Cómo saber si necesitas un asesor financiero

Cómo saber si necesitas un asesor financiero

Si tienes un trabajo con un sueldo fijo, estás ahorrando para la jubilación y quizás para otros objetivos, pero quieres asegurarte de que vas por buen camino para alcanzarlos, podría ser el momento de consultar con un asesor financiero. Si te faltan unos 10 años para jubilarte y no estás seguro de ahorrar lo suficiente o de que tu dinero te durará tanto tiempo, probablemente sea el momento de consultar con un asesor financiero. En cualquier momento, si tienes dudas sobre dinero que te preocupan, te quitan el sueño o te estresan, probablemente sea el momento de consultar con un asesor financiero.

Un estudio realizado por investigadores de Cirano y la Universidad de Montreal descubrió que personas que trabajaban con asesores financieros Acumularon 290% más en activos durante 15 años que los inversores que no recibieron asesoramiento profesional, en parte debido a su rendimiento de inversión, pero también porque ahorraron a un ritmo mayor que las personas que no trabajaban con un asesor. Nota: Los términos planificador y asesor son intercambiables. Ninguno de los dos es una certificación, aunque una certificación muy común y completa que conviene buscar es la de CFP o planificador financiero certificado.

Pero eso no significa que contratar a alguien de forma permanente sea necesariamente la solución. El tipo de relación que tengas con la persona o empresa que te asesora debería depender de tus objetivos.

Asesoramiento vs. Consejero

“Muchos de nuestros clientes buscan asesoramiento en lugar de un consultor”, explica Cynthia Loh, exvicepresidenta de Charles Schwaub. “Lo comparo con ir al gimnasio en lugar de contratar a un entrenador personal”. Cuando vas al gimnasio, puedes tener alguna pregunta sobre cómo usar una máquina en particular o qué beneficios te aportará una clase específica. Pero, en general, vas y entrenas por tu cuenta.

“Cuando contratas a un entrenador personal, te comprometes a realizar un cambio a largo plazo”, afirma Loh. “Necesitas un seguimiento constante. Quieres asegurarte de que vas por buen camino. A menudo, es durante los momentos importantes de la vida cuando vemos que el deseo de recibir consejos se transforma en el deseo de contar con la ayuda de alguien para planificar”.”

En otras palabras, un planificador financiero puede guiarte paso a paso, con casillas para marcar para asegurarte de que vas por el buen camino, año tras año. ¿La mejor parte? Aunque algunos