Tarjetas de crédito empresariales: cómo funcionan y cuándo su empresa las necesita.

Si dirige un negocio en Washington, ya sea una empresa emergente, un proyecto paralelo o una empresa establecida, administrar los gastos de manera eficiente es importante para su éxito. tarjeta de crédito empresarial Te ayuda a separar tus finanzas personales de las de tu negocio, a controlar tus gastos, a mejorar tu historial crediticio y a obtener recompensas por tus compras diarias.

En Sound Credit Union, Las tarjetas de crédito empresariales están diseñadas para brindar soporte a empresas de todos los tamaños con tarifas competitivas, Sin cuotas anuales y con funciones que facilitan la gestión financiera.

Esta guía explica qué son las tarjetas de crédito para empresas, cómo funcionan, cuándo su empresa necesita una y cómo elegir la tarjeta adecuada para las necesidades específicas de su negocio.

¿Qué es una tarjeta de crédito empresarial?

A tarjeta de crédito empresarial Es una tarjeta de crédito diseñada específicamente para gastos empresariales. Al igual que una tarjeta de crédito personal, permite realizar compras a crédito hasta un límite determinado, que luego se paga a plazos. Sin embargo, las tarjetas de crédito empresariales incluyen características adaptadas a las necesidades específicas de las empresas, tales como:

Características principales de las tarjetas de crédito empresariales

• Límites de crédito más altos que las tarjetas personales.
• Herramientas detalladas para la gestión de gastos e integración con QuickBooks.
• Tarjetas ilimitadas para empleados con límites de gasto individuales.
• Recompensas por compras de negocios (material de oficina, viajes, combustible)
• Protecciones de compra, incluyendo garantía extendida y cobertura para alquiler de autos.

En definitiva, las tarjetas de crédito empresariales te ayudan a separar los gastos de tu negocio de los personales, lo que simplifica la contabilidad, facilita la declaración de impuestos y protege tu historial crediticio. Si se usan de forma responsable, también pueden ayudarte a construir un buen historial crediticio empresarial, fundamental para obtener préstamos, líneas de crédito y mejores condiciones de financiación en el futuro.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito empresariales?

Las tarjetas de crédito empresariales funcionan de forma similar a las tarjetas de crédito personales, pero están diseñadas pensando en las necesidades de las empresas. Así es como suelen funcionar:

1. Primer paso: Solicitar: Usted presenta una solicitud a su cooperativa de crédito o banco, proporcionando información sobre su negocio. El prestamista revisará su historial crediticio personal y empresarial.
   1. Solicita en línea una tarjeta de crédito empresarial de Sound Credit Union.
2. Segundo paso: Reciba un límite de crédito: Una vez aprobada, se le asignará un límite de crédito basado en factores como su solvencia, los ingresos de su negocio y su historial financiero. Las tarjetas de crédito para empresas suelen ofrecer límites más altos que las tarjetas personales para adaptarse a los gastos propios de un negocio.
3. Paso tres: utilice su tarjeta: Utilice su tarjeta de crédito empresarial para gastos relacionados con su negocio, como material de oficina, viajes, inventario, suscripciones de software, servicios públicos y más. Cada compra reduce su crédito disponible hasta que realice un pago.
4. Cuarto paso: Reciba su estado de cuenta: Al final de cada ciclo de facturación, usted recibe un estado de cuenta que muestra todas las compras, el saldo total adeudado, el pago mínimo requerido y la fecha de vencimiento del pago.
5. Paso cinco: Pague su saldo: Si pagas el saldo total de tu estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento, normalmente no pagarás intereses. Si el saldo se acumula después del período de gracia, pagarás intereses según la Tasa de Porcentaje Anual (TAE) de tu tarjeta. Cuanto más pagues cada mes, menos intereses deberás a largo plazo.
6. Sexto paso: Reciba sus recompensas: Muchas tarjetas de crédito empresariales ofrecen programas de recompensas que permiten obtener reembolsos en efectivo, puntos o millas por las compras. Estas recompensas se pueden canjear por créditos en el estado de cuenta, viajes, tarjetas de regalo, productos o recibirse directamente en la cuenta.

