{"id":14746,"date":"2025-05-07T14:47:29","date_gmt":"2025-05-07T21:47:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.soundcu.com\/?p=14746"},"modified":"2025-06-24T16:46:25","modified_gmt":"2025-06-24T23:46:25","slug":"what-are-the-best-strategies-for-retirement-investing","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/what-are-the-best-strategies-for-retirement-investing\/","title":{"rendered":"\u00bfCu\u00e1les son las mejores estrategias para invertir de cara a la jubilaci\u00f3n?"},"content":{"rendered":"<div class=\"co-flex_row co-flex_row__blue co-flex_row__last co-flex_row__long-form-text\" >\n\t<div class=\"co-flex_row--row co-row\">\n\t\t\t<div class=\"co-long_form\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"co-long_form--block co-long_form--block__nomedia prow items-start\">\n\t\t\t\t<div class=\"co-long_form--text pcol-md:8\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"co-long_form--content\"><h2>\u00bfCu\u00e1les son las mejores estrategias para invertir de cara a la jubilaci\u00f3n?<\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Pregunta:<\/h2>\n<p><em>S\u00e9 que deber\u00eda ahorrar para la jubilaci\u00f3n, pero con tantas opciones disponibles (planes 401(k), cuentas IRA, acciones, bonos), todo me resulta un poco abrumador. \u00bfCu\u00e1les son las estrategias m\u00e1s inteligentes para invertir de cara a la jubilaci\u00f3n, sobre todo si quiero asegurarme un futuro c\u00f3modo?<\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Respuesta:<\/h2>\n<p>Cuando se trata de planificar la jubilaci\u00f3n, una cosa est\u00e1 clara: invertir con inteligencia es tan importante como ahorrar con constancia. Si bien no existe una f\u00f3rmula m\u00e1gica, las mejores estrategias de inversi\u00f3n para la jubilaci\u00f3n comparten algunas caracter\u00edsticas: son intencionadas, eficientes desde el punto de vista fiscal y se adaptan a tus objetivos y plazos personales. Tanto si faltan d\u00e9cadas para tu jubilaci\u00f3n como si ya empiezas a vislumbrarla, la estrategia adecuada puede marcar la diferencia en la comodidad y la tranquilidad con la que podr\u00e1s vivir en el futuro.<\/p>\n<h3><strong>Estrategia #1: Maximiza tus contribuciones en el lugar de trabajo<\/strong><\/h3>\n<p>Una de las mejores estrategias para invertir en la jubilaci\u00f3n es aportar lo m\u00e1ximo posible a cuentas con ventajas fiscales, como los planes patrocinados por el empleador, por ejemplo, el 401(k). En 2025, las personas menores de 50 a\u00f1os pueden aportar hasta 23.500 T$ anuales a estos planes 401(k). Quienes tengan entre 50 y 59 a\u00f1os, o 64 a\u00f1os o m\u00e1s, pueden realizar una aportaci\u00f3n adicional de 7.500 T$, y quienes tengan entre 60 y 63 a\u00f1os pueden aportar 11.250 T$ adicionales.<\/p>\n<p>Y a menudo no se trata solo de lo que t\u00fa aportas, sino tambi\u00e9n de lo que tu empleador contribuye. Muchas empresas ofrecen una contrapartida, normalmente <a href=\"https:\/\/www.ellevest.com\/magazine\/retirement\/401k-employer-match\" rel=\"noopener\">alrededor de $0,50 por d\u00f3lar<\/a> por los primeros 6% de tu salario. \u00a1Es dinero gratis que no querr\u00e1s desaprovechar! Pero no todas las contrapartidas son iguales, y algunas tienen condiciones, como plazos de adquisici\u00f3n de derechos o requisitos m\u00ednimos de servicio. Antes de aceptar un trabajo o asumir que tu plan actual es el \u00f3ptimo, revisa la letra peque\u00f1a.<\/p>\n<h3><strong>Estrategia #2: Abra su propia cuenta de jubilaci\u00f3n. <\/strong><\/h3>\n<p>Si su empleador no ofrece un plan de jubilaci\u00f3n, o si desea ahorrar a\u00fan m\u00e1s para la jubilaci\u00f3n, entonces deber\u00eda considerar un <a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/personal\/high-yield-savings\/\">Cuenta Individual de Jubilaci\u00f3n (IRA)<\/a>. Existen dos tipos principales de cuentas IRA: tradicionales y Roth.