{"id":4801,"date":"2023-04-13T17:07:00","date_gmt":"2023-04-14T00:07:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.soundcu.com\/?p=4801"},"modified":"2024-02-27T16:30:51","modified_gmt":"2024-02-28T00:30:51","slug":"the-basics-of-retirement-accounts","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/blog\/the-basics-of-retirement-accounts\/","title":{"rendered":"Conceptos b\u00e1sicos sobre las cuentas de jubilaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"
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Conceptos b\u00e1sicos sobre las cuentas de jubilaci\u00f3n<\/h2>\n

Si bien todos conocen la importancia de ahorrar para la jubilaci\u00f3n, la gran variedad de planes de ahorro para la jubilaci\u00f3n puede resultar bastante confusa. Si a esto le sumamos las dudas sobre c\u00f3mo funcionan y cu\u00e1nto se debe aportar, la situaci\u00f3n puede llegar a ser abrumadora.<\/p>\n

Si eso te suena familiar, no est\u00e1s solo. Los datos del Sistema de la Reserva Federal muestran que una cuarta parte de los residentes de EE. UU. (algunos) 26% de estadounidenses<\/a> \u2013 No tienen ahorros para la jubilaci\u00f3n, y los del grupo 44% sienten que sus ahorros para la jubilaci\u00f3n no van por buen camino. La confusi\u00f3n sobre c\u00f3mo funciona el sistema es, sin duda, la principal responsable de esta situaci\u00f3n.<\/p>\n

No te preocupes. Tenemos un resumen de las cuentas de jubilaci\u00f3n m\u00e1s comunes, incluyendo las 401(k), 403(b), 401(k) individuales, IRA y Roth IRA, y c\u00f3mo usarlas. Deber\u00eda ser justo lo que necesitas para empezar con buen pie.<\/p>\n

Planes de jubilaci\u00f3n patrocinados por el empleador <\/strong><\/h2>\n

Un plan 401(k), al igual que cuentas similares como las 403(b), es un plan de jubilaci\u00f3n calificado patrocinado por el empleador. Si su empleador no ofrece un plan 401(k) u otro plan patrocinado, probablemente deber\u00eda comenzar a ahorrar en un plan 401(k). IRA Roth o IRA tradicional<\/a>.Pero si tienes acceso a un plan de tu empleador, especialmente si tu empleador ofrece contribuciones equivalentes, ese es el mejor lugar para empezar.<\/p>\n

Muchos empleadores ofrecen una contribuci\u00f3n equivalente hasta cierto porcentaje de tu salario. Por ejemplo, si tu empleador iguala tus contribuciones al plan 401(k) hasta el 61% de tu salario, deber\u00edas procurar aportar siempre al menos esa cantidad. De lo contrario, estar\u00edas perdiendo dinero.<\/p>\n

El dinero que usted aporta a una cuenta 401(k) tradicional<\/a> es dinero antes de impuestos, lo que significa que no se le cobrar\u00e1n impuestos sobre ese dinero durante el a\u00f1o en que lo gan\u00f3 (esto aparecer\u00e1 como una deducci\u00f3n de impuestos, reduciendo su ingreso bruto ajustado para ese a\u00f1o). En cambio, el dinero ir\u00e1 a una cuenta de inversi\u00f3n donde normalmente crecer\u00e1 con el tiempo, y pagar\u00e1 impuestos cuando lo retire durante la jubilaci\u00f3n. Tambi\u00e9n puede tener la opci\u00f3n de elegir un Roth 401(k). Aqu\u00ed, contribuir\u00e1 con d\u00f3lares despu\u00e9s de impuestos (es decir, dinero sobre el que ya pag\u00f3 impuestos), el dinero crecer\u00e1 libre de impuestos y no deber\u00e1 ning\u00fan impuesto al retirarlo. Para 2023, el IRS aument\u00f3 el l\u00edmite de contribuci\u00f3n anual al 401(k) de $20,500 a $22,500. Aquellos de 50 a\u00f1os o m\u00e1s al final de 2023 pueden hacer una contribuci\u00f3n adicional de $7,500.<\/p>\n

Una cosa importante a tener en cuenta al considerar su plan 401(k) es que es la cuenta en la que deposita el dinero, no tus inversiones reales<\/em>. Una vez que el dinero est\u00e9 en la cuenta, usted ser\u00e1 responsable de elegir sus inversiones y de invertirlo efectivamente. Sus opciones de inversi\u00f3n pueden incluir fondos mutuos, fondos de jubilaci\u00f3n con fecha objetivo, acciones y otras alternativas, seg\u00fan su plan.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es un plan 403(b)?<\/strong><\/h2>\n

Un plan 403(b) es similar a un plan 401(k), pero se ofrece a empleados de organizaciones sin fines de lucro, as\u00ed como a algunos empleados gubernamentales. Al igual que con los planes 401(k), las contribuciones a los planes 403(b) son deducibles de impuestos, y los empleadores tambi\u00e9n pueden ofrecer contribuciones equivalentes. Adem\u00e1s de invertir en muchas de las mismas opciones que se ofrecen en los planes 401(k), los planes 403(b) tambi\u00e9n han ofrecido la opci\u00f3n de invertir en anualidades (que proporcionan un flujo de ingresos durante la jubilaci\u00f3n). Recientemente, un cambio en la ley comenz\u00f3 a incorporar las anualidades a los planes 401(k).<\/p>\n