Requisitos de la tarjeta de crédito empresarial

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito empresariales buscan:

• Puntuación crediticia personal: Normalmente se requiere una puntuación de 680 o superior, aunque algunas tarjetas aprueban puntuaciones de alrededor de 600. Las puntuaciones más altas permiten acceder a mejores tasas de interés.
• Información comercial:
  • Nombre legal y nombre comercial (si corresponde)
  • Estructura empresarial (empresa individual, sociedad de responsabilidad limitada, corporación)
  • Número de identificación del empleador (EIN) o número de seguro social
  • Ingresos anuales y número de empleados
  • Tiempo de actividad empresarial
• Garantía personal: La mayoría de las tarjetas requieren que usted sea personalmente responsable de la deuda, lo que significa que los pagos atrasados pueden afectar su historial crediticio personal.
• Verificación de ingresos: Extractos bancarios de la empresa, declaraciones de impuestos, estados de pérdidas y ganancias que demuestren capacidad de pago.

Tipos de tarjetas de crédito empresariales

Comprender los diferentes tipos de tarjetas de crédito empresariales le ayudará a elegir la tarjeta adecuada para su empresa. ¡Comencemos!.

Tarjetas de crédito con recompensas para empresas

Estas tarjetas te permiten obtener recompensas con cada compra, normalmente en forma de reembolso en efectivo, puntos o millas.

• Ideal para: Empresas que realizan compras frecuentes, pagan el saldo completo cada mes y desean maximizar el valor de sus gastos.
• Ejemplo: Sonidos Tarjeta de recompensas para empresas Acumula Sound Rewards con cada compra, que puedes canjear por viajes, productos, tarjetas de regalo o dinero en efectivo.

Tarjetas de crédito empresariales con bajas tasas de interés

Estas tarjetas ofrecen tasas de interés más bajas que las tarjetas de recompensas, lo que las convierte en una mejor opción si ocasionalmente necesita mantener un saldo pendiente. Si bien es posible que no ofrezcan programas de recompensas muy atractivos, la menor tasa de interés anual (APR) puede ahorrarle dinero en intereses.

• Ideal para: Empresas que puedan necesitar mantener un saldo pendiente de vez en cuando o que estén centradas en minimizar los costes de intereses.
• Ejemplo: Sonidos Tarjeta Platinum de Negocios Ofrece tarifas competitivas desde tan solo 10.45% TAE sin cuota anual.

Tarjetas de crédito comerciales garantizadas

Las tarjetas de crédito empresariales garantizadas requieren que usted proporcione una garantía (generalmente un depósito en efectivo en una cuenta de ahorros) que sirva como respaldo para la línea de crédito. Estas tarjetas son ideales para empresas nuevas o dueños de negocios con un historial crediticio limitado o deficiente.

• Ideal para: Nuevas empresas, empresas emergentes o propietarios de negocios que están construyendo o reconstruyendo su historial crediticio.
• Ejemplo: Sonidos Tarjeta de crédito Business Platinum garantizada Le ayuda a establecer un historial crediticio empresarial a la vez que disfruta de protección de compra y tasas competitivas.

Tarjetas de crédito

A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas de débito requieren que pagues el saldo completo cada mes. Por lo general, no tienen un límite de gasto preestablecido, lo que las hace útiles para empresas con gastos grandes y predecibles que se pueden pagar rápidamente.

• Ideal para: Empresas consolidadas con un flujo de caja constante y la capacidad de pagar sus saldos íntegramente cada mes.

Cómo elegir la tarjeta de crédito empresarial adecuada

Paso 1: Determina tu objetivo principal

• Obtención de recompensas: Elige un Tarjeta de recompensas empresariales si pagas la totalidad mensualmente
• Minimizar los intereses: Seleccione un tarjeta de baja tasa si mantienes saldos
• Cómo mejorar el historial crediticio: Considere un tarjeta de seguridad para nuevos negocios
• Gestión de empleados: Busque firmantes autorizados ilimitados

Paso 2: Analiza tus patrones de gasto

Revise los gastos recientes para identificar:

