Seminario web con consejos financieros para pequeñas empresas durante una crisis.

Consejos financieros para pequeñas empresas durante una crisis.

Sound Credit Union (Sound) presenta el seminario web «Consejos financieros para pequeñas empresas durante una crisis». Este seminario web tiene como objetivo brindar a las pequeñas empresas orientación financiera para ayudarlas a superar los desafíos económicos actuales que puedan enfrentar debido a la COVID-19.

Entre los miembros de nuestro panel se encuentran:

• Lyman Williams, quien trabaja en Sound desde 2015 como vicepresidente sénior y director de préstamos, cuenta con más de 15 años de experiencia en préstamos comerciales y para consumidores.
• Kasey Brooks Winkler, quien se unió a nuestro equipo en Sound como Oficial de préstamos comerciales En 2019, Kasey trabajó con pequeñas empresas durante los últimos 10 años y ha estado en la región de Puget Sound durante los últimos tres años y medio.
• Sally Parks, que lleva más de 5 años en Sound y más de 30 en la industria. Ella es una de nuestras Servicios empresariales expertos.
• Presentadora: Jennifer Reed, vicepresidenta de Relaciones Públicas.

El impacto de las pequeñas empresas

En 2019, Las pequeñas empresas representaron el 99,51% del total de pequeñas empresas en el estado de Washington.. Esas pequeñas empresas también dan empleo a 1,4 millones de personas y, gracias a esto, más de la mitad de estas empresas tienen 100 empleados o menos. Y las empresas han ayudado al estado de Washington a convertirse en el 12.º^el La economía más grande de Estados Unidos.

Antes de la COVID-19, Las pequeñas empresas (aquellas con 500 empleados o menos) proporcionaban casi la mitad de todos los empleos del sector privado en Estados Unidos. Y actualmente, 541.300 de esos empleos son vulnerables debido al brote de COVID-19.

Debido a la pandemia, las empresas se encuentran en una situación desesperada por sobrevivir. No saben qué hacer ni en quién confiar. Los expertos en préstamos y servicios empresariales de Sound ofrecen a las pequeñas empresas algunos consejos para ayudarlas a superar esta crisis.

¿Qué tipo de ayuda está disponible para los miembros empresariales de Sound y la comunidad debido a la pandemia de COVID-19?

LYMAN WILLIAMS (extremo izquierdo): Gracias, Jen. Algunas de las cosas que hemos estado haciendo, y para aquellos miembros nuestros que tienen préstamos vigentes con nosotros, si se han visto afectados negativamente por los efectos de esta pandemia y este cierre económico, lo que les recomiendo es que se comuniquen con nosotros. Háganos saber lo que está sucediendo, porque estamos dispuestos a trabajar con ustedes para encontrar una solución que funcione y sea la más conveniente.

Por lo general, una de las opciones que mejor podría funcionar es un aplazamiento del préstamo y, esencialmente, eso es una extensión de la fecha de vencimiento actual, de modo que se pospone la fecha del préstamo.

También existe la opción de una moratoria, que básicamente suspende los pagos regulares del préstamo durante uno o más meses. Sin embargo, esto puede generar grandes pérdidas; es una práctica muy común en el sector hipotecario y podría ser conveniente que usted considere esta opción.

Otras opciones incluyen convertir los pagos en pagos solo de intereses durante un corto período de tiempo; hemos explorado esa posibilidad para varios de nuestros miembros empresariales.

Otra forma de asistencia en la que hemos participado activamente es en colaboración con la SBA para los préstamos del Programa de Protección de Nóminas (PPP). Considero que estos préstamos del PPP son una de las mejores ofertas en la historia de los préstamos, y la razón es que, si se utilizan correctamente, prácticamente se puede condonar la totalidad del préstamo. En ese sentido, este préstamo funciona más como una subvención. El objetivo del programa es, obviamente, mantener los empleos; de hecho, ese es su nombre: Programa de Protección de Nóminas. Cualquier parte del préstamo que no se condone se puede reembolsar a una tasa de interés muy baja (uno por ciento), algo inaudito en los préstamos convencionales. Si bien el plazo es más corto, ya que estos préstamos tienen un vencimiento de dos años a partir de la fecha de su origen.

¿Qué impacto puede tener esto en una empresa y en su solvencia crediticia?

LW: Esa pregunta es muy comprensible, sobre todo porque quizás hayas dedicado años a construir un excelente historial crediticio sin ningún problema, hasta que llegó esta pandemia. Ahora te encuentras en un terreno desconocido.

