{"id":4367,"date":"2023-09-22T17:04:57","date_gmt":"2023-09-23T00:04:57","guid":{"rendered":"https:\/\/www.soundcu.com\/?p=4367"},"modified":"2025-05-15T18:37:47","modified_gmt":"2025-05-16T01:37:47","slug":"how-much-should-you-save-for-retirement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/how-much-should-you-save-for-retirement\/","title":{"rendered":"\u00bfCu\u00e1nto deber\u00eda ahorrar para la jubilaci\u00f3n?"},"content":{"rendered":"
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\u00bfCu\u00e1nto deber\u00eda ahorrar para la jubilaci\u00f3n?<\/h2>\n

En un mundo ideal, empezar\u00edas a ahorrar para la jubilaci\u00f3n con tu primer sueldo y seguir\u00edas haci\u00e9ndolo hasta el d\u00eda en que dejaras tu trabajo, unos 40 a\u00f1os despu\u00e9s. Desafortunadamente, no todos pueden ahorrar de forma constante. A veces, la vida nos presenta obst\u00e1culos como la p\u00e9rdida del empleo o enfermedades inesperadas que desv\u00edan nuestros objetivos. La buena noticia es que nunca es tarde para empezar a ahorrar para la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n

Si tienes entre 20, 30, 40 (o incluso 50) a\u00f1os y a\u00fan no has empezado a ahorrar para tu jubilaci\u00f3n, ahora es el momento. Cuanto antes empieces a ahorrar, mayor ser\u00e1 tu fondo de ahorros.<\/p>\n

Entonces, \u00bfcu\u00e1nto deber\u00edas ahorrar exactamente para la jubilaci\u00f3n? <\/em><\/p>\n

Como tantas otras cosas, realmente depende. Una buena regla general es ahorrar 15% de tus ingresos (20% si te lo puedes permitir), lo que incluye cualquier fondo de jubilaci\u00f3n que aporte tu empleador. Tambi\u00e9n hay una serie de indicadores que ayudan a las personas a determinar si van por buen camino para la jubilaci\u00f3n. Fidelity Investments, por ejemplo, recomienda que a los 30 a\u00f1os tengas ahorrado 1x de tus ingresos para la jubilaci\u00f3n. A los 40, 3x. A los 50, 6x. A los 60, 8x. Y al jubilarte, 10x. Si haces esto, normalmente podr\u00e1s reemplazar alrededor de 80% de tus ingresos previos a la jubilaci\u00f3n durante un per\u00edodo de 30 a\u00f1os. Por supuesto, no todos alcanzar\u00e1n esas metas en el plazo previsto.<\/p>\n

El Modelo de proyecci\u00f3n de seguridad para la jubilaci\u00f3n de EBRI<\/a> muestra que los planes 40% de personas de entre 35 y 64 a\u00f1os corren el riesgo de no tener suficiente para cubrir sus gastos de jubilaci\u00f3n. De manera similar, el \u00cdndice Nacional de Riesgo de Jubilaci\u00f3n<\/a>, Un estudio del Centro de Investigaci\u00f3n sobre la Jubilaci\u00f3n del Boston College muestra que el 50% de la poblaci\u00f3n no tendr\u00e1 suficientes recursos para mantener su estilo de vida actual durante la jubilaci\u00f3n. Sin embargo, "la jubilaci\u00f3n puede ser mucho m\u00e1s econ\u00f3mica que la vida laboral", afirma Annamaria Lusardi, profesora de Econom\u00eda y Contabilidad de la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington. "Es posible que ya no tengas que mantener a tus hijos, que no necesites dos coches si ninguno de los dos trabaja e incluso que puedas reducir gastos mud\u00e1ndote a una vivienda m\u00e1s peque\u00f1a".\u201c<\/p>\n

\u00bfLa conclusi\u00f3n? No existe una soluci\u00f3n \u00fanica para todos. Aqu\u00ed tienes algunas pautas para saber si est\u00e1s ahorrando lo suficiente.<\/p>\n

Recuerda, es Su<\/em> Jubilaci\u00f3n <\/strong><\/h2>\n

\u00bfC\u00f3mo te imaginas tu jubilaci\u00f3n? Si a\u00fan no te has hecho esa pregunta, es el momento. Solo cuando la visualices podr\u00e1s empezar a calcular su costo. Porque entonces podr\u00e1s responder preguntas como d\u00f3nde vivir\u00e1s, si trabajar\u00e1s o si te mudar\u00e1s.<\/p>\n

La pregunta de cu\u00e1ndo te jubilar\u00e1s es igualmente importante. Cuanto m\u00e1s tiempo trabajes, m\u00e1s tiempo tendr\u00e1n tus ahorros para la jubilaci\u00f3n para crecer y menos a\u00f1os tendr\u00e1s que depender de ellos para mantener tu estilo de vida. Una vez que tengas la respuesta a estas preguntas, si\u00e9ntate con papel y bol\u00edgrafo y empieza a calcular cu\u00e1nto necesitar\u00e1s para vivir. Si tienes dificultades, una reuni\u00f3n con un asesor financiero puede ayudarte.<\/p>\n