• Cantidad de gasto mensual
• Principales categorías de gasto (viajes, material de oficina, combustible)
• Ya sea que pague en su totalidad o acumule saldos

Paso 3: Comparar las características de la tarjeta

• Tasa de interés (TAE): Las tasas de interés anuales más bajas permiten ahorrar dinero al mantener un saldo pendiente mes a mes.
• Cuotas anuales: Muchas tarjetas de visita cobran una cuota anual de $0, lo que le ayuda a evitar costes innecesarios.
• Comisiones por transacciones en el extranjero: Si su empresa opera a nivel internacional, las tarjetas sin estas comisiones le ahorran entre 1 y 31 TP3T en cada compra en el extranjero.
• Bonos de registro: Los nuevos titulares de tarjetas suelen optar a bonificaciones únicas, como reembolsos en efectivo o puntos de bonificación, tras cumplir con los requisitos de gasto mínimo.
• Programa de recompensas: Elija un programa que se ajuste a sus gastos reales (viajes, comidas, material de oficina) para maximizar el valor.
• Políticas de tarjetas de empleado: Establezca límites y controles de gasto para las tarjetas de equipo con el fin de gestionar los gastos empresariales y evitar el gasto excesivo.
• Herramientas de gestión de gastos: La integración de software y las herramientas de análisis integradas le ayudan a realizar un seguimiento de los gastos, categorizarlos y simplificar la contabilidad.
• Protecciones de compra: Las garantías extendidas, la protección contra el fraude y las garantías de compra brindan tranquilidad en las principales compras empresariales.

Paso 4: Lea la letra pequeña

Revise los términos y condiciones, las tarifas, las reglas para obtener y canjear recompensas y la duración del período de gracia.

Paso 5: Aplicar

Solicita una tarjeta de crédito empresarial en línea., sobre el teléfono, o en persona.

Cuando su negocio necesita una tarjeta de crédito

No todas las empresas necesitan una tarjeta de crédito de inmediato, pero hay varias situaciones en las que tener una resulta conveniente. A continuación, se presentan algunos escenarios comunes en los que una tarjeta de crédito empresarial puede ser beneficiosa:

Tienes empleados que realizan compras

Si su equipo realiza compras de negocios con regularidad (viajes, material de oficina, etc.), las tarjetas de empleado simplifican la gestión de gastos al:

• Consolidación de todos los cargos en un único extracto mensual.
• Eliminación de informes de gastos manuales y retrasos en los reembolsos.
• Te brinda visibilidad en tiempo real sobre los gastos de la empresa.

En Sound Credit Union, Ofrecemos un número ilimitado de firmantes autorizados sin coste adicional, lo que facilita equipar a todo su equipo.

Quieres generar crédito empresarial

Construir un buen historial crediticio empresarial es fundamental para obtener préstamos, líneas de crédito y condiciones de financiación favorables en el futuro. Usar la tarjeta de crédito empresarial de forma responsable, realizando los pagos a tiempo y manteniendo un saldo bajo, ayuda a establecer y mejorar la calificación crediticia de su negocio.

Asegúrese de que el emisor de su tarjeta informe a las agencias de crédito comerciales como Dun & Bradstreet, Experian Business, y Equifax Business para crear tu perfil.

¿Quieres obtener recompensas por tus gastos empresariales?

Si tu empresa tiene gastos regulares y predecibles (material de oficina, viajes, combustible, suscripciones de software, publicidad), una tarjeta de crédito empresarial con recompensas puede ayudarte a obtener reembolsos en efectivo o puntos por las compras que ya realizas. Con el tiempo, estas recompensas pueden acumularse significativamente, generando ahorros valiosos o beneficios para tu negocio.