La Ley CARES exige que los prestamistas, como nosotros, informen a las agencias de crédito que los consumidores están al día con sus préstamos si han solicitado algún tipo de alivio durante esta pandemia. El componente de informes crediticios tiene mayor relevancia en los préstamos al consumo que en los préstamos comerciales o empresariales, debido a la forma en que estos últimos se reportan a las agencias de crédito. Sin embargo, cuando realizamos una modificación, como un aplazamiento de pago o una prórroga del préstamo, esta se reportará a las agencias de crédito. Si bien aún aparecen informes en su historial crediticio, el aplazamiento o la prórroga no afectarán directamente su puntaje crediticio; es una acción neutral.

Estas cuentas pueden seguir afectando tu puntaje crediticio. Por ejemplo, tu préstamo seguirá envejeciendo, lo que alarga tu historial crediticio y, en última instancia, mejora tu puntaje crediticio a medida que sigas pagando según lo acordado.

En todos los casos, le recomiendo que continúe realizando sus pagos programados regularmente hasta que reciba una notificación de que alguno de sus pagos ha sido aplazado debido al tiempo que pueda tardar su procesamiento.

Teniendo en cuenta la financiación y las diferentes opciones disponibles, ¿qué alternativas de financiación a corto plazo podría considerar alguien?

LW: Esa es una buena pregunta. Quisiera reiterar que existe el programa de préstamos PPP de la SBA. Si aún no ha recibido uno de estos préstamos y es miembro de Sound Credit Union, comuníquese con nosotros y trabajaremos con usted para intentar obtener fondos antes de que se agoten. Entiendo que el tiempo apremia porque, si bien los fondos aún están disponibles, prevemos que se utilizarán pronto.

Inicialmente, cuando se lanzó este programa, recibimos una avalancha de solicitudes y tuvimos una cantidad abrumadora de trabajo. Nos complace ver que aún hay fondos disponibles del gobierno. Por lo tanto, les recomiendo que actúen cuanto antes si aún no han recibido una notificación.

Si aún no eres miembro de Sound Credit Union, todavía hay prestamistas que aceptan solicitudes. Los prestamistas en línea, en particular, son una buena opción. También existen programas gubernamentales locales que puedes explorar; investiga qué opciones hay disponibles y cuáles se aplican a tu negocio y para cuáles podrías ser elegible.

En cuanto a otras opciones para necesidades de financiación a corto plazo, contamos con un préstamo personal a corto plazo, creado como parte de nuestra respuesta a la pandemia. El Programa de Asistencia al Socio (MAP, por sus siglas en inglés) es un programa que lanzamos en nuestro sitio web y que se gestiona completamente en línea. Es un proceso muy rápido, desde la solicitud hasta que el dinero se deposita en su cuenta.

Además, existen otras opciones de financiamiento empresarial y podemos ayudarle a crear un acuerdo o plan que se ajuste mejor a su situación. En todos los casos, nuestros criterios de evaluación crediticia no se han endurecido como los de muchos otros prestamistas. Creemos en la coherencia y consideramos que nuestras prácticas de evaluación crediticia, tanto las vigentes como las previas a la COVID-19, son conservadoras pero justas, ya que buscan equilibrar las necesidades de nuestros miembros, nuestra comunidad y, en última instancia, la salud y el rendimiento de nuestra cartera de préstamos en su conjunto.

¿Y qué hay de la planificación a largo plazo? ¿Es algo que una empresa también debería considerar?

LW: Es muy posible. Diría que las circunstancias de cada empresa son diferentes. Algunos sectores han prosperado y crecido considerablemente durante esta pandemia, mientras que otros han sufrido enormemente debido al cierre obligatorio. Y luego están todas las demás empresas que se sitúan en algún punto de ese amplio espectro.

Con estas opciones de financiación a largo plazo, sus pagos se extenderán durante un período más prolongado, lo que en última instancia reducirá su cuota mensual y liberará liquidez durante lo que considero un momento absolutamente crítico. Y ya sabemos que "el efectivo es fundamental", ¿verdad? Y la liquidez es vital para cualquier negocio. Por lo tanto, si no dispone de una línea de crédito operativa o acceso a algún tipo de línea de crédito, le recomiendo explorar esta opción, ya que estos productos de préstamo son muy útiles para cubrir los desfases temporales entre el cobro a sus clientes y el pago a sus empleados, proveedores, etc. Ofrecemos préstamos renovables a corto plazo, según el importe que solicite. Son préstamos sin garantía para importes pequeños y con garantía para importes mayores.

En lo que respecta a las finanzas, ¿qué debería tener en cuenta una pequeña empresa a medida que el estado comienza a recuperarse de la orden de "Quédese en casa, manténgase sano"?

LW:  Bueno, estoy seguro de que todos estamos deseando volver a la normalidad, al menos en la medida de lo posible. Pero lo que los empresarios deben tener en cuenta, y que me ha parecido realmente impresionante, es la flexibilidad y creatividad con la que han sabido adaptarse a estas restricciones obligatorias dentro de su propio modelo de negocio. Como dice el refrán: “Querer es poder”. Esta crisis ha demostrado que los empresarios siempre han sido capaces de abrirse camino y seguir adelante a pesar de las adversidades.

