¿Cuándo debería solicitar la Seguridad Social?

¿Cuándo debería solicitar la Seguridad Social?

Solicitar las prestaciones de la Seguridad Social cuanto antes, incluso con unos años de antelación, puede parecer una buena idea al principio. El dinero está ahí, disponible, y probablemente suponga un ingreso extra considerable para tu presupuesto mensual. Pero ten cuidado: decidir cuándo solicitar las prestaciones es una de las decisiones financieras más importantes de tu vida. Por eso es fundamental entender que, por lo general, cuanto más esperes, más dinero recibirás.

Establecido en 1935, el Seguro Social se creó para ayudar a Estados Unidos a recuperarse de la Gran Depresión. El programa funcionó como un sistema de seguro gubernamental para ayudar a las personas mayores, discapacitadas y veteranas a cubrir sus gastos de manutención. Hoy en día, todos los trabajadores estadounidenses contribuyen al sistema del Seguro Social mediante impuestos sobre la nómina. Usted aportará 6.210.000 de sus ingresos, hasta un máximo de 160.200 (para 2023), al Seguro Social, una cantidad que su empleador debe igualar. Los trabajadores autónomos son responsables de pagar los 12.410.000.000 completos cada año. A continuación, encontrará una guía básica sobre las prestaciones del Seguro Social y los aspectos más importantes a considerar antes de solicitarlo:

Esperar tiene sus ventajas.

La Seguridad Social, en promedio, cubre alrededor del 401% de los ingresos de una persona. gastos de manutención En la jubilación, según la Administración del Seguro Social. Así que, si planeabas vivir solo de tus cheques del SSI, te resultará muy difícil, si no imposible, hacerlo, dijo Tom Margenau, ex portavoz principal de la Administración del Seguro Social. En otras palabras, el Seguro Social nunca tuvo la intención de ser la única fuente de sustento de un jubilado.

A pesar de que “Edad de jubilación completa”Según su fecha de nacimiento, entre los 66 y los 67 años, por cada año que retrase la solicitud de beneficios entre los 62 y los 70 años, recibirá un aumento del 8% en sus beneficios mensuales. El Seguro Social utiliza sus 35 años de mayores ingresos para calcular lo que se le paga. Además, conviene tener la mayor cantidad posible de años de altos ingresos, y estos suelen llegar más tarde en la carrera profesional. Por lo tanto, la pregunta que debe hacerse es: ¿Vale la pena solicitar los beneficios anticipadamente si va a comprometerse a tener ingresos reducidos de forma permanente durante toda su jubilación? Quienes tienen entre 80 y 90 años suelen arrepentirse de la decisión de solicitar los beneficios anticipadamente. Consulte su estado de cuenta del Seguro Social para ver su historial laboral personal y los montos estimados de los beneficios. (Utilice SSA.gov como tu recurso de referencia.)

Cómo subsanar las lagunas profesionales

Además de esperar, ¿qué puede hacer para maximizar su pensión de la Seguridad Social? Considere trabajar un poco más. Muchas personas entran y salen del mercado laboral remunerado durante su trayectoria profesional para criar a sus hijos o cuidar de sus seres queridos. Si bien la Seguridad Social utiliza los 35 años de salarios más altos, estos no tienen que ser consecutivos para que cuenten. Esto significa que agregar uno o dos años más de cotización al final de su carrera puede ser de gran ayuda.

Otro aspecto a considerar: puedes cobrar la Seguridad Social y trabajar al mismo tiempo. Sin embargo, ten en cuenta el límite de ingresos. Si aún no has alcanzado la edad de jubilación completa y estás cobrando la Seguridad Social, cualquier ingreso superior a $21,240 (en 2023) estará sujeto a este límite, y tu pensión se reducirá en $1 por cada $2 que ganes. Pero, una vez que alcances la edad de jubilación completa, recibirás el dinero de vuelta en forma de una prestación mensual mayor.

Los desafíos de volver a empezar

¿Qué sucede si comienza a solicitar beneficios del Seguro Social y luego decide que cometió un error? Esto les sucedió a muchas personas que se jubilaron durante la pandemia y luego decidieron volver a jubilarse unos años después. Hay dos maneras de revertir una solicitud anticipada. Una opción es la de "rehacer". Debe hacerse dentro de los primeros 12 meses de recibir los beneficios. Usted solicita al Seguro Social que suspenda los pagos y debe devolver 100% del dinero que ha recibido. Posteriormente, generalmente al alcanzar la edad de jubilación completa o más tarde, solicita los beneficios como si nunca hubiera hecho la solicitud anticipada.

La otra opción es suspender los pagos de la prestación reducida al alcanzar la edad de jubilación completa. La idea es que los pagos se suspendan durante uno a tres años adicionales. El monto del pago reducido aumentará hasta 8% por año hasta los 70 años. Luego, a los 70 años, reanudará los pagos con una cantidad mensual significativamente mayor que la que recibía al solicitar la prestación anticipadamente.

¿Cuánto tiempo más existirá la Seguridad Social?

La Seguridad Social funciona con un modelo de reparto, lo que significa que el dinero que usted aporta ahora se destina a los beneficiarios actuales, en lugar de ahorrarse para usted. Se prevé que el programa agote su fondo fiduciario de 140.000 millones de dólares para el año 2034.

Esto no significa que no quedará nada para la próxima generación, pero sí que si el gobierno no toma medidas —algo que los expertos creen que hará— la Seguridad Social podría no funcionar a pleno rendimiento. Los millennials podrían recibir solo alrededor de 751.000 millones de dólares de sus prestaciones al llegar a la edad de jubilación, a menos que el gobierno decida aumentar el impuesto sobre la nómina, elevar el límite de ingresos o modificar la fórmula de cálculo de las prestaciones. Lo mejor es asegurarse de no depender exclusivamente de la Seguridad Social. Esto significa que debería empezar a invertir ahora mismo en cuentas de ahorro y jubilación más fiables.