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Préstamos para vivienda
Refinanciamiento de la primera hipoteca
Es posible que existan algunos costos asociados con las tasaciones y otros honorarios. Le proporcionaremos un desglose detallado de todos los costos involucrados antes de que se comprometa.
Todas las solicitudes de préstamo tienen circunstancias diferentes, pero normalmente el proceso puede tardar entre 30 y 60 días.
Normalmente, necesitarás comprobante de ingresos, declaraciones de impuestos, extractos bancarios e información sobre tu hipoteca actual.
Los asesores de préstamos hipotecarios de Sound puede ayudarle a evaluar su situación financiera actual y determinar si la refinanciación le resultará beneficiosa.
Si ha completado satisfactoriamente el período de gracia o el plan de pagos modificado, podría calificar para refinanciar su hipoteca. Comuníquese con un asesor hipotecario para analizar los detalles de su situación.
El importe máximo del préstamo, incluido el retiro de efectivo, es de hasta 80% del valor de su vivienda.
En el caso de la compra de una vivienda, lo habitual es que el plazo para formalizar el préstamo sea de 30 días.
Préstamos con garantía hipotecaria
- Sistemas de calefacción y refrigeración
- Windows
- Sistemas de calentamiento de agua
- Accesorios
- Aislamiento, sellado de aire y conductos
- energía solar y eólica
- Claraboyas y tubos solares
- Jardinería xerófila: paisajes que requieren poca agua.
- conversiones a gas
Los préstamos con garantía hipotecaria utilizan el capital acumulado en su vivienda (la diferencia entre el valor de su vivienda y el saldo de su hipoteca) como garantía para el préstamo. Sound Credit Union ofrece préstamos con garantía hipotecaria.
Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo al consumidor respaldado por una segunda hipoteca, que permite a los propietarios obtener un préstamo utilizando el valor acumulado de su vivienda. Se recomienda su uso para gastos recurrentes a largo plazo, como reformas del hogar, facturas médicas o matrícula universitaria. Sound Credit Union ofrece préstamos con garantía hipotecaria.
Solicitud de préstamo hipotecario
- 30 días de tus recibos de nómina más recientes
- Formularios W2 de los últimos dos años
- Extractos bancarios o de activos de los dos últimos meses, todas las páginas (para la verificación del pago inicial)
- Declaraciones de impuestos de los dos últimos años, todas las páginas (para la verificación de ingresos por alquiler o ingresos de trabajadores autónomos).
- Estado de cuenta hipotecario y declaración de seguro vigentes (para propietarios actuales que deseen refinanciar)
- Formularios 1099 de los dos últimos años para pensión o seguridad social y carta de concesión de la seguridad social, además de extractos bancarios que muestren depósitos de ingresos (solo para solicitantes jubilados).
- Sentencia de divorcio para la manutención de los hijos y/o del cónyuge, si procede.
El pago inicial puede provenir de varias formas:
- Regalo de un miembro de la familia
- Si está permitido, puede solicitar un préstamo de su plan 401k que cumpla con los requisitos.
- Donación de capital en la vivienda que está comprando
- Fondos prestados garantizados, como un préstamo personal garantizado o el capital de un vehículo.
- Fondos de su propia cuenta de ahorros personal
Sí, trabajamos con un tercero para este proceso de solicitud y aprobación.
Sí, ofrecemos préstamos para casas prefabricadas. La vivienda debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Posterior a 1976
- No se permiten estructuras de vivienda adicionales.
- No instalado ni ocupado en un sitio o ubicación anterior.
- Las casas móviles no califican
No es necesario ser ciudadano estadounidense para obtener un préstamo hipotecario. Si usted es residente permanente, necesitará su tarjeta de residencia (green card). Los residentes no permanentes necesitarán una visa de trabajo válida o un documento de autorización de empleo.
Si han transcurrido dos años desde su bancarrota, puede calificar para un préstamo hipotecario Compra o refinanciación. Comuníquese con un asesor hipotecario para que responda sus preguntas específicas.
Para obtener un préstamo se consideran muchos factores, incluido el historial crediticio. Si tiene preguntas específicas sobre el proceso de calificación, comuníquese con un asesor hipotecario.
Sí, financiamos préstamos hipotecarios para trabajadores autónomos. Necesitará las declaraciones de impuestos de los dos últimos años para iniciar el proceso de calificación. Su asesor hipotecario le guiará durante todo el proceso.
Sound Credit Union Ofrecemos préstamos para diversos tipos de propiedades, incluyendo: casas unifamiliares, condominios, dúplex, casas prefabricadas, viviendas principales, viviendas secundarias y propiedades de inversión. También podemos otorgar préstamos para propiedades de hasta cuatro unidades. Si una propiedad tiene más de cuatro unidades, nuestro departamento de préstamos comerciales puede ayudarle con sus preguntas.
Si la ejecución hipotecaria de su vivienda se produjo hace al menos tres años, es posible que cumpla los requisitos.
Si los fondos ya están en su cuenta de Sound, su asesor hipotecario le indicará al financiador que transfiera el dinero al cierre. Sound puede realizar la transferencia si los fondos están en su cuenta. Si los fondos se encuentran en otra institución financiera, deberá coordinar directamente con la compañía de fideicomiso y su otra institución para realizar la transferencia.