En cuanto a las ideas que las empresas deberían considerar, recomiendo monitorear de cerca los ingresos y gastos. Podría ser conveniente cubrir cualquier desfase temporal con el efectivo disponible proveniente de líneas de crédito operativas. Además, dependiendo del sector en el que opere, es probable que haya habido o esté habiendo algún tipo de interrupción en la cadena de suministro. El hecho de que su negocio aún no se haya visto afectado no significa que no lo vaya a ser pronto. Por lo tanto, recomiendo prepararse desde ahora y buscar alternativas para obtener los suministros y pedidos necesarios, si es posible.

Para cualquier otro préstamo que tenga, especialmente los que no sean de Sound Credit Union, y si prevé necesitar algún tipo de alivio en los pagos, le recomiendo encarecidamente que se comunique con sus acreedores ahora mismo e inicie el proceso para obtener un aplazamiento o una modificación del préstamo. Si bien esto extiende el plazo total del préstamo, considero que es una compensación razonable por el alivio que proporciona en un momento de necesidad.

También recomendaría posponer cualquier compra importante si fuera necesario.

Una idea que se me ocurrió fue contactar a tu agente de seguros empresariales. Dependiendo de tu negocio, podrías tener una cobertura que te ayude con las pérdidas financieras sufridas por la imposibilidad de finalizar un proyecto. Si bien esto no aplica a todas las empresas, sin duda valdría la pena revisarlo para ver si te corresponde.

Otra recomendación sería facturar a tus clientes antes o cobrar con mayor rapidez; podría ser una opción necesaria. A veces, decirlo es más fácil que hacerlo, pero quizás quieras considerar modificar las condiciones de pago, si es posible. Esto podría no ser viable dependiendo de la situación de tu cartera de clientes, pero sin duda es algo que debes tener en cuenta.

También te recomiendo que te pongas en contacto con tus proveedores, o especialmente con los propietarios, si actualmente estás alquilando o arrendando un espacio, para informarte sobre las posibles modificaciones en las condiciones de pago que puedan ofrecerte.

Finalmente, si mantienes inventario, te recomiendo que consideres cancelar o posponer cualquier compra planificada. También puedes ser creativo con el inventario disponible y preguntarte: "¿Puedo devolver o cambiar este artículo con alguno de mis proveedores? ¿Hay alguna forma de incentivar a mis clientes a comprar el inventario que tengo actualmente?". Puedes usar algún tipo de descuento u otro incentivo.

Durante este tiempo en que se pide a la gente que se quede en casa, ¿qué ha hecho Sound para ayudar a conectar con nuestros miembros? ¿Para ayudarles a seguir gestionando sus negocios, acceder a sus fondos y reunirse con nuestro personal aquí en Sound Credit Union?

LW:  Sí, es una excelente pregunta. Se ha hecho mucho y se sigue haciendo. Cada vez vemos más miembros que aprovechan la banca en línea, eso es seguro. En cuanto a los préstamos, he notado mucha más actividad en la firma electrónica de documentos. Quizás ya lo hayas experimentado con DocuSign.

Para los consumidores, hemos lanzado una opción de aplazamiento de pagos de préstamos totalmente electrónica, disponible en nuestra página del Programa de Asistencia al Miembro. También colaboramos con el equipo de préstamos empresariales para cualquier tipo de préstamo comercial.

Otras cosas que hemos hecho son: reuniones virtuales, Así pues, tenemos la capacidad de reunirnos con nuestros miembros empresariales mediante reuniones virtuales, a través de Zoom.

La mensajería automatizada para los prestatarios es otra cosa que hemos implementado, y si usted trabajó con nosotros a través del programa PPP, es posible que haya visto esos mensajes en las distintas colas de préstamos comerciales.

Por último, para concluir, quisiera mencionar que actualmente estamos trabajando en una experiencia para nuestros miembros similar a la que se ofrece con TurboTax para la documentación de la solicitud de condonación de préstamos del Programa de Protección de Nóminas (PPP). El proceso sería completamente en línea, y también podríamos brindar asistencia a los miembros que no tengan acceso a internet a través de nuestro equipo de préstamos comerciales. Esperamos poder ofrecer una solución muy eficiente cuando estos préstamos lleguen a la etapa en la que los miembros empresariales deseen solicitar la condonación.

¿Qué préstamos comerciales ofrecemos en Sound a las empresas que están sufriendo el impacto económico de esta crisis?