Ventajas de usar una tarjeta de crédito empresarial

El uso responsable de una tarjeta de crédito empresarial ofrece numerosas ventajas para los propietarios de negocios:

1. Separe sus finanzas personales y las de su negocio.

Mantener separados los gastos empresariales de los gastos personales ayuda a:

• Preparación de impuestos simplificada: Cuando los gastos empresariales están claramente separados, el seguimiento de las deducciones resulta mucho más sencillo, lo que ahorra tiempo y reduce el estrés durante la temporada de impuestos.
• Información financiera precisa: La separación limpia le ayuda a preparar estados de pérdidas y ganancias, balances y informes de flujo de efectivo precisos.
• Riesgo de auditoría reducido: Mezclar gastos personales y comerciales puede generar sospechas en el IRS. Una tarjeta de crédito empresarial exclusiva ayuda a garantizar que solo declares deducciones comerciales legítimas.
• Protección legal: Para las empresas constituidas (sociedades de responsabilidad limitada, corporaciones), mantener finanzas separadas ayuda a preservar la separación legal entre usted y su negocio, protegiendo así su patrimonio personal.

2. Mejorar la gestión del flujo de caja

Las tarjetas de crédito empresariales ofrecen un período de gracia (normalmente de 21 a 30 días) durante el cual puede realizar compras sin pagar intereses, siempre y cuando abone el saldo total antes de la fecha de vencimiento. Esta flexibilidad puede ayudarle a gestionar su flujo de caja, permitiéndole:

• Pague a los proveedores por adelantado mientras espera los pagos de los clientes.
• Cubrir gastos imprevistos sin agotar las reservas de efectivo
• Aproveche los descuentos por pronto pago de los proveedores.
• Suavizar las fluctuaciones estacionales de los ingresos.

3. Simplificar el seguimiento y la contabilidad de los gastos.

Las tarjetas de crédito empresariales facilitan el seguimiento y la categorización de sus gastos. La mayoría de las tarjetas ofrecen:

• Estados de cuenta mensuales detallados: Listados detallados de todas las compras con nombres de comercios, fechas y cantidades.
• Informes de gastos: Muchas tarjetas clasifican automáticamente los gastos (viajes, material de oficina, comidas) para simplificar la contabilidad.
• Integración de software: Integración directa con software de contabilidad como QuickBooks, lo que le permite importar transacciones automáticamente y agilizar su cierre mensual.

4. Acceso a protecciones y beneficios de compra

Muchas tarjetas de crédito empresariales incluyen valiosas protecciones y beneficios como:

• Seguridad de compra: Protección contra daños o robo de los artículos comprados con su tarjeta.
• Garantía extendida: Amplía las garantías del fabricante en compras elegibles.
• Exención de responsabilidad por daños por colisión en alquiler de vehículos: Cobertura al alquilar vehículos para fines comerciales
• Asistencia en viajes y emergencias: Ayuda con problemas relacionados con los viajes, como pérdida de equipaje, emergencias médicas o interrupciones en el viaje.

Estas ventajas aportan valor añadido y tranquilidad, pudiendo ahorrarle dinero a su empresa cuando surjan problemas inesperados.

Errores comunes que debes evitar con las tarjetas de crédito empresariales

• Mezclar gastos personales y empresariales: Incluso con una tarjeta de crédito empresarial, es fundamental usarla únicamente para gastos legítimos de la empresa. Usarla para compras personales contradice el propósito de la separación entre la vida personal y profesional, y puede generar problemas fiscales y legales.
• Manejar saldos elevados: Al igual que con las tarjetas de crédito personales, mantener saldos elevados en las tarjetas de empresa puede perjudicar tu índice de utilización de crédito y aumentar los intereses. Procura mantener tu saldo por debajo del 30% de tu límite de crédito y paga la totalidad siempre que sea posible.
• Pagos faltantes: Los pagos atrasados pueden perjudicar tanto tu historial crediticio personal como empresarial, generar cargos por mora y aumentar tu tasa de interés. Configura pagos automáticos o recordatorios para asegurarte de no olvidar nunca una fecha de vencimiento.
• No se realiza el seguimiento de las tarjetas de los empleados: Si emite tarjetas de crédito para sus empleados, revise periódicamente sus gastos para asegurarse de que las compras sean apropiadas y se ajusten al presupuesto. Configure alertas para que le notifiquen las transacciones y establezca políticas claras sobre el uso aceptable.
• Ignorar las recompensas y los beneficios: Si tienes una tarjeta de recompensas, asegúrate de usar los puntos que acumulas. Los puntos y el reembolso no benefician a tu negocio si caducan sin usarse. Asimismo, aprovecha las ventajas como la protección de compra y las garantías extendidas cuando corresponda.
• Solicitar demasiadas tarjetas a la vez: Cada solicitud de tarjeta de crédito genera una consulta exhaustiva en tu historial crediticio, lo que puede reducir temporalmente tu puntaje de crédito. Solicita tarjetas estratégicamente y espacia las solicitudes para minimizar el impacto.