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>IRA tradicional:<\/strong> Las aportaciones a una IRA tradicional pueden ser deducibles de impuestos seg\u00fan tus ingresos, lo que significa que podr\u00edan reducir tu renta imponible anual. El dinero crece con impuestos diferidos y pagar\u00e1s impuestos al retirarlo durante tu jubilaci\u00f3n. Esta es una buena opci\u00f3n si prev\u00e9s estar en un tramo impositivo m\u00e1s bajo al jubilarte.<\/li>\n<li><strong>Roth IRA:<\/strong> Las aportaciones a una cuenta Roth IRA se realizan con dinero despu\u00e9s de impuestos, por lo que no reducen su renta imponible actual. En este caso, el dinero crece libre de impuestos. <em>y<\/em> Los retiros durante la jubilaci\u00f3n est\u00e1n completamente libres de impuestos, lo cual puede ser una gran ventaja si prev\u00e9 estar en un tramo impositivo m\u00e1s alto al jubilarse. Sin embargo, tenga en cuenta los l\u00edmites de ingresos para las cuentas Roth IRA. Si gana m\u00e1s de 165.000 d\u00f3lares al a\u00f1o, no podr\u00e1 realizar aportaciones.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Los l\u00edmites de contribuci\u00f3n para las cuentas IRA tradicionales y las cuentas IRA Roth son los mismos; en 2025, las personas menores de 50 a\u00f1os pueden contribuir hasta $7,000 a una cuenta IRA, y las mayores de 50 a\u00f1os pueden contribuir hasta $8,000.<\/p>\n<h3><strong>Estrategia #3: Cuentas de Ahorro para la Salud (HSA)<\/strong><\/h3>\n<p>Quiz\u00e1s no pienses en una cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en ingl\u00e9s) como una herramienta para la jubilaci\u00f3n, pero puede ser muy \u00fatil. Una HSA, disponible para personas con planes de salud de alto deducible que cumplan con los requisitos, ofrece una triple ventaja fiscal: las contribuciones son deducibles de impuestos, el crecimiento est\u00e1 exento de impuestos y los retiros para gastos m\u00e9dicos calificados tambi\u00e9n est\u00e1n exentos de impuestos. El dinero en tu HSA es tuyo de por vida, y despu\u00e9s de cumplir 65 a\u00f1os, puedes retirarlo por cualquier motivo sin penalizaci\u00f3n fiscal. Si usas el dinero en ese momento para gastos no m\u00e9dicos, pagar\u00e1s impuestos sobre la renta por el crecimiento previo, al igual que si retiraras dinero de un plan 401(k).<\/p>\n<p>En 2025, puedes aportar hasta 4300 USD a una cuenta HSA para cobertura individual o hasta 8550 USD para cobertura familiar. Si tienes 55 a\u00f1os o m\u00e1s, puedes realizar una aportaci\u00f3n adicional de 1000 USD. Recuerda que estos l\u00edmites incluyen las aportaciones que tu empleador tambi\u00e9n pueda realizar, \u00a1as\u00ed que no pierdas de vista tus totales!<\/p>\n<h3><strong>Estrategia #4: Asegura tus aumentos de sueldo<\/strong><\/h3>\n<p>Es tentador celebrar un aumento de sueldo mejorando tu estilo de vida, pero si est\u00e1s intentando ahorrar para la jubilaci\u00f3n, considera destinar esos ingresos extra a tus cuentas de jubilaci\u00f3n. Esto no solo aumenta tu tasa de ahorro, sino que tambi\u00e9n te ayuda a moderar el aumento de tu nivel de vida.<\/p>\n<p>Al ahorrar tus aumentos salariales en lugar de gastarlos, tambi\u00e9n puedes reducir el nivel de ingresos que necesitas mantener durante tu jubilaci\u00f3n. Por ejemplo, si tus ingresos aumentan de 50\u00a0000 a 100\u00a0000 en 30 a\u00f1os, pero tu nivel de vida solo ha aumentado a 80\u00a0000 al a\u00f1o, podr\u00e1s cubrir tus necesidades durante la jubilaci\u00f3n antes.<\/p>\n<h3><strong>Estrategia #5: Retrasar la solicitud de la Seguridad Social \u2014 Si es posible<\/strong><\/h3>\n<p>El Seguro Social es una de las pocas fuentes de ingresos garantizados en la jubilaci\u00f3n, y cuanto m\u00e1s tarde en solicitarlo, m\u00e1s recibir\u00e1 normalmente. Por cada a\u00f1o que se demore m\u00e1s all\u00e1 de su edad de jubilaci\u00f3n completa (hasta los 70 a\u00f1os), <a href=\"https:\/\/www.ssa.gov\/pubs\/EN-05-10035.pdf\" rel=\"noopener\">Su beneficio generalmente aumenta en 8%.<\/a>. Por el contrario, solicitar la prestaci\u00f3n a los 62 a\u00f1os puede resultar en una reducci\u00f3n permanente del art\u00edculo 30% de sus prestaciones al alcanzar la edad de jubilaci\u00f3n completa.