{"id":4550,"date":"2023-07-26T16:05:05","date_gmt":"2023-07-26T23:05:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.soundcu.com\/?p=4550"},"modified":"2025-11-07T08:51:11","modified_gmt":"2025-11-07T16:51:11","slug":"how-to-trick-yourself-into-saving-more","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/how-to-trick-yourself-into-saving-more\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo \u201cenga\u00f1arte\u201d a ti mismo para ahorrar m\u00e1s | C\u00f3mo ahorrar dinero y tener una vida social"},"content":{"rendered":"<div class=\"co-flex_row co-flex_row__blue co-flex_row__last co-flex_row__long-form-text\" >\n\t<div class=\"co-flex_row--row co-row\">\n\t\t\t<div class=\"co-long_form\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"co-long_form--block co-long_form--block__nomedia prow items-start\">\n\t\t\t\t<div class=\"co-long_form--text pcol-md:12\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"co-long_form--content\"><h2>C\u00f3mo \u201cenga\u00f1arte\u201d a ti mismo para ahorrar m\u00e1s<\/h2>\n<p>Nunca ha habido un mejor momento para reexaminar c\u00f3mo estamos administrando nuestras finanzas y tomar medidas para ahorrar m\u00e1s. Unos 61% de estadounidenses \u2014unos 203 millones de personas\u2014 <a href=\"https:\/\/www.prnewswire.com\/news-releases\/the-number-of-consumers-living-paycheck-to-paycheck-has-increased-year-over-year-across-all-income-levels-301596552.html\" rel=\"noopener\">viven al d\u00eda, de cheque en cheque<\/a>, y 13% de nosotros somos <a href=\"https:\/\/www.bloomberg.com\/news\/articles\/2022-08-01\/about-13-of-us-consumers-spent-more-than-they-earned-this-year#xj4y7vzkg\" rel=\"noopener\">gastamos m\u00e1s de lo que ganamos<\/a>. Esto no solo nos causa estr\u00e9s en el presente, sino que tambi\u00e9n nos genera arrepentimientos duraderos para el futuro. Casi 701 millones de estadounidenses se arrepienten de decisiones financieras, como no haber ahorrado lo suficiente para la jubilaci\u00f3n, tener deudas de tarjetas de cr\u00e9dito y no contar con un fondo de emergencia.<\/p>\n<p>La parte f\u00e1cil, por supuesto, es reconocer que necesitamos cambiar nuestros h\u00e1bitos. La parte m\u00e1s dif\u00edcil es hacer los cambios y luego mantenerlos. Los investigadores pueden tener una respuesta. Tiene que ver con pensar en peque\u00f1o. Un estudio de la Universidad de California, Los \u00c1ngeles, y la Universidad de Londres (publicado en el <a href=\"https:\/\/pubsonline.informs.org\/doi\/10.1287\/mksc.2019.1177\" rel=\"noopener\">INFORMA<\/a> diario, <em>Ciencia del marketing)<\/em> Aplicaron con \u00e9xito una t\u00e9cnica de finanzas conductuales conocida como &quot;reencuadre mental&quot;. Realizaron un estudio con 2000 clientes de una aplicaci\u00f3n de finanzas personales que permite a los usuarios ahorrar e invertir peque\u00f1as cantidades de dinero. A los nuevos usuarios que se registraron en un programa de dep\u00f3sito recurrente se les ofreci\u00f3 aleatoriamente la opci\u00f3n de comprometerse a realizar dep\u00f3sitos mensuales de $150, dep\u00f3sitos semanales de $35 o dep\u00f3sitos diarios de $5.<\/p>\n<p>Esto fue lo que sucedi\u00f3: los ahorradores se mostraron m\u00e1s dispuestos a comprometerse y mantener un plan de ahorro personal centrado en peque\u00f1as cantidades diarias, en lugar de la gran e intimidante meta mensual. De hecho, el n\u00famero de personas que optaron por inscribirse en el programa de dep\u00f3sito recurrente se cuadruplic\u00f3 al ofrecerles la opci\u00f3n de 5 d\u00f3lares al d\u00eda ($) en comparaci\u00f3n con la meta de ahorro de 150 d\u00f3lares al mes ($).