Guía del Programa General de Préstamos Comerciales 7(a) de la SBA

Guía del Programa General de Préstamos Comerciales 7(a) de la SBA

El préstamo 7(a) es el más común de todos los programas de préstamos de la SBA, ya que se puede utilizar para una variedad de propósitos comerciales, incluido el capital de trabajo a corto y largo plazo, la compra de bienes raíces o maquinaria, la creación y el crecimiento de negocios, y la compra de un negocio, por nombrar solo algunos.

Este préstamo es el más popular debido a su flexibilidad y a la gran variedad de razones comerciales a las que se puede aplicar. Una empresa puede solicitar hasta 1,5 millones de dólares y la SBA garantiza hasta 8,5 millones de dólares al prestamista.

Es importante recordar que no estás solicitando un préstamo directamente a la SBA. Los fondos provienen de tu institución financiera, pero la SBA garantiza una parte del préstamo al prestamista.

Elegibilidad

Los factores clave se basan en la actividad de su empresa para generar ingresos, el carácter de sus propietarios y su ubicación.

Aunque la SBA analizará cada negocio individualmente, y dado que aún debe cumplir con los requisitos de su institución financiera para un préstamo garantizado por la SBA, existen algunos elementos comunes a todos los solicitantes, entre los que se incluyen:

• La empresa debe operar con fines de lucro.
• Ser definida como "pequeña" por la SBA.
• Tener un capital razonable invertido.
• Han recurrido a alternativas al endeudamiento, como los bienes personales.
• Demostraron una necesidad legítima de los fondos.

Motivos para solicitar el préstamo

Las necesidades de capital de trabajo a corto y largo plazo se encuentran entre las más comunes, incluyendo:

• Adquirir, refinanciar o mejorar bienes inmuebles y edificios.
• Refinanciación de la deuda actual de la empresa.
• Adquisición e instalación de maquinaria y equipos, incluidos los gastos relacionados con la inteligencia artificial.
• Compra de muebles, accesorios y suministros.
• Cambios de propiedad (totales o parciales).

El monto máximo de un préstamo 7(a) es de 1 a 5 millones de dólares. Los factores clave para la elegibilidad se basan en la actividad de la empresa para generar ingresos, su historial crediticio y la ubicación de sus operaciones. Su prestamista le ayudará a determinar qué tipo de préstamo se ajusta mejor a sus necesidades.

Dado que la SBA tiene objetivos específicos, también existen algunos requisitos que pueden impedirle obtener el préstamo. Por ejemplo, no podrá optar a él si planea refinanciar una deuda que, en caso de impago, le permitiría a la SBA asumirla.

Tampoco se pueden utilizar los fondos para pagar impuestos estatales o federales atrasados, ni ningún otro tipo de deuda pública.

Hable con nosotros. Como entidad crediticia aprobada por la SBA, le explicaremos qué constituye una razón comercial sólida.

Empresas no elegibles

Existen ciertos tipos de negocios que la SBA considera no elegibles para su programa de préstamos 7(a). Por ejemplo, si su negocio se dedica a prestar dinero, como una casa de empeño, no calificará para un préstamo de la SBA. Lo mismo ocurre si su negocio se centra en la religión o la política, o si usted, como propietario, se encuentra actualmente encarcelado, en libertad condicional o bajo supervisión judicial, o ha sido acusado en un proceso penal.

La SBA ve con muy malos ojos a quienes tienen antecedentes penales, a quienes suelen estar en mora con sus deudas o a quienes se les han denegado préstamos repetidamente en el pasado. Si este es tu caso, tus posibilidades de obtener un préstamo de la SBA son bastante escasas.

El proceso de solicitud

No hay vuelta de hoja: hay que estar preparado para el papeleo. Aunque la SBA está simplificando su proceso de solicitud, aún puede llevar algún tiempo.

Hay una cantidad considerable de documentación que deberá proporcionar. Para estar lo más preparado posible, La SBA ha elaborado una lista de verificación.. Es fundamental que revises esto y reúnas toda la documentación necesaria, y luego revises la lista de verificación con tu banco para asegurarte de que no te hayas olvidado de nada.

La documentación también incluye varios formularios que deberá completar. Principalmente, buscan información sobre sus antecedentes personales y estados financieros. En cuanto a estos últimos, es recomendable que complete esos formularios con su gerente bancario o contador.

Colabora con tu entidad financiera para comprender el proceso.

Condiciones de reembolso

Dependiendo del propósito del préstamo, existen algunos plazos máximos de vencimiento:

• Bienes raíces – 25 años.
• Equipo – 10 años.
• Capital circulante – 7 años.

Como en la mayoría de los préstamos bancarios, los pagos del capital y los intereses se realizan mensualmente. Durante las fases de inicio y expansión de su negocio, es posible negociar un plan de pago solo de intereses.

Se espera que cada préstamo 7(a) esté totalmente garantizado, pero la SBA no necesariamente lo rechazará si no cuenta con suficientes garantías. Si todos los demás aspectos de su solicitud están en orden, generalmente le pedirán que ofrezca como garantía todos los bienes disponibles.

Próximos pasos

El abanico de empresas que pueden optar al préstamo y para qué lo pueden utilizar es bastante amplio, lo que significa que muchas pequeñas empresas cumplen los requisitos. Por eso mismo es el programa de préstamos más utilizado, y funciona de forma muy similar a un préstamo tradicional.

Si buscas un préstamo para financiar el inicio o la expansión de tu negocio, o si deseas aumentar tu capital de trabajo, comprar bienes raíces o equipo, el préstamo 7(a) es tu mejor opción. Confirma esto con tu prestamista y trabaja con ellos para verificar tu elegibilidad y completar el proceso de solicitud.

Sonido de contacto para obtener ayuda con su préstamo de la SBA.