Existen muchas similitudes entre estos dos tipos de cuentas. Tienen los mismos l\u00edmites de contribuci\u00f3n ($22,500 para 2023, con una contribuci\u00f3n adicional de $7,500 para mayores de 50 a\u00f1os). Ambos planes requieren que cumplas 59 a\u00f1os y medio antes de poder retirar fondos e imponen una penalizaci\u00f3n de 10% por retiro anticipado. Adem\u00e1s, ambos pueden ofrecer opciones Roth si tu empleador agrega esta funci\u00f3n a tu plan.<\/p>\n

Planes de jubilaci\u00f3n para hacer uno mismo<\/strong><\/h2>\n

Si no tienes un plan de jubilaci\u00f3n patrocinado por tu empleador (e incluso si lo tienes, pero puedes ahorrar m\u00e1s), es momento de considerar las IRA. IRA significa Cuenta Individual de Jubilaci\u00f3n y existen cuatro tipos diferentes, todos ellos dentro de la categor\u00eda de planes de jubilaci\u00f3n autogestionados. Se trata de cuentas que abres con una firma de corretaje u otra entidad de inversi\u00f3n, a las que luego aportas y que gestionas con el tiempo.<\/p>\n

El original es una IRA tradicional. Usted deposita dinero antes de impuestos, lo que reduce su ingreso bruto ajustado, hasta $6,500 para 2023, m\u00e1s otros $1,000 en contribuciones adicionales para cualquier persona de 50 a\u00f1os o m\u00e1s. Una vez invertido, el dinero generalmente crece con el tiempo. Y cuando lo retira, lo cual puede hacer sin penalizaci\u00f3n a partir de los 59 a\u00f1os y medio y debe hacer a partir de los 73 a\u00f1os en 2023, pagar\u00e1 impuestos sobre la renta ordinaria sobre los retiros. Si tiene un plan de jubilaci\u00f3n en el trabajo, solo es elegible para una IRA tradicional deducible si sus ingresos son inferiores a $73,000 (solteros) o $116,000 (casados, declaraci\u00f3n conjunta), generalmente no son elegibles para una IRA tradicional deducible. Pero siempre puede abrir y contribuir a una no deducible<\/em> Cuenta IRA. El dinero seguir\u00e1 creciendo con impuestos diferidos con el tiempo. Y seguir\u00e1s pagando impuestos sobre la renta al retirarlo.<\/p>\n

Una cuenta Roth IRA es b\u00e1sicamente lo opuesto, en t\u00e9rminos fiscales, a una cuenta IRA tradicional: se pagan impuestos sobre los ingresos. antes <\/em>Usted realiza contribuciones a la Roth IRA, pero no pagar\u00e1 impuestos sobre los retiros de sus ganancias o contribuciones durante su jubilaci\u00f3n. Sin embargo, hay una condici\u00f3n. No todos (incluso aquellos que no tienen un plan de jubilaci\u00f3n basado en el trabajo) califican para una Roth IRA. Las personas solteras necesitan un ingreso bruto ajustado modificado inferior a $138,000 para contribuir el monto total y $153,000 para contribuir algo en 2023. Si est\u00e1 casado y presenta una declaraci\u00f3n conjunta, los l\u00edmites de ingresos comienzan en $218,000 y se eliminan por completo en $228,000.<\/p>\n

Una palabra sobre las cuentas IRA para c\u00f3nyuges <\/strong><\/h2>\n

Si est\u00e1 casado y su c\u00f3nyuge trabaja, puede contribuir a su jubilaci\u00f3n, incluso si usted mismo no percibe ingresos, mediante una IRA conyugal. Con esta cuenta, el c\u00f3nyuge que trabaja realiza las contribuciones en nombre del c\u00f3nyuge que no percibe ingresos. \u201cEs la opci\u00f3n m\u00e1s sencilla si tiene c\u00f3nyuge y presenta una declaraci\u00f3n de impuestos conjunta\u201d, afirm\u00f3 Nasrin Mazooji de Ubiquity Retirement + Savings. \u201cPuede contribuir a una IRA siempre que su c\u00f3nyuge tenga ingresos\u201d. Los l\u00edmites de contribuci\u00f3n son los mismos que para las IRA tradicionales y las Roth.<\/p>\n

\u00bfY si eres aut\u00f3nomo?<\/strong><\/h2>\n

Un plan 401(k) individual le permite obtener muchos de los beneficios de un plan patrocinado por el empleador sin tener que trabajar para otra persona. A\u00fan mejor, los l\u00edmites de contribuci\u00f3n son bastante generosos porque puede contribuir para s\u00ed mismo como empleador y empleado, y tambi\u00e9n realizar contribuciones adicionales. Para 2023, la contribuci\u00f3n total para esta cuenta en particular, sin contar las contribuciones adicionales para personas de 50 a\u00f1os o m\u00e1s, es de $66,000. \u00bfQuiere saber m\u00e1s? El IRS detalla las reglas aqu\u00ed.<\/a>. Y al igual que ocurre con los planes 401(k) en muchas empresas, tambi\u00e9n existe la opci\u00f3n Roth.<\/p>\n

Nota:<\/em> Necesitas un n\u00famero de identificaci\u00f3n de empleador para tu propio negocio para abrir un plan 401(k) individual, que puedes solicitar en el sitio web. sitio web del IRS<\/a>.<\/a><\/p>\n<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\n\t<\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Un aspecto importante a tener en cuenta al considerar su plan 401(k) es que se trata de la cuenta en la que deposita el dinero, no de sus inversiones reales. Contin\u00faa leyendo \u2192<\/span><\/a><\/p>","protected":false},"author":13,"featured_media":4802,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","_searchwp_excluded":"","footnotes":""},"categories":[51],"tags":[],"class_list":["post-4801","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sound-news"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4801","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/13"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4801"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4801\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10138,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4801\/revisions\/10138"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4802"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4801"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4801"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.soundcu.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4801"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}