Enfoque en la sustituci\u00f3n de ingresos<\/strong><\/h2>\n

Una vez que tenga una idea de las cifras, puede comenzar a trabajar en c\u00f3mo lograrlo. Comience con el Seguro Social. \u00bfCu\u00e1nto de sus gastos mensuales estimados cubrir\u00e1? Si no sabe lo que espera del Seguro Social, puede obtener su estimaci\u00f3n en ssa.gov.<\/a> Muchas personas comienzan a recibir sus prestaciones a los 62 a\u00f1os, pero esperar significa recibir m\u00e1s dinero cada mes; por cada a\u00f1o que retrase el cobro de las prestaciones de los 62 a los 70, recibir\u00e1 un aumento de aproximadamente 81 TP3T. Eso supone una gran ayuda. Reste esa cantidad de la que calcula que necesitar\u00e1 para vivir cada mes y, a continuaci\u00f3n, considere si recibir\u00e1 alg\u00fan ingreso de pensi\u00f3n.<\/p>\n

Aunque la mayor\u00eda de las personas en Estados Unidos ya no tienen pensi\u00f3n, muchas familias de militares y maestros s\u00ed la tienen. Si usted recibe una pensi\u00f3n, reste tambi\u00e9n sus ingresos de pensi\u00f3n de sus necesidades mensuales. Lo que queda es la cantidad que deber\u00e1 cubrir con sus ahorros para la jubilaci\u00f3n. "Seg\u00fan la regla de retiro seguro de 4%, una cartera de un mill\u00f3n de d\u00f3lares genera $40,000 de ingresos anuales", afirma David Littell, profesor de ingresos para la jubilaci\u00f3n en The American College of Financial Services.<\/p>\n

Calculadoras de ahorro<\/strong><\/h2>\n

Hay docenas de herramientas y gu\u00edas<\/a> para ayudarte a determinar si tendr\u00e1s suficiente dinero para cubrir tus necesidades b\u00e1sicas. Una herramienta gratuita de planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n en l\u00ednea es la Calculadora de jubilaci\u00f3n de AARP<\/a>. Te gu\u00eda a trav\u00e9s de un cuestionario paso a paso que tiene en cuenta la Seguridad Social y otras posibles fuentes de ingresos, como las ganancias de la venta de bienes inmuebles y las herencias.<\/p>\n

\u00dasala para obtener un gr\u00e1fico detallado de tus fuentes de ingresos a lo largo del tiempo e identificar posibles d\u00e9ficits. La calculadora te permite realizar diversos ajustes para ver c\u00f3mo puedes aumentar tus probabilidades de tener suficiente dinero para toda la vida.<\/p>\n

Si la planificaci\u00f3n por tu cuenta te genera nerviosismo, tal vez valga la pena el costo de consultar con un asesor financiero certificado para que te ayude a crear una hoja de ruta personalizada e implementar estrategias adecuadas.<\/p>\n

Haz que tu dinero trabaje para ti.<\/strong><\/h2>\n

Finalmente, al reflexionar sobre cu\u00e1nto necesitar\u00e1 para su jubilaci\u00f3n, aseg\u00farese de que sus activos est\u00e9n contribuyendo a alcanzarla. En otras palabras, que est\u00e9n invertidos de acuerdo con su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal. Su cartera de inversiones debe estar diversificada, compuesta por una combinaci\u00f3n de acciones y bonos. La proporci\u00f3n exacta de cada uno depender\u00e1 del tiempo que le quede para jubilarse y del riesgo que pueda asumir. Si le quedan muchos a\u00f1os, puede asumir m\u00e1s riesgo, lo que significa que su cartera podr\u00eda estar m\u00e1s orientada a las acciones y otras clases de activos de alto crecimiento. Un fondo de jubilaci\u00f3n con fecha objetivo es una soluci\u00f3n integral que puede ayudarle a mantener una cartera equilibrada.<\/p>\n

Pero tambi\u00e9n deber\u00edas considerar buscar ayuda. Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan para tu futuro que tenga en cuenta tus objetivos a corto y largo plazo. Puede ayudarte a retomar el rumbo cuando necesites ajustar tus finanzas para adaptarlas a los cambios de tu vida.<\/p>\n

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\u00bfC\u00f3mo te gustar\u00eda que fuera tu jubilaci\u00f3n? Si no te has hecho esa pregunta, es hora de hacerlo. Contin\u00faa leyendo \u2192<\/span><\/a><\/p>","protected":false},"author":13,"featured_media":7908,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","_searchwp_excluded":"","footnotes":""},"categories":[50],"tags":[],"class_list":["post-4367","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-life-finances"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4367","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/13"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4367"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4367\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":15362,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4367\/revisions\/15362"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7908"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4367"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4367"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4367"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}