<\/p>\n<p>El atractivo de la opci\u00f3n de ahorro menor tambi\u00e9n igual\u00f3 las condiciones entre los consumidores de bajos y altos ingresos. Al presentarles el programa de ahorro de $150 al mes, los consumidores de mayores ingresos se inscribieron a un ritmo tres veces mayor que los de menores ingresos. Cuando los dep\u00f3sitos se plantearon como $5 al d\u00eda \u2014lo que tambi\u00e9n permite alcanzar los $150 al mes\u2014 la brecha de participaci\u00f3n se elimin\u00f3 por completo.<\/p>\n<h2><strong>La percepci\u00f3n y la comodidad importan.<\/strong><\/h2>\n<p>No es dif\u00edcil entender por qu\u00e9 dividir las metas de mayor cuant\u00eda en objetivos m\u00e1s peque\u00f1os resulta m\u00e1s manejable. Cifras tan grandes como ahorrar 1 mill\u00f3n de d\u00f3lares para la jubilaci\u00f3n pueden parecer abrumadoras, incluso sabiendo que acumular suficiente dinero para la jubilaci\u00f3n deber\u00eda llevar d\u00e9cadas y que tambi\u00e9n depende del crecimiento de las inversiones del dinero ahorrado.<\/p>\n<p>Un factor que nos frena a muchos es c\u00f3mo valoramos el costo de oportunidad de esos d\u00f3lares que no tenemos que gastar ahora. Ahorrar un d\u00f3lar para ma\u00f1ana significa un d\u00f3lar menos para gastar hoy. Sin embargo, los autores del estudio demuestran que el c\u00e1lculo mental de renunciar a $5 al d\u00eda es mucho m\u00e1s f\u00e1cil de superar. Es un sacrificio relativamente peque\u00f1o (como renunciar a un refrigerio o una revista) que reunir la fuerza de voluntad para desprendernos de $150 de golpe.<\/p>\n<h2><strong>Replantea tus objetivos de ahorro<\/strong><\/h2>\n<p>Si te enfrentas a una meta de ahorro que parece inalcanzable, red\u00facela a una escala menos intimidante con unos c\u00e1lculos sencillos. Aqu\u00ed tienes algunos ejemplos:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ahorra $8 al d\u00eda <\/strong>Para eliminar un saldo de tarjeta de cr\u00e9dito de $500. Deja de preocuparte por ese saldo pendiente. Puedes reducirlo a $0 en dos meses por el precio de un s\u00e1ndwich diario.<\/li>\n<li><strong>Ahorra $11 al d\u00eda<\/strong> para acumular un $2,000 <a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/how-emergency-funds-work-in-practice\/\">fondo de emergencia.<\/a> Ahorra tus ahorros durante seis meses y tendr\u00e1s un colch\u00f3n financiero de 2000 TP4T para afrontar cualquier gasto inesperado. \u00bfNecesitas m\u00e1s tiempo para reunir esa cantidad? Ahorrando un poco m\u00e1s de 5 TP4T al d\u00eda, lo lograr\u00e1s dentro de un a\u00f1o.<\/li>\n<li><strong>Ahorra 17,80 TP4T al d\u00eda <\/strong>para maximizar su IRA. El IRS le permite contribuir con un m\u00e1ximo de $6,500 al a\u00f1o a una <a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/personal\/invest\/\">IRA Roth o tradicional<\/a>. (Son $7,500 si tienes m\u00e1s de 50 a\u00f1os). Tendr\u00e1s que ahorrar $540 al mes para lograrlo en 12 meses.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>Recoja todos sus d\u00f3lares de contrapartida del plan 401(k).<\/strong><\/h2>\n<p>Ya que estamos hablando de jubilaci\u00f3n, lo m\u00e1s f\u00e1cil y rentable que puedes hacer es asegurarte de aprovechar cualquier contribuci\u00f3n a tu plan 401(k) u otro plan de jubilaci\u00f3n que te ofrezca tu empleador. Muchos empleadores igualan las contribuciones de tu empleador hasta un cierto l\u00edmite. Eso representa un retorno garantizado de tu dinero. Adem\u00e1s, es dinero gratis. \u00bfCu\u00e1nto? Bueno, digamos que tu empleador iguala las contribuciones de tu empleador hasta un m\u00e1ximo de 61 de tu salario. Si ganas 75,000 al a\u00f1o, necesitas contribuir 61 de 4,500 para calificar para una igualaci\u00f3n de 32,250. Esos 4,500 equivalen a aproximadamente 12.30 al d\u00eda, o 173 cada quincena. Recuerda que si aportas a un plan 401(k) tradicional (en lugar de un Roth), ese dinero se deduce de tu n\u00f3mina antes de impuestos. As\u00ed que la cantidad de $173 te parecer\u00e1 a\u00fan menor. Y lo mejor de todo es que puedes configurarlo y olvidarte. Los planes 401(k) y otras cuentas de jubilaci\u00f3n similares son tan eficaces porque el dinero se deduce de tu salario antes de que puedas verlo, tocarlo o gastarlo.