Asesores financieros vs. Coaches financieros: ¿Cuál es la diferencia?

Asesores financieros vs. Coaches financieros: ¿Cuál es la diferencia?

Aunque a muchos nos vendría bien algo de ayuda en lo que respecta al dinero, no todos saben dónde buscar a un profesional de confianza que pueda ayudarnos a organizar nuestras finanzas. Las investigaciones muestran que más del 711% de la Generación Z (de 18 a 25 años) y el 721% de los Millennials (de 26 a 41 años) afirman que hay temas financieros sobre los que quieren recibir asesoramiento; simplemente... no estoy seguro de cómo conseguirlo, Según una encuesta de 2022 de la firma de asesoría digital intelliflo, las investigaciones también muestran que las personas que utilizan planificadores financieros tienden a tomar mejores decisiones financieras en varios aspectos que aquellos que no lo hacen.

Esto es importante porque tenemos que tomar muchas decisiones. A menudo, necesitamos asesoramiento financiero cuando nos encontramos en una encrucijada en nuestras vidas. Quizás ganamos más dinero, tenemos un bebé, nos mudamos a otra ciudad o cambiamos de trabajo. Pero una vez que empezamos a buscar a alguien con quien trabajar, la larga lista de credenciales que aparecen después del nombre de un profesional y su significado exacto pueden resultar bastante confusos.

Tras revisar la lista, muchas personas se debaten entre un planificador financiero certificado (CFP) y un asesor financiero. Pero, ¿cuáles son las principales diferencias entre estas dos certificaciones y cuál es la más adecuada para ti? Aquí te lo explicamos.

Planificadores financieros certificados

Si busca un asesor financiero integral que le ayude no solo con sus decisiones de inversión, sino también a establecer un plan financiero que pueda seguir para alcanzar sus objetivos, incluyendo la toma de decisiones sobre préstamos y compra de vivienda, e incluso cuándo solicitar la Seguridad Social, necesita un CFP (Planificador Financiero Certificado). Trabajar con un CFP puede ayudarle a gestionar sus inversiones de forma más objetiva. Esto es especialmente importante cuando el mercado bursátil es volátil y su cartera puede estar en declive. También pueden asesorarle sobre decisiones importantes si no está alcanzando sus objetivos y pueden recomendarle otros expertos que pueda necesitar, como un abogado fiscal o un abogado especializado en planificación patrimonial.

Los CFP tienen más de 6000 horas de experiencia profesional y han aprobado un examen riguroso para obtener la certificación. Designación (CFP) del Consejo de Normas de Planificadores Financieros Certificados. Al igual que un médico que completa su residencia, los planificadores financieros certificados (CFP) también deben realizar tres años de trabajo práctico en el sector y someterse a una verificación de antecedentes antes de obtener la acreditación.

Es importante destacar que también están sujetos al estándar fiduciario, lo que significa que deben actuar siempre en el mejor interés de sus clientes y priorizar sus necesidades por encima de todo. Algunos profesionales financieros obtienen comisiones por los productos financieros que venden o recomiendan. Los CFP también tienen un deber de lealtad hacia sus clientes, lo que implica que deben evitar cualquier conflicto de intereses que pueda comprometer su objetividad.

Asesores financieros

Todos hemos oído hablar de entrenadores deportivos o de desarrollo personal; trabajan contigo para ayudarte a realizar cambios duraderos que mejoren tu vida y te ayuden a alcanzar tus metas. Un asesor financiero hace exactamente lo mismo, pero con tu dinero. Puede ayudarte a crear y respetar un presupuesto, aprender los fundamentos del dinero que deberías haber aprendido en la escuela y desarrollar hábitos financieros positivos que te encaminen hacia la verdadera libertad financiera.

Los asesores financieros también pueden obtener diversas certificaciones, pero una buena opción a considerar es la AFC Designación de Asesor Financiero Acreditado (ACFA) otorgada por la Asociación para la Educación en Asesoramiento y Planificación Financiera. Si bien estos profesionales no están autorizados a recomendar productos específicos, son expertos en ayudarle a desarrollar sus objetivos de ahorro y presupuesto.

Un asesor financiero cualificado estará a su disposición para ayudarle a tomar decisiones financieras inteligentes y estará disponible cuando tenga preguntas y necesite ajustar sus planes a medida que su vida (y su capacidad de generar ingresos) evolucione.

Reflexiona (y evalúa) antes de seleccionar.

Una vez que haya decidido qué tipo de profesional puede guiarle mejor en su próximo capítulo financiero, es hora de seleccionar algunas personas con las que le gustaría reunirse y confirmar sus credenciales. Puede encontrar y evaluar a un CFP en letsmakeaplan.org, o puede encontrar y evaluar a un asesor financiero con una certificación AFC en findanafc.org.

Una vez que encuentres a alguien de confianza, recuerda que estás en un espacio libre de juicios y es momento de ser completamente transparente con tus finanzas. Cuanto más abierto seas con tu asesor financiero, mejor podrá ayudarte. Puede ser como una sesión de terapia, ¡y eso es positivo! Tu asesor no podrá ayudarte significativamente si no te sientes cómodo compartiendo tus inquietudes y preocupaciones. Si necesitas trabajar con varios profesionales antes de encontrar al adecuado, no hay problema. Si no te sientes cómodo compartiendo información personal con alguien, probablemente deberías seguir buscando. Confía en tu intuición.