Las preguntas más importantes que debes hacerle a un asesor financiero antes de contratarlo.

Las preguntas más importantes que debes hacerle a un asesor financiero antes de contratarlo.

Así que has decidido contratar a un asesor financiero. ¡Enhorabuena! Sabemos que las personas que reciben asesoramiento financiero profesional se benefician enormemente. Generalmente toman mejores decisiones Son personas que se preocupan por su dinero en función de diversos factores. También es más probable que ahorren para emergencias y menos probable que tengan problemas con deudas de tarjetas de crédito. Sin embargo, elegir a la persona adecuada desde el principio no es fácil. Tu objetivo debe ser encontrar a alguien con quien puedas trabajar a largo plazo, incluso toda la vida. Por eso, te recomendamos ser exigente en tu elección.

Pero, ¿por dónde empezar? Primero, decide con qué tipo de profesional quieres trabajar. A partir de ahí, puedes empezar por recabar recomendaciones de amigos, familiares y compañeros; a menudo, no hay nada mejor que la recomendación de un amigo de confianza.

También puede utilizar herramientas de búsqueda en PlannerSearch.org y letsmakeaplan.org para encontrar un planificador financiero certificado (CFP), o puede intentar NAPFA.org para encontrar un asesor fiduciario que cobre solo honorarios. Una vez que tenga una lista corta de posibles candidatos, debe programar reuniones con cada persona y evaluar si sus personalidades pueden ser compatibles. Nota: Su consulta inicial debe siempre ser libre.

Una vez que se reúnan, aquí les presentamos las preguntas más importantes que deben hacerse.

Pregunta: ¿Es usted un fiduciario?

Es importante saber que algunos asesores y corredores ofrecen consejos de inversión que no siempre benefician a sus clientes, explica la experta en finanzas personales Lynnette Khalfani-Cox, autora de "Zero Debt". Por ejemplo, podrían recomendar una inversión que les reporte una comisión superior a la necesaria, incluso cuando exista una opción de inversión comparable que le costaría menos a su cliente. En cambio, los asesores que se rigen por el principio fiduciario deben anteponer siempre los intereses de sus clientes a los suyos. Con un asesor fiduciario, usted tiene la certeza de que no existen conflictos de intereses en lo que respecta al asesoramiento que recibe.

Nota: También debe verificar el historial disciplinario de un posible asesor con la Junta de CFP o utilizando el herramienta de verificación de corredores de FINRA, dice Carina Diamond, planificadora financiera certificada en Akron, Ohio, y embajadora de la Junta de CFP. También puede visitar CFPBoard.net Para comprobar si su asesor ha sido verificado por la Junta de CFP, introduzca su nombre, empresa y lugar de trabajo.

Pregunta: ¿Cómo se realiza el pago?

Pagarle a tu asesor financiero no es tan sencillo como pagarle a tu barista. Y aunque quizás no te sientas cómodo con la pregunta "¿Cómo te pagan?" como la primera que hagas, debería surgir al principio del proceso. Necesitas saber cómo se remunera a tu profesional. Esto ocurre de una de cuatro maneras:

• Algunos asesores cobran por hora o mensualmente. Usted y su asesor pueden hablar sobre su tarifa por hora y qué puede lograr dentro de su presupuesto.
• Tarifa fija. Algunos asesores cobran una tarifa fija, o un pago establecido en función de los servicios específicos que le prestan. Por ejemplo, pueden tener una lista de servicios que ofrecen con sus respectivas tarifas.
• AUM, o “activos bajo gestión”. Algunos asesores le cobran un porcentaje de los activos que gestionan para usted. La tarifa promedio de la industria es de alrededor de 1%., Sin embargo, esto puede variar dependiendo de la cantidad de dinero que les confíes para su gestión. Generalmente, cuanto mayor sea la cantidad de dinero que gestionen, menor será el porcentaje de comisión.
• Por último, algunos asesores obtienen comisiones por las inversiones y productos que usted adquiere. Asegúrese de comprender el monto y la cuantía de las comisiones o tarifas incluidas en las inversiones que compra. Aunque no lo perciba, sí las está pagando.

Para complicar aún más las cosas, algunos asesores incluso pueden tener una combinación de estas opciones de compensación, así que no dejes que las diferentes formas de pago te impidan comparar los costos. Es importante tener en cuenta el costo anual total, así que dedica tiempo a hacer los cálculos y averigua cuánto pagarías por asesor al año antes de contratar a alguien.

Pregunta: ¿Qué me puede decir sobre su cartera de clientes?

Diamond recomienda preguntar sobre las especialidades del asesor y la diversidad de clientes con los que trabaja. ¿Suele trabajar con emprendedores, dueños de pequeñas empresas o gestiona activos tan grandes o modestos como los suyos? Esto le permitirá saber con qué tipo de clientes está acostumbrado y en qué áreas tiene experiencia. Esto es especialmente importante si trabaja para una gran empresa con una estructura de beneficios compleja. Le conviene un asesor con experiencia en este tipo de situaciones. Si nunca ha trabajado con alguien en su misma situación, no se desanime; hable con él un rato y vea cómo le orienta antes de tomar una decisión.

Pregunta: ¿Qué tipo de orientación y plan financiero puedo esperar?

Un buen asesor elaborará un plan para usted basado en sus años de experiencia y su conocimiento del mercado, así como en sus objetivos y tolerancia al riesgo. Su plan puede coincidir con el que usted estaba considerando, o puede ser muy diferente. Por lo tanto, antes de decirle que sus preferencias son definitivas, pregúntele cómo abordaría el logro de sus objetivos. Podría formular la pregunta así: ¿Qué forma tendrá mi plan financiero? El objetivo es que comprenda su técnica y método para que sepa qué esperar.

Pregunta: ¿Cuál es la mejor manera de contactarte?

Pregúntale a tu posible asesor si prefiere el correo electrónico, el teléfono, Zoom o las reuniones presenciales. ¿Qué método de comunicación prefieres tú? Si tienes una pregunta rápida, ¿puedes enviarle un mensaje de texto? Es importante que sepas cuál es la mejor manera y el mejor momento para contactar con tu asesor, para que te sientas respaldado.

Pregunta: ¿Con qué frecuencia recibiré noticias suyas?

Según tus preferencias, puedes hablar con tu nuevo asesor financiero una vez al mes o varias veces al año. Lo importante es establecer una comunicación fluida para obtener la constancia y la orientación que necesitas. Todos necesitamos un asesor que nos considere una prioridad y nos responda cuando lo necesitemos. Además, si tu asesor trabaja en equipo, querrás saber si te atenderá directamente o si lo hará un compañero.

Una vez que empieces a trabajar con un asesor, presta mucha atención a las circunstancias en las que se comunica contigo, dice Cox. “Si tu asesor solo te contacta cuando quiere que compres algo, creo que ese es el tipo de asesor que debería ser reemplazado. Un asesor debería estar pendiente de tus objetivos financieros”. Lo ideal es que tú y tu asesor se comuniquen siempre que sea necesario ajustar tu plan financiero o cuando ocurra un evento importante en tu vida, como el nacimiento de un bebé, un divorcio o la compra de una casa. Y, por supuesto, no hay nada de malo en saludar de vez en cuando.

Finalmente, si bien estas son excelentes preguntas, asegúrese de no ser el único que las formule. Una señal de un buen asesor es que sabe escuchar. Por lo tanto, especialmente en la primera reunión, preste atención a si formula suficientes preguntas para comprender sus deseos y prioridades. Si habla todo el tiempo, es una muy mala señal.