¿Cuáles son las mejores herramientas para enseñar a los niños sobre el dinero?

¿Cuáles son las mejores herramientas para enseñar a los niños sobre el dinero?

Pregunta:

Quiero ayudar a mis hijos a aprender a administrar bien su dinero, pero no sé por dónde empezar, ¡sobre todo porque ya ni siquiera contamos los billetes en la caja! ¿Hay algún truco que funcione de verdad?

Respuesta:

No es común escuchar a niños decir que quieren ser corredores de bolsa en Wall Street. Sin embargo, los beneficios de comprender el dinero e invertir desde temprana edad son evidentes. Cuando los niños desarrollan confianza financiera a temprana edad, tienen mayores probabilidades de aprovechar los beneficios del interés compuesto, aprender a administrar su presupuesto y adquirir conocimientos financieros para toda la vida.

Nacemos con la tendencia a quererlo todo al instante, y esto se ha visto acentuado por el mundo actual de entregas al día siguiente. Pero uno de los mejores regalos que podemos dar a nuestros hijos es la capacidad de posponer la gratificación. Cuando logramos hacerlo, no solo evitamos mejor las rabietas en el supermercado, sino que también tenemos muchas más probabilidades de alcanzar la estabilidad financiera en la edad adulta. Entonces, ¿cómo podemos ayudar a los niños a comprender que cuando pagamos con tarjeta en la tienda, el dinero no desaparece mágicamente?

Empieza joven, muy joven.

No es necesario esperar a que tus hijos sean adolescentes para empezar a hablarles de dinero. De hecho, no deberías. Un conocido estudio de la Universidad de Cambridge demuestra que muchos hábitos financieros ya están arraigados a los 7 años. Por lo tanto, el mejor momento para iniciar la conversación sobre dinero es antes de que lleguen a tercer grado.

Cuando tu hijo tenga 5 años, ya estará aprendiendo matemáticas y lógica. Esto significa que podrá comprender los conceptos básicos de ganar, ahorrar y gastar, aunque aún no entienda el interés compuesto. También podrá comprender la idea de tomar decisiones, algo fundamental para la gestión del dinero. Funciona bien en el supermercado: si compras las Oreos, no puedes comprar también las Chips Ahoy. Empieza a darle un poco de autonomía, poco a poco.

La clave está en incorporar el dinero a las conversaciones cotidianas. Habla de ello en la tienda, al pagar las facturas o al comparar precios. Explica las decisiones que tomas, como optar por cereales de marca blanca para ahorrarte unos dólares que puedes destinar a otra cosa. Los niños no nacen entendiendo la diferencia entre deseos y necesidades. Es tu responsabilidad enseñárselo.

Utilice elementos visuales y manténgalo simple.

El dinero se vuelve mucho más real cuando los niños pueden verlo y tocarlo. Muéstrale a tu hijo diez billetes de 1 TP4T1 y piensen juntos: ¿Qué podrías hacer con $10? ¿Podrías comprar un set de LEGO o diez latas de sopa? ¿Podrías ahorrar la mitad y gastar la otra mitad? Deja que ellos sugieran cómo dividirlo. Te sorprenderán sus intuiciones.

Una excelente manera de afianzar este concepto es empezar a ahorrar en familia. Pueden usar un frasco transparente, una aplicación de ahorro digital o una cuenta compartida en línea. Dejen que sus hijos vean cómo crece el saldo y, cuando sea suficiente, permítanles participar en la decisión de cómo usarlo: una noche de pizza, una salida familiar o una donación. Esto les enseña el valor de la paciencia y la satisfacción de alcanzar una meta.

La paga que enseña

Alrededor de los 5 años es un buen momento para empezar a darle una paga semanal. Puedes comenzar con una cantidad muy pequeña, incluso solo 1 TP4T5 al mes para empezar. Siéntate con tu hijo y ayúdalo a dividir su paga en categorías. Un sistema sencillo de frascos puede ser muy útil: un frasco para ahorrar, otro para gastar y otro para compartir.

