Descripción general de los préstamos de la SBA

Descripción general de los préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA son préstamos respaldados por el gobierno que brindan apoyo financiero a las pequeñas empresas que no pueden obtener financiación en condiciones favorables a través de los canales de crédito convencionales.

La SBA no presta el dinero directamente al empresario. Como prestamista de la SBA, nosotros procesamos y proporcionamos los fondos, y el gobierno nos garantiza el reembolso.

Aquí tienes un breve resumen de lo que necesitas saber.

Beneficios de los préstamos de la SBA

El principal beneficio es, precisamente, obtener un préstamo. Con la garantía del gobierno al banco, el riesgo se reduce para todas las partes. Otros beneficios pueden ser:

• Pagos iniciales más bajos, lo que permite conservar un valioso capital de trabajo.
• Por lo general, los plazos de amortización son más largos, lo que reduce las cuotas mensuales y mejora la gestión del flujo de caja.
• Si bien los tipos de interés varían, los préstamos de la SBA suelen ofrecer tasas competitivas en comparación con otras opciones de financiación disponibles para las pequeñas empresas.
• Algunos programas de préstamos de la SBA, como el programa de micropréstamos y los préstamos para veteranos, brindan apoyo específico y ayuda adicional.

Elegibilidad

Los prestamistas y los programas de préstamos tienen requisitos de elegibilidad específicos. En general, la elegibilidad se basa en la actividad de la empresa para obtener sus ingresos, la naturaleza de su propiedad y la ubicación de su negocio. Normalmente, las empresas deben cumplir con los estándares de tamaño de la SBA, tener capacidad de pago y contar con un propósito comercial sólido.

Los criterios principales incluyen:

• Debe ser una empresa con fines de lucro, estar oficialmente registrada y operar legalmente.
• La empresa está ubicada físicamente y opera en los Estados Unidos o sus territorios.
• La solvencia de la empresa debe ser lo suficientemente buena como para garantizar el reembolso del préstamo.
• El préstamo solicitado no está disponible en condiciones razonables a través de fuentes no gubernamentales.

Tipos de programas de préstamos de la SBA

Existen cuatro tipos principales de préstamos de la SBA:

Préstamo 7(a)

Este es el principal programa de préstamos comerciales de la SBA, que ofrece garantías a los prestamistas para que puedan brindar ayuda financiera a pequeñas empresas con necesidades especiales. Por ejemplo, los préstamos 7(a) se pueden utilizar para:

• Adquirir, refinanciar o mejorar bienes inmuebles y edificios,
• Capital de trabajo a corto y largo plazo.
• Refinanciación de la deuda actual de la empresa.
• Adquisición e instalación de maquinaria y equipos, incluidos los gastos relacionados con la inteligencia artificial.
• Compra de muebles, accesorios y suministros.

El monto máximo de un préstamo 7(a) es de 1 a 5 millones de dólares. Los factores clave para la elegibilidad se basan en la actividad de la empresa para generar ingresos, su historial crediticio y la ubicación de sus operaciones. Su prestamista le ayudará a determinar qué tipo de préstamo se ajusta mejor a sus necesidades.

Microcréditos

Con un préstamo promedio de alrededor de $13,000 y un monto máximo de $50,000, un microcrédito ayuda a las pequeñas empresas y a algunos centros de cuidado infantil sin fines de lucro a cubrir los costos de inicio y expansión. Los microcréditos pueden utilizarse para diversos fines., Esto incluye proporcionar capital de trabajo, comprar inventario y suministros, reparar locales o mejorar los procesos de las pequeñas empresas.

El plazo máximo de amortización es de seis años. Este tipo de préstamo es ideal para negocios online o desde casa. Los autónomos también pueden encontrarlo útil para expandir su negocio.

Cada entidad crediticia tendrá sus propios requisitos de crédito y criterios de préstamo, que pueden incluir algún tipo de garantía. Asimismo, establecerán sus propios tipos de interés y condiciones de reembolso.

Préstamos 504

La SBA Programa de préstamos 504, también conocido como préstamo de una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC). Ofrece financiación a largo plazo y a tipo fijo para que los empresarios adquieran activos fijos importantes que permitan el crecimiento de la empresa y la creación de empleo.

El importe máximo del préstamo es de $5,5 millones y puede utilizarse para:

• Adquirir o construir bienes como inmuebles, terrenos y nuevas instalaciones.
• Adquiera maquinaria y equipos a largo plazo.
• Realizar mejoras en los servicios públicos, los estacionamientos y el paisajismo.
• Modernizar, renovar, acondicionar o mejorar las instalaciones, terrenos, calles y estacionamientos existentes.

Para obtener el préstamo 504, deberá operar su negocio con fines de lucro, contar con un plan de negocios realista y experiencia relevante en gestión. Antes de solicitar el préstamo, deberá haber intentado utilizar otras fuentes de financiación.

Otras condiciones que su empresa deberá cumplir incluyen:

• Un patrimonio neto tangible inferior a $15 millones.
• Un ingreso neto promedio inferior a 1,4 millones de dólares después de impuestos (en los últimos dos años).

También deberá demostrar que puede reembolsar el préstamo a tiempo con el flujo de caja operativo proyectado de su negocio.

Préstamos para desastres

A El préstamo para desastres es un préstamo a largo plazo con intereses bajos. que pueden utilizarse para reemplazar o reparar ciertos activos empresariales que resultaron destruidos o dañados en una zona declarada zona de desastre por la SBA (Administración de Pequeñas Empresas).

Entre los bienes dañados o perdidos se incluyen inventario, maquinaria, equipos, mobiliario, instalaciones y el local. Incluso podría solicitar fondos adicionales para refinanciar su hipoteca actual o para protegerse contra daños futuros.

Existen tres tipos diferentes de préstamos para desastres que la SBA ofrece a las empresas:

• Préstamo para empresas en caso de desastre físico reemplazar o reparar propiedades, existencias, suministros, equipos u otros activos que hayan resultado dañados en un desastre.
• préstamo por desastre por daños económicos (EIDL) si tiene una pequeña empresa que está teniendo dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras debido a un desastre.
• Asistencia para la mitigación para ayudar a protegernos contra futuros desastres.

Además, Préstamos para reservistas militares Ayudar a las pequeñas empresas que cumplan los requisitos y que tengan un empleado esencial llamado al servicio activo a cubrir sus gastos operativos.

Próximos pasos

Si busca financiación para su pequeña empresa, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) puede tener los recursos que necesita. Visite el sitio web y explore la Programas de préstamos de la SBA para determinar si usted reúne los requisitos y cómo presentar su solicitud.

Sonido de contacto para obtener ayuda con su préstamo de la SBA.