{"id":4546,"date":"2023-08-11T15:47:37","date_gmt":"2023-08-11T22:47:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.soundcu.com\/?p=4546"},"modified":"2025-05-15T18:22:49","modified_gmt":"2025-05-16T01:22:49","slug":"how-to-know-if-you-need-a-financial-planner","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/how-to-know-if-you-need-a-financial-planner\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo saber si necesitas un asesor financiero"},"content":{"rendered":"
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C\u00f3mo saber si necesitas un asesor financiero<\/h2>\n

Si tienes un trabajo con un sueldo fijo, est\u00e1s ahorrando para la jubilaci\u00f3n y quiz\u00e1s para otros objetivos, pero quieres asegurarte de que vas por buen camino para alcanzarlos, podr\u00eda ser el momento de consultar con un asesor financiero. Si te faltan unos 10 a\u00f1os para jubilarte y no est\u00e1s seguro de ahorrar lo suficiente o de que tu dinero te durar\u00e1 tanto tiempo, probablemente sea el momento de consultar con un asesor financiero. En cualquier momento, si tienes dudas sobre dinero que te preocupan, te quitan el sue\u00f1o o te estresan, probablemente sea el momento de consultar con un asesor financiero.<\/p>\n

Un estudio realizado por investigadores de Cirano y la Universidad de Montreal descubri\u00f3 que personas que trabajaban con asesores financieros <\/a>Acumularon 290% m\u00e1s en activos durante 15 a\u00f1os que los inversores que no recibieron asesoramiento profesional, en parte debido a su rendimiento de inversi\u00f3n, pero tambi\u00e9n porque ahorraron a un ritmo mayor que las personas que no trabajaban con un asesor. Nota: Los t\u00e9rminos planificador y asesor son intercambiables. Ninguno de los dos es una certificaci\u00f3n, aunque una certificaci\u00f3n muy com\u00fan y completa que conviene buscar es la de CFP o planificador financiero certificado.<\/p>\n

Pero eso no significa que contratar a alguien de forma permanente sea necesariamente la soluci\u00f3n. El tipo de relaci\u00f3n que tengas con la persona o empresa que te asesora deber\u00eda depender de tus objetivos.<\/p>\n

Asesoramiento vs. Consejero <\/strong><\/h2>\n

\u201cMuchos de nuestros clientes buscan asesoramiento en lugar de un consultor\u201d, explica Cynthia Loh, exvicepresidenta de Charles Schwaub. \u201cLo comparo con ir al gimnasio en lugar de contratar a un entrenador personal\u201d. Cuando vas al gimnasio, puedes tener alguna pregunta sobre c\u00f3mo usar una m\u00e1quina en particular o qu\u00e9 beneficios te aportar\u00e1 una clase espec\u00edfica. Pero, en general, vas y entrenas por tu cuenta.<\/p>\n

\u201cCuando contratas a un entrenador personal, te comprometes a realizar un cambio a largo plazo\u201d, afirma Loh. \u201cNecesitas un seguimiento constante. Quieres asegurarte de que vas por buen camino. A menudo, es durante los momentos importantes de la vida cuando vemos que el deseo de recibir consejos se transforma en el deseo de contar con la ayuda de alguien para planificar\u201d.\u201d<\/p>\n

En otras palabras, un planificador financiero puede guiarte paso a paso, con casillas para marcar para asegurarte de que vas por el buen camino, a\u00f1o tras a\u00f1o. \u00bfLa mejor parte? Aunque algunos planificadores tienen m\u00ednimos requeridos para incorporar a un cliente, t\u00fa no<\/em> No es necesario tener millones en activos para trabajar con un asesor financiero. Tampoco se necesita una situaci\u00f3n financiera compleja para beneficiarse de su ayuda. De hecho, cuanto antes empiece a trabajar con alguien de confianza, aunque sea con una simple revisi\u00f3n financiera anual, antes podr\u00e1 tomar decisiones financieras acertadas que le ayudar\u00e1n a construir un futuro financiero seguro.<\/p>\n