A medida que tus hijos crecen, puedes ofrecerles oportunidades adicionales para ganar dinero con tareas opcionales, no solo las habituales. Las tareas domésticas regulares deben hacerse simplemente porque son parte de la familia. Pero, ¿limpiar el garaje o cortar el césped? Esas sí que pueden ser una excelente manera de ganar dinero.

Desarrollar conocimientos con la edad.

A medida que su hijo crezca, aproveche lo que ha aprendido. Utilice calculadoras en línea como la nuestra. Calculadora de objetivos de ahorro para ayudarles a determinar cuánto necesitarán ahorrar cada mes para sus futuras compras importantes. Introducir temas más avanzados como préstamos, intereses y crédito. Hay algunos calculadoras Eso demuestra lo que sucede si solo se realiza el pago mínimo de una tarjeta de crédito. Que vean lo rápido que puede crecer la deuda.

También es importante darles mayor responsabilidad financiera a medida que maduran. Esto podría significar darles una paga mensual más generosa en la secundaria o preparatoria, suficiente para cubrir gastos como una parte de la factura del teléfono o salidas con amigos. Permítales aprender de sus errores. Si gastan de más y se quedan sin dinero, no los rescate. Esa es la lección.

Hacer que invertir sea real y comprensible.

Invertir puede parecer algo abstracto, sobre todo para un niño. La clave está en relacionarlo con su vida real. Abre una cuenta de inversión para menores y deja que compren algunas acciones de una empresa que conozcan, como Disney, Nike o Apple. Observar cómo suben y bajan estas acciones con el tiempo les ayudará a comprender cómo funciona el mercado.

También introduce el concepto de diversificación. Cuando los niños ven que una de sus empresas favoritas baja de valor, pero su fondo indexado se mantiene estable, empiezan a comprender por qué es importante no poner todos los huevos en la misma canasta.

Juegos como Monopoly o La Vida pueden ser un punto de partida divertido para hablar de dinero. Si quieres ir un paso más allá, considera simuladores de bolsa como The El juego de la bolsa de valores de la Fundación SIFMA  o CómoFuncionaElMercado.com. Estas herramientas permiten a los niños practicar la inversión con dinero virtual, sin riesgo alguno, pero con grandes beneficios educativos.

Las acciones fraccionadas, también conocidas como “participaciones”, son otra excelente herramienta. Algunas plataformas permiten que los niños inviertan desde 1 TP4T5 en una sola empresa, lo que hace que invertir sea más accesible y tangible. Ver su nombre en una cuenta (aunque sea de custodia) puede darles a los niños una sensación de pertenencia.

Vincúlalo a sus intereses

Si a tu hijo le encantan los animales, deja que invierta en una empresa que fabrique productos para mascotas. Si le apasiona el espacio exterior, enséñale a investigar empresas del sector aeroespacial. Incluso pueden hacer un divertido proyecto de matemáticas juntos: calcula cuánto dinero tendría hoy si hubieras invertido $100 en su empresa favorita el día que nació. ¡Solo prepárate para explicarle por qué no lo hiciste!

Sigamos aprendiendo juntos.

Enseñar a tu hijo sobre dinero no requiere ser un experto financiero. Existen muchos recursos excelentes para padres. Los libros de finanzas pueden simplificar ideas complejas y convertirlas en pasos prácticos. Y si lees junto a tu hijo, te sorprenderás de las lecciones que tú también aprenderás.

En resumen

No tienes que esperar a que tu hijo tenga edad para abrir una cuenta corriente para hablar de dinero. De hecho, cuanto antes empieces, mejor. Usa herramientas adecuadas a su edad e intereses, habla con él abiertamente y con frecuencia, y permítele tener experiencias prácticas con el dinero siempre que puedas. La educación financiera es un aprendizaje continuo y el mejor momento para empezar es ahora.

A Cuenta de ahorros para niños Sound es un excelente punto de partida para la educación financiera de tu hijo. Esta cuenta puede ayudar a enseñar a tu familia rutinas de ahorro sencillas para crear valiosos hábitos financieros para toda la vida. Puede que tus hijos no se conviertan en inversores, pero crecerán con confianza en sus decisiones financieras, y eso vale más que el oro.