ingresos anuales<\/li>\n<li><span class=\"bold\">A los 50 a\u00f1os:<\/span> 6 veces tus ingresos anuales<\/li>\n<li><span class=\"bold\">A los 60 a\u00f1os:<\/span> 8 veces tus ingresos anuales<\/li>\n<\/ul>\n<p>Por ejemplo, si a los 30 a\u00f1os ganas 50.000 TW al a\u00f1o, el objetivo ser\u00eda ahorrar 50.000 TW. A los 40, si ganas 70.000 TW, tu meta ser\u00eda ahorrar 210.000 TW. Estas cifras aumentan con tu salario, ya que tu nivel de vida suele mejorar a la par que tus ingresos.<\/p>\n<p>Estos objetivos pueden parecer desalentadores, pero recuerda que tienes el tiempo y el poder del inter\u00e9s compuesto de tu lado.<\/p>\n<h2 style=\"text-align: left;\">\u00bfQu\u00e9 pasa si tienes ahorros atrasados?<\/h2>\n<p>Si no est\u00e1s donde quieres estar, est\u00e1s en buena compa\u00f1\u00eda. Seg\u00fan <a href=\"https:\/\/www.bankrate.com\/\" rel=\"noopener\">Tasa bancaria<\/a>, El 571% de los trabajadores estadounidenses sienten que est\u00e1n rezagados en sus objetivos de jubilaci\u00f3n. \u00bfLa buena noticia? Con el asesoramiento adecuado para la planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n, a\u00fan puedes avanzar. Incluso peque\u00f1os cambios en tus ahorros e inversiones pueden ayudarte a alcanzar tus metas.<\/p>\n<h2>Las mejores maneras de ahorrar para la jubilaci\u00f3n<\/h2>\n<p>Estas son algunas de las formas m\u00e1s efectivas de generar ahorros y alcanzar esos objetivos:<\/p>\n<h3>1. Planes patrocinados por el empleador (401k)<\/h3>\n<p>Para la mayor\u00eda de las personas, un plan 401(k) es la herramienta m\u00e1s eficaz para alcanzar los objetivos de jubilaci\u00f3n seg\u00fan la edad. Estas cuentas est\u00e1n dise\u00f1adas para el ahorro a largo plazo y, a menudo, incluyen aportaciones del empleador que aumentan considerablemente el saldo de la jubilaci\u00f3n. Si tu empleador ofrece un plan 401(k), empieza por ah\u00ed.<\/p>\n<p>En 2025, los l\u00edmites de contribuci\u00f3n son:<\/p>\n<ul>\n<li><span class=\"bold\">Menores de 50 a\u00f1os:<\/span> Contribuye hasta $23,500<\/li>\n<li><span class=\"bold\">Entre los 50 y los 59 a\u00f1os:<\/span> Contribuye hasta $30,500<\/li>\n<li><span class=\"bold\">Edades de 60 a 63 a\u00f1os (y mayores de 64):<\/span> Contribuye hasta $34,750<\/li>\n<\/ul>\n<p>La verdadera ventaja de un plan 401(k) radica en los beneficios fiscales y las aportaciones del empleador:<\/p>\n<ul>\n<li>Las contribuciones se realizan con dinero antes de impuestos (si se trata de un sistema tradicional), lo que reduce su renta imponible.<\/li>\n<li>Tu dinero crece con impuestos diferidos hasta que lo retires al jubilarte.<\/li>\n<li>Muchos empleadores igualan un porcentaje de tus contribuciones, generalmente entre el 3% y el 6% de tu salario. No aprovechar al m\u00e1ximo esta igualaci\u00f3n es como dejar dinero gratis sobre la mesa.<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Asesoramiento sobre planificaci\u00f3n de jubilaci\u00f3n 401(k)<\/h4>\n<ul>\n<li>Si est\u00e1s empezando, aporta al menos lo suficiente para obtener la contrapartida completa.<\/li>\n<li>Si ya tienes una mejor posici\u00f3n econ\u00f3mica, intenta destinar entre el 10% y el 15% de tus ingresos al gasto total, procurando alcanzar el m\u00e1ximo anual si es posible.<\/li>\n<li>Con el tiempo, a medida que recibas aumentos de sueldo o bonificaciones, &quot;acumulalos&quot; incrementando tu tasa de contribuci\u00f3n. Esta es una de las mejores maneras de ahorrar para la jubilaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pido sin que esto afecte tu presupuesto diario.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La mayor\u00eda de los planes 401(k) incluyen una aportaci\u00f3n equivalente por parte del empleador. Siempre contribuya lo suficiente para obtener la aportaci\u00f3n m\u00e1xima; es pr\u00e1cticamente dinero gratis y la mejor manera de ahorrar para la jubilaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pido.