KASEY BROOKS WINKLER (KBW): Como saben, hemos ofrecido el popular préstamo PPP de la SBA y, aunque este programa está llegando a su fin, agradecemos haber ayudado a tantos socios comerciales y empleados de nuestra comunidad. Continuaremos ofreciendo estos préstamos a los socios comerciales de Sound Credit Union mientras haya fondos disponibles. Además del PPP, la liquidez será de gran ayuda. ¿Cuentan con las reservas de efectivo necesarias para que su empresa supere esta crisis y pueda realizar los pagos de su nueva solicitud de crédito? Preferiblemente, nos gustaría ver reservas de efectivo para un mínimo de tres meses.

La refinanciación de deudas comerciales también es una opción, al igual que la refinanciación con retiro de efectivo para bienes raíces comerciales. ¿Esta refinanciación de deuda ayudará a que su negocio recupere más capital? Nos encontramos en un entorno de bajas tasas de interés, por lo que es un excelente momento para considerar la refinanciación de deudas como una opción para ahorrar dinero. Es momento de colaborar y ser creativos. Si resulta conveniente, podemos ofrecer opciones como pagos solo de intereses durante tres meses para ayudar durante la reapertura de la economía.

¿Cómo puede el propietario de una pequeña empresa ser proactivo con su institución financiera y con los proveedores con los que tiene saldos pendientes?

KBW:  Sí, como bien dijo Lyman, lo mejor es contactar a sus proveedores. Los reguladores estatales han instado a las entidades crediticias a colaborar con sus prestatarios, así que animo a todos los dueños de pequeñas empresas a contactar a sus arrendadores, instituciones financieras y proveedores para preguntarles qué tipo de ayuda ofrecen a las empresas afectadas por la COVID-19. Mantengan una comunicación fluida con ellos. Infórmenles sobre cómo la COVID-19 ha impactado sus negocios y sus planes para reabrir cuando sea posible.

¿Qué pasa si mi entidad financiera no puede ayudarme? Creo que hemos escuchado eso de muchas empresas. ¿Qué tendría que hacer alguien para empezar a trabajar con nosotros en Sound?

KWB: A quienes estén interesados en saber cómo Sound Credit Union puede ayudarles, les recomiendo que se pongan en contacto con su sucursal local de Sound Credit Union y hablen con un asesor de préstamos comerciales para programar una reunión virtual y analizar sus necesidades y cómo podemos brindarles asistencia.

¿Algún consejo para los propietarios de pequeñas empresas que se están preparando para tener éxito ahora que comenzamos la fase de recuperación de esta crisis?

KBW:  Una vez más, este es un momento para ser creativos. Si bien los dueños de pequeñas empresas tienen la disponibilidad de tiempo para experimentar con nuevas ideas que siempre han considerado pero para las que nunca tuvieron tiempo, aprovechen ese tiempo para terminar las tareas pendientes y también para conectar con sus empleados y hacer ajustes según las necesidades específicas de cada uno.

En estos momentos en que se pide a muchas personas que se queden en casa, ¿cómo puede un miembro de la empresa reunirse con usted?

KBW: Sí, tenemos la gran suerte de vivir en una época donde la tecnología está literalmente al alcance de la mano. Podemos reunirnos virtualmente con socios comerciales a través de Zoom, GoToMeeting, llamadas de conferencia e incluso correo electrónico. No hay motivo para dudar en contactar con su asesor de préstamos comerciales para programar una reunión.

¿Qué opciones tienen los dueños de negocios que no pueden salir de sus casas para depositar los cheques que recibe su empresa?

SALLY PARKS (SP): Sound Credit Union ofrece depósito remoto de cheques mediante un escáner que se conecta directamente a su computadora. Usted escanea los cheques y se depositan automáticamente en su cuenta corriente al instante. No hay demoras. Además, ofrecemos banca móvil. Así, las empresas también pueden tomar fotos de los cheques y depositarlos directamente en sus cuentas.

¿Cómo puede una empresa gestionar la nómina o realizar un pago sin tener que emitir un cheque?

SP:  Sound es un emisor de cuentas ACH. Por lo tanto, nuestros miembros pueden realizar depósitos directos de nómina para sus empleados a través de nuestra banca en línea para empresas. También pueden realizar pagos a proveedores y cobrar pagos pendientes.

__________________________________________________________________________________

En Sound Credit Union, nuestro propósito es apoyar a nuestros miembros, empleados y a la comunidad en todos los momentos difíciles. Sabemos que este es un momento complicado para muchos en nuestra comunidad. Lo que hemos vivido en los últimos meses se siente como un tsunami. Pero esto también pasará. Juntos podemos superar esta crisis.

¿Preguntas? ¡Contáctanos!

• Préstamos comercialesbusinesslending@soundcu.com
• Servicios empresariales: _AccountServices@soundcu.com
• Llámenos: 800.562.8130
• Haz clic para programar una cita por videollamada.