El requisito de depósito en garantía depende del tipo de préstamo y de los requisitos del analista de crédito. Su asesor hipotecario podrá orientarle sobre su situación particular.
Los pagos de la hipoteca vencen el primer día de cada mes y tienen un período de gracia de 15 días. La fecha de su pago aparecerá impresa en la Notificación del Primer Pago que se encuentra en sus documentos de cierre.
Al cerrar, Sound Credit Union Sound podría vender su préstamo hipotecario. En ese caso, su pago se realizará a la compañía indicada en su Notificación de Primer Pago, que se encuentra en sus documentos de cierre. La información en esta notificación incluirá el monto de su pago, la fecha de vencimiento, el nombre de la compañía y la dirección para el envío del pago. Si Sound conserva su préstamo hipotecario, puede realizar sus pagos en cualquier sucursal de Sound. rama También puede enviar el pago por correo a la dirección que figura en su Notificación de Primer Pago, la cual se encuentra en sus documentos de cierre. Tenga en cuenta que Sound utiliza Cenlar, una empresa de administración de hipotecas, y es allí donde se enviará su pago.
No ofrecemos un plan de pagos quincenales, pero sí contamos con opciones que pueden ayudarle a liquidar su hipoteca anticipadamente. Comuníquese con su asesor hipotecario para diseñar un plan personalizado.
No, no hay ninguna comisión ni penalización por pagar la primera hipoteca por adelantado.
Si tiene alguna pregunta general sobre su préstamo hipotecario o si necesita más información, póngase en contacto con un Oficial de préstamos hipotecarios.
En este momento, no otorgamos préstamos para lo siguiente:
- Casas pequeñas
- Casas móviles
No se aceptan tasaciones privadas.
Préstamos para vivienda
Los préstamos del USDA ofrecen varias ventajas para los compradores que cumplen los requisitos:
- No se requiere pago inicial
- Tipos de interés fijos bajos
- Costes reducidos del seguro hipotecario en comparación con otros tipos de préstamos
- Requisitos flexibles de crédito e ingresos
Estas ventajas convierten a los préstamos del USDA en una excelente opción para los prestatarios que buscan adquirir una vivienda en entornos rurales o comunidades pequeñas.
La elegibilidad depende de algunos factores clave:
- Ubicación: La propiedad debe estar ubicada en una zona rural o suburbana elegible, según lo define el USDA.
- Ingreso: Los ingresos de su hogar deben estar dentro de los límites del programa para su área y tamaño de familia.
- Crédito y estabilidad: Los solicitantes deben demostrar ingresos estables y un historial crediticio razonable.
El sonido puede ayudarte a confirmar si tanto tú como la propiedad que deseas cumplen con las directrices del USDA.
Un préstamo hipotecario de Desarrollo Rural del USDA es un programa hipotecario respaldado por el gobierno diseñado para ayudar a los prestatarios de ingresos bajos a moderados a comprar o refinanciar una vivienda en áreas rurales y suburbanas elegibles. Respaldados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), estos préstamos ofrecen financiamiento asequible con Sin pago inicial Requisito indispensable para los solicitantes cualificados.
Los préstamos hipotecarios de la VA ofrecen varias ventajas, entre ellas:
- Sin pago inicial (en la mayoría de los casos)
- Sin seguro hipotecario privado (PMI), lo que reduce su pago mensual
- Tipos de interés competitivos
- Directrices de crédito flexibles en comparación con los préstamos convencionales
- Límites en los costos de cierre, lo que ayuda a mantener los gastos iniciales bajo control.
Usted podría calificar para un préstamo hipotecario de la VA si:
- Un miembro del servicio activo, veterano o miembro de la Guardia Nacional/Reserva que cumpla con los requisitos mínimos de servicio, o
- Cónyuge superviviente de un veterano que falleció en acto de servicio o como consecuencia de una discapacidad relacionada con el servicio militar.
Para confirmar su elegibilidad, necesitará un Certificado de Elegibilidad (COE), que Sound probablemente te puede ayudar a obtener.
Un préstamo hipotecario VA es una opción respaldada por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., diseñada para ayudar a los veteranos elegibles, a los miembros del servicio activo y a algunos cónyuges sobrevivientes a comprar, construir o refinanciar una vivienda. El programa ofrece condiciones favorables, como la ausencia de pago inicial, la ausencia de seguro hipotecario privado (PMI) y tasas de interés competitivas.
Sound requiere un pago inicial para todas las hipotecas, excepto para los préstamos USDA y VA. Si el monto en dólares ingresado en el Precio de Compra es igual o menor que el monto en el campo Monto del Préstamo, no se mostrará ningún producto. El Monto del Préstamo debe ser al menos un 3 % menor que el Precio de Compra.
Compra de vivienda
Puedes fijar tu tarifa en cuanto tengas una oferta aceptada en un contrato.
Si el vendedor no paga los gastos de cierre, el comprador será responsable de ellos. En una compra nueva, el costo promedio de cerrar un préstamo hipotecario es de aproximadamente 14.000 dólares.
En el caso de la compra de una vivienda, lo habitual es que el plazo para formalizar el préstamo sea de 30 días.