<\/p>\n<p>Por supuesto, no todos pueden permitirse esperar hasta los 70 a\u00f1os, especialmente aquellos que dependen en gran medida de la Seguridad Social para sus gastos b\u00e1sicos. Pero si goza de buena salud, tiene antecedentes familiares de longevidad y puede recurrir a otros recursos mientras tanto, retrasar el cobro de su pensi\u00f3n puede resultar muy beneficioso a largo plazo.<\/p>\n<h3><strong>Estrategia #6: Utilice el \u201cEnfoque de Cubos\u201d<\/strong><\/h3>\n<p>Para gestionar la volatilidad del mercado y evitar ventas por p\u00e1nico durante una recesi\u00f3n, considere organizar sus ahorros para la jubilaci\u00f3n en diferentes categor\u00edas. La idea es sencilla pero eficaz: mantenga una parte de sus ahorros en efectivo o equivalentes para cubrir dos a\u00f1os de gastos. Este colch\u00f3n de efectivo le ayudar\u00e1 a evitar retiros de sus inversiones durante las recesiones.<\/p>\n<p>Si planea seguir la \u201cregla 4%\u201d \u2014lo que significa que planea retirar 4% de sus ahorros anualmente durante su jubilaci\u00f3n\u2014 mantendr\u00eda alrededor de 8% de sus ahorros totales en efectivo, o lo suficiente para cubrir dos a\u00f1os de gastos de manutenci\u00f3n. El resto podr\u00eda permanecer invertido en una cartera diversificada adaptada a su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal. Podr\u00eda mantener su efectivo en una <a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/personal\/high-yield-savings\/\">cuenta de ahorros de alto rendimiento<\/a> donde sigues ganando intereses mientras mantienes la liquidez.<\/p>\n<h3><strong>Estrategia #7: Analice sus n\u00fameros<\/strong><\/h3>\n<p>Una de las razones por las que muchas personas no alcanzan a ahorrar lo suficiente en su jubilaci\u00f3n es, sencillamente, porque nunca hacen los c\u00e1lculos. Incluso una estimaci\u00f3n aproximada de sus ingresos y gastos futuros puede revelar deficiencias y orientar sus pr\u00f3ximos pasos.<\/p>\n<p>Para empezar, visita el sitio web de la Administraci\u00f3n del Seguro Social para calcular tus beneficios. Luego, suma los retiros previstos de tus inversiones. Una regla general es la regla 4%: si tienes $500,000 ahorrados, podr\u00edas retirar $20,000 anualmente durante el primer a\u00f1o, ajustando por inflaci\u00f3n en los a\u00f1os siguientes.<\/p>\n<p>Si a eso le sumas tu prestaci\u00f3n del Seguro Social, podr\u00e1s ver qu\u00e9 tan cerca est\u00e1s de alcanzar el ingreso que deseas para tu jubilaci\u00f3n. Si hay alg\u00fan d\u00e9ficit, a\u00fan tienes tiempo para actuar y construir una jubilaci\u00f3n tranquila y financieramente segura.<\/p>\n<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t<\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Hay much\u00edsimas maneras de invertir en tu futuro, pero puede resultar abrumador considerarlas todas y descubrir cu\u00e1l es la mejor para ti. \u00a1Explora algunas estrategias potenciales y analiza sus implicaciones para empezar hoy mismo! <a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/what-are-the-best-strategies-for-retirement-investing\/\">Contin\u00faa leyendo <span class=\"meta-nav\">\u2192<\/span><\/a><\/p>","protected":false},"author":13,"featured_media":14748,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","_searchwp_excluded":"","footnotes":""},"categories":[23,50],"tags":[162,93,94,96,83,59],"class_list":["post-14746","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financial-advice","category-life-finances","tag-financial-education","tag-invest","tag-investments","tag-long-term-planning","tag-retirement","tag-savings"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14746","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/13"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=14746"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14746\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":15958,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14746\/revisions\/15958"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/14748"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=14746"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=14746"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=14746"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}