<\/p>\n<p>PD: Si tu trabajo te ofrece una Cuenta de Ahorro para la Salud, es posible que tambi\u00e9n haya incentivos econ\u00f3micos por participar. No olvides aprovecharlos.<\/p>\n<h2><strong>Automatice para obtener a\u00fan m\u00e1s ahorros.<\/strong><\/h2>\n<p>Finalmente, tome esa magia autom\u00e1tica del 401(k) y apl\u00edquela a lo largo de su vida. Tal vez tenga una <a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/personal\/credit-cards\/\">tarjeta de cr\u00e9dito<\/a> Ya sabes, por ejemplo, si tienes programado un pago autom\u00e1tico para tu coche y has comprobado lo pr\u00e1ctico que es. Puedes hacer exactamente lo mismo con tus ahorros: cada mes (o semana, como prefieras) puedes transferir autom\u00e1ticamente una cantidad fija de dinero de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros. Esto sucede sin que tengas que mover el dinero manualmente, lo que significa que tus ahorros se acumular\u00e1n sin que tengas que mover un dedo.<\/p>\n<p>Aqu\u00ed en Sound, nos preocupamos por su bienestar financiero. Nos hemos asociado con\u00a0<a class=\"fui-Link ___1qmgydl f3rmtva f1ewtqcl fyind8e f1k6fduh f1w7gpdv fk6fouc fjoy568 figsok6 f1hu3pq6 f11qmguv f19f4twv f1tyq0we f1g0x7ka fhxju0i f1qch9an f1cnd47f fqv5qza f1vmzxwi f1o700av f13mvf36 f1cmlufx f9n3di6 f1ids18y f1tx3yz7 f1deo86v f1eh06m1 f1iescvh ftqa4ok f2hkw1w fhgqx19 f1olyrje f1p93eir f1h8hb77 f1x7u7e9 f10aw75t fsle3fq\" title=\"https:\/\/www.greenpath.com\/soundcu\" href=\"https:\/\/www.greenpath.com\/soundcu\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\" aria-label=\"Enlace a GreenPath Financial Wellness\">Bienestar financiero de GreenPath<\/a>\u00a0Proporcionar a los miembros acceso a asesoramiento financiero personalizado, servicios de gesti\u00f3n de deudas y herramientas de educaci\u00f3n financiera.<\/p>\n<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t<\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ahorrar un d\u00f3lar para ma\u00f1ana significa un d\u00f3lar menos para gastar hoy. <a href=\"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/how-to-trick-yourself-into-saving-more\/\">Contin\u00faa leyendo <span class=\"meta-nav\">\u2192<\/span><\/a><\/p>","protected":false},"author":13,"featured_media":4551,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","_searchwp_excluded":"","footnotes":""},"categories":[50],"tags":[],"class_list":["post-4550","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-life-finances"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4550","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/13"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4550"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4550\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":17516,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4550\/revisions\/17516"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4551"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4550"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4550"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4550"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}