<\/p>\n<h3>2. Cuentas de Ahorro para la Salud (HSA)<\/h3>\n<p>Una cuenta de ahorros para la salud es una de las herramientas de ahorro para la jubilaci\u00f3n menos utilizadas, pero puede ser incre\u00edblemente \u00fatil si cumples con los requisitos. Para abrir una, necesitas estar inscrito en un plan de salud con deducible alto (HDHP).<\/p>\n<p>He aqu\u00ed por qu\u00e9 las HSA son \u00fanicas: ofrecen una triple ventaja fiscal:<\/p>\n<ol>\n<li>Las donaciones son deducibles de impuestos.<\/li>\n<li>Los fondos crecen libres de impuestos.<\/li>\n<li>Los retiros est\u00e1n exentos de impuestos cuando se utilizan para gastos m\u00e9dicos calificados.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Despu\u00e9s de los 65 a\u00f1os, puede retirar fondos para cualquier prop\u00f3sito sin penalizaci\u00f3n (aunque los retiros no m\u00e9dicos estar\u00e1n sujetos a impuestos como ingresos). Esto hace que una cuenta HSA funcione como una IRA tradicional, manteniendo la opci\u00f3n de usarla para gastos m\u00e9dicos.<\/p>\n<h4>Asesoramiento sobre planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n de HSA<\/h4>\n<ul>\n<li>Trata tu cuenta HSA como una cuenta de jubilaci\u00f3n complementaria, aportando la cantidad m\u00e1xima cada a\u00f1o e invirtiendo el saldo restante en lugar de dejarlo en efectivo.<\/li>\n<li>Si es posible, pague los gastos m\u00e9dicos actuales de su propio bolsillo en lugar de usar su cuenta HSA. Esto permite que la cuenta crezca a largo plazo.<\/li>\n<li>Al jubilarte, te alegrar\u00e1s de tener este dinero extra, ya que la atenci\u00f3n m\u00e9dica es uno de los mayores gastos a los que se enfrentan los jubilados.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si bien es probable que su cuenta HSA no cubra todas sus necesidades de jubilaci\u00f3n, puede desempe\u00f1ar un papel de apoyo \u00fatil junto con su plan 401(k) y su cuenta IRA.<\/p>\n<h3>3. Cuentas Individuales de Jubilaci\u00f3n (IRA)<\/h3>\n<p>Si no tienes acceso a un plan 401(k) o si simplemente quieres ahorrar m\u00e1s, una cuenta IRA es tu mejor alternativa. Estas cuentas est\u00e1n disponibles para cualquier persona con ingresos del trabajo y se presentan en dos modalidades principales: IRA tradicional e IRA Roth.<\/p>\n<p>Los l\u00edmites de contribuci\u00f3n para 2025 son:<\/p>\n<ul>\n<li><span class=\"bold\">Menores de 50 a\u00f1os:\u00a0<\/span>Contribuye hasta $7,000<\/li>\n<li><span class=\"bold\">Mayores de 50 a\u00f1os:\u00a0<\/span>Contribuye hasta $8,000<\/li>\n<\/ul>\n<p>Las cuentas IRA tradicionales te ofrecen una deducci\u00f3n fiscal ahora, mientras que las cuentas Roth IRA permiten que tu dinero crezca y se retire libre de impuestos durante la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n<h4>Cuentas IRA tradicionales:<\/h4>\n<p>Con una IRA tradicional, el dinero que depositas puede reducir tu renta imponible anual, lo que significa que podr\u00edas pagar menos impuestos ahora. Tus ahorros crecen sin tributar durante ese tiempo. Cuando te jubiles y empieces a retirar el dinero, esos retiros tributar\u00e1n como si fueran ingresos ordinarios.<\/p>\n<h3>Cuentas Roth IRA:<\/h3>\n<p>Con una cuenta Roth IRA, no obtienes una deducci\u00f3n fiscal inmediata porque est\u00e1s aportando dinero sobre el que ya has pagado impuestos. El gran beneficio llega m\u00e1s adelante: tus ahorros crecen libres de impuestos y no tendr\u00e1s que pagar impuestos al retirar el dinero durante tu jubilaci\u00f3n. Adem\u00e1s, a diferencia de otras cuentas de jubilaci\u00f3n, las cuentas Roth IRA no te obligan a retirar el dinero a una edad determinada, por lo que tienes m\u00e1s flexibilidad para decidir cu\u00e1ndo y c\u00f3mo usar tus ahorros.