Lo que un asesor financiero puede aportar<\/strong><\/h2>\n

Los planificadores financieros pueden ofrecerle asesoramiento sobre gesti\u00f3n de inversiones, planificaci\u00f3n para la jubilaci\u00f3n y los impuestos, ayuda con la planificaci\u00f3n patrimonial y mucho m\u00e1s. Tambi\u00e9n pueden ayudarle a comprender mejor su tolerancia al riesgo como inversor. Y lo que es m\u00e1s importante, los asesores pueden ser un recurso de confianza para todas sus decisiones financieras importantes, incluyendo c\u00f3mo invertir seg\u00fan sus objetivos y horizonte temporal espec\u00edficos, y c\u00f3mo y cu\u00e1ndo empezar a utilizar sus ahorros durante la jubilaci\u00f3n, entre otras cosas.<\/p>\n

Un buen asesor financiero tambi\u00e9n puede ayudarte a desarrollar buenos h\u00e1bitos financieros que te acompa\u00f1en toda la vida. Por ejemplo, pueden trabajar juntos para crear un fondo de ahorro para emergencias, aprovechar al m\u00e1ximo las ventajas fiscales de fin de a\u00f1o y sacar partido de todos los beneficios laborales disponibles, como una cuenta de ahorro para la salud (HSA) o una cuenta de gastos flexibles (FSA), o un plan 401(k) o 403(b), todos ellos con ventajas fiscales y de ahorro. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos los asesores financieros ofrecen todos estos servicios. Al buscar uno, es fundamental que entiendas claramente qu\u00e9 servicios ofrece y cu\u00e1les no.<\/p>\n

Tambi\u00e9n pueden ayudarte a gestionar prioridades contrapuestas, como saldar deudas mientras ahorras para la universidad o pagar el cuidado de un familiar mayor, a la vez que inviertes para tu propio futuro. Adem\u00e1s, pueden evitar que cometas errores emocionales que perjudiquen tu progreso financiero. Todos tenemos muchas metas econ\u00f3micas, y un asesor financiero puede ayudarte a ajustar tu plan financiero ante cambios importantes en la vida, como la llegada de un beb\u00e9 o la mudanza a otro estado.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1nto me costar\u00e1 contratar a un asesor financiero?\u00a0 <\/strong><\/h2>\n

Al buscar un asesor financiero, es importante comprender a) c\u00f3mo se les remunera y b) cu\u00e1nto le costar\u00e1 la relaci\u00f3n anualmente. Puede resultar confuso. Algunos asesores cobran una tarifa basada en los activos que gestionan, denominada AUM (Activos Bajo Gesti\u00f3n), que suele rondar los 11 TP3T. Otros obtienen comisiones por los productos financieros que recomiendan o venden. Otros cobran una tarifa por el plan, o una tarifa mensual o trimestral. Una vez que comprenda c\u00f3mo se les paga, le resultar\u00e1 m\u00e1s f\u00e1cil comparar.<\/p>\n

Muchos asesores ofrecen planes de planificaci\u00f3n flexibles para que sus honorarios sean accesibles. Si opta por contratar a un planificador que cobra honorarios basados en los activos gestionados (AUM), el costo de su asesoramiento podr\u00eda aumentar a medida que crezca su patrimonio. Algunos planificadores utilizan escalas variables, donde el porcentaje que usted paga disminuye a medida que aumenta su patrimonio. Pero no deje que esto lo detenga; el crecimiento de su cartera es algo positivo.<\/p>\n

Administrar el dinero es una marat\u00f3n.<\/strong><\/h2>\n

Muchas personas que trabajan con asesores financieros afirman que los honorarios de planificaci\u00f3n financiera se amortizan con creces. Esto se debe a que el asesor puede encontrar maneras de ahorrarle dinero cada a\u00f1o, a menudo con unos pocos cambios sencillos e inmediatos. Tomemos como ejemplo su plan 401(k). Su asesor podr\u00eda auditar su 401(k) y otras inversiones, y buscar formas de reducir comisiones, crear una cartera m\u00e1s rentable para su estrategia a largo plazo, ahorrar en impuestos, evitar la duplicaci\u00f3n de inversiones y encontrar maneras de ahorrar en impuestos, entre otras cosas.<\/p>\n

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