Tarjetas de crédito empresariales frente a tarjetas de crédito personales: diferencias clave

Si bien las tarjetas de crédito comerciales y personales funcionan de manera similar, existen diferencias importantes que conviene comprender:

¿Por qué elegir una tarjeta de crédito empresarial de Sound Credit Union?

Sound Credit Union Tarjetas de crédito empresariales Ofrecen ventajas distintivas para los empresarios de Washington:

• Sin cuotas anuales: Todas las tarjetas de crédito empresariales de Sound tienen una cuota anual de $0, lo que le ayuda a conservar más dinero en su negocio.
• Tarifas competitivas: Como cooperativa de crédito sin fines de lucro, Sound ofrece tasas de interés anuales competitivas que van desde el 10,451% hasta el 22,451%, dependiendo de la tarjeta y su historial crediticio. Estas tasas suelen ser mejores que las de los bancos tradicionales.
• Firmantes autorizados ilimitados: Equipa a todo tu equipo con tarjetas de empleado sin coste adicional. Establece límites de gasto individuales y controla todas las compras en un único extracto consolidado.
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Si su negocio implica viajes internacionales o compras a proveedores extranjeros, no pagará comisiones adicionales por esas transacciones.
• Programa de recompensas por sonido: Con el Tarjeta de recompensas para empresas, Acumula puntos con cada compra que podrás canjear por viajes, productos, tarjetas de regalo o dinero en efectivo, lo que te brinda flexibilidad en cómo usar tus recompensas.
• Protecciones de compra: Todas las tarjetas de crédito comerciales de Sound incluyen seguridad en las compras, protección de garantía extendida, exención de responsabilidad por daños por colisión en el alquiler de automóviles y servicios de asistencia en viajes y emergencias.
• Funciones de seguridad de alta tecnología: Proteja su negocio con la tecnología de chip EMV, alertas de texto y correo electrónico en tiempo real y funciones de bloqueo/desbloqueo de tarjetas en Sound. aplicación móvil.
• Integración con QuickBooks: Conexión directa para QuickBooks Le permite descargar la información de la cuenta directamente en su software de contabilidad, lo que agiliza los procesos de contabilidad y cierre mensual.
• Aprobaciones rápidas: Obtén la aprobación de tu tarjeta en minutos. en línea, sobre el teléfono, o en un rama, ayudándote a acceder al crédito cuando lo necesites.
• Servicio local y personalizado: A diferencia de los grandes bancos, Sound Credit Union ofrece servicios locales. apoyo De un equipo que comprende tu negocio y está comprometido con tu éxito. Estás construyendo una relación, no solo abriendo una cuenta.
• Impacto en la comunidad: Al realizar sus operaciones bancarias con Sound Credit Union, usted apoya a una institución financiera local que reinvierte en las comunidades de Washington en las que usted vive y trabaja.

¿Listo para solicitar una tarjeta de crédito empresarial?

Si usted es propietario de un negocio en Washington y busca separar sus finanzas, administrar el flujo de efectivo, obtener recompensas o mejorar su historial crediticio, las tarjetas de crédito comerciales de Sound Credit Union pueden ayudarle.

Compare nuestras opciones de tarjetas de crédito para empresas:

• Tarjeta de recompensas para empresas: Gana recompensas de sonido con cada compra.
• Tarjeta Platinum de Negocios: Tasas competitivas bajas desde 10.45% TAE
• Tarjeta de crédito Business Platinum garantizada: Crea historial crediticio con una tarjeta garantizada.

Solicita en línea Para comenzar en minutos, Visite una sucursal local. para hablar con un especialista en banca empresarial, o llámenos al 800.562.8130 para obtener más información Tarjetas de crédito empresariales y descubre cómo podemos ayudarte a alcanzar tus objetivos empresariales.