<\/p>\n<h4>Asesoramiento sobre planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n mediante cuentas IRA<\/h4>\n<ul>\n<li>Si prev\u00e9s estar en un tramo impositivo m\u00e1s alto durante tu jubilaci\u00f3n, una cuenta Roth IRA suele ser una opci\u00f3n m\u00e1s conveniente.<\/li>\n<li>Si necesita la desgravaci\u00f3n fiscal ahora, una cuenta IRA tradicional podr\u00eda ser una mejor opci\u00f3n.<\/li>\n<li>Si sus ingresos son demasiado altos para realizar aportaciones a una cuenta Roth, puede utilizar la estrategia de la &quot;cuenta IRA Roth indirecta&quot; para seguir benefici\u00e1ndose del crecimiento libre de impuestos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Junto con tu plan 401(k), una cuenta IRA te ayuda a diversificar tus ahorros para la jubilaci\u00f3n y facilita alcanzar esos objetivos de jubilaci\u00f3n tan importantes seg\u00fan la edad.<\/p>\n<h2>\u00bfCu\u00e1nto necesito para jubilarme?<\/h2>\n<p>Una regla general es ahorrar el 15% de tus ingresos anuales. Si logras esta meta de forma constante, probablemente te acercar\u00e1s a los objetivos de jubilaci\u00f3n a la edad requerida. Sin embargo, la vida no siempre es predecible, as\u00ed que, si puedes, realiza aportaciones adicionales en los a\u00f1os buenos, ya sea maximizando tus ahorros o aumentando tu inversi\u00f3n en una cuenta de corretaje. Esta flexibilidad te brinda un margen de seguridad y te ayuda a mantenerte en el buen camino incluso en a\u00f1os de menor actividad econ\u00f3mica.<\/p>\n<h2>C\u00f3mo ahorrar para la jubilaci\u00f3n: estrategias para aumentar los ahorros<\/h2>\n<ul>\n<li><span class=\"bold\">Deposita tus aumentos y bonificaciones:<\/span> Entendemos que es tentador gastar un aumento o una bonificaci\u00f3n en algo divertido, como unas vacaciones, un coche nuevo o un estilo de vida m\u00e1s lujoso. Pero si inviertes esos ingresos extra directamente en tu cuenta de jubilaci\u00f3n, apenas los echar\u00e1s de menos, ya que ya viv\u00edas con tu antiguo sueldo. Con el tiempo, estos ingresos adicionales pueden marcar una gran diferencia en la rapidez con la que alcances tus objetivos de jubilaci\u00f3n.\n<ul>\n<li>Por ejemplo, redirigir una bonificaci\u00f3n de $3,000 a su plan 401(k) podr\u00eda convertirse en decenas de miles de d\u00f3lares para la jubilaci\u00f3n gracias al crecimiento compuesto.<\/li>\n<li>Esto no quiere decir que darse un capricho no sea importante; en realidad, todo se reduce a encontrar el equilibrio y administrar el presupuesto.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><span class=\"bold\">Negocia tu salario:<\/span> Pedir un aumento o negociar un salario inicial m\u00e1s alto en un nuevo trabajo no solo te da m\u00e1s dinero para gastar; tambi\u00e9n es una de las maneras m\u00e1s efectivas de aumentar tus ahorros a largo plazo. Incluso un peque\u00f1o incremento, como el del plan 3\u20135%, puede sumar miles de d\u00f3lares a tu saldo de jubilaci\u00f3n si ahorras ese ingreso extra de forma constante.\n<ul>\n<li>Utilice herramientas en l\u00ednea como <a href=\"https:\/\/www.glassdoor.com\/index.htm\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Glassdoor<\/a> o <a href=\"https:\/\/www.payscale.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Escala salarial<\/a> Investiga cu\u00e1nto ganan otros profesionales de tu sector y prepara tu candidatura destacando tus contribuciones, logros y valor para tu empleador.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><span class=\"bold\">Automatice sus ahorros:<\/span> Una de las mejores maneras de ahorrar sin esfuerzo es automatizar el proceso. Muchos planes de jubilaci\u00f3n permiten programar aportaciones autom\u00e1ticas desde tu n\u00f3mina. Mejor a\u00fan, puedes configurarlas para que aumenten entre un 1 % y un 21 % cada a\u00f1o, a menudo coincidiendo con tu aumento salarial anual, de modo que tu tasa de ahorro crezca sin que lo notes. Este enfoque de &quot;configurarlo y olvidarse&quot; te ayuda a avanzar hacia tus objetivos de jubilaci\u00f3n sin depender de la fuerza de voluntad ni de recordatorios constantes.<\/li>\n<li><span class=\"bold\">C\u00ed\u00f1ete a un presupuesto realista:<\/span> Un presupuesto no tiene por qu\u00e9 ser restrictivo; es simplemente un plan para saber en qu\u00e9 gastas tu dinero. La clave est\u00e1 en que sea realista para que puedas cumplirlo. Si te fijas metas de ahorro demasiado ambiciosas, podr\u00edas desanimarte y abandonar por completo. En cambio, busca el equilibrio.\n<ul>\n<li>Cubre tus necesidades b\u00e1sicas<\/li>\n<li>Perm\u00edtete gastar algo de dinero.<\/li>\n<li>Reserva tiempo para tus ahorros para la jubilaci\u00f3n. Incluso un progreso peque\u00f1o y constante es mejor que cambios dr\u00e1sticos e insostenibles. Con el tiempo, la constancia te acercar\u00e1 mucho m\u00e1s a tus objetivos de jubilaci\u00f3n que los periodos cortos de ahorro excesivo seguidos de agotamiento.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00bfQuieres ver c\u00f3mo te va hoy? Prueba Sound Credit Union. <a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/personal\/retirement-score\/\">Herramienta de puntuaci\u00f3n de jubilaci\u00f3n<\/a> para medir tu progreso y obtener orientaci\u00f3n personalizada.<\/p>\n<h2>Consejos para planificar la jubilaci\u00f3n: \u00a1Mant\u00e9ngase optimista!<\/h2>\n<p>Es f\u00e1cil compararse con el promedio de ahorros por edad, pero recuerde que los valores de referencia son solo orientativos, no requisitos absolutos. Si est\u00e1 por debajo del promedio, no se preocupe. Conc\u00e9ntrese en lo que puede controlar: ganar m\u00e1s, ahorrar m\u00e1s e invertir con inteligencia.<\/p>\n<p>Celebra los peque\u00f1os logros a lo largo del camino y mant\u00e9n la vista puesta en el objetivo a largo plazo. Planificar la jubilaci\u00f3n no se trata de la perfecci\u00f3n, sino del progreso constante. No tienes que hacerlo solo. <a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/\">Sound Credit Union<\/a> est\u00e1 aqu\u00ed para ayudarte a planificar, ahorrar y mantenerte en el buen camino. <a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/contact\/\">Cont\u00e1ctanos<\/a> hoy para obtener apoyo.<\/p>\n<p><!--\n\n\n<p style=\"text-align: left;\">If you need some advice on staying the course, consider meeting with our helpful <a href=\"https:\/\/www.soundcu-cfsinvest.com\/our-team\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">CFS* Financial Advisors<\/a>.<\/p>\n\n\n--><\/p>\n<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t<\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quiz\u00e1s te preguntes cu\u00e1les son los objetivos de ahorro para la jubilaci\u00f3n y c\u00f3mo alcanzarlos. Aqu\u00ed tienes algunos consejos \u00fatiles para empezar. <a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/how-to-hit-retirement-benchmarks\/\">Contin\u00faa leyendo <span class=\"meta-nav\">\u2192<\/span><\/a><\/p>","protected":false},"author":13,"featured_media":13776,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","_searchwp_excluded":"","footnotes":""},"categories":[50],"tags":[],"class_list":["post-13775","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-life-finances"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13775","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/13"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=13775"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13775\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":16984,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13775\/revisions\/16984"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13776"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=13775"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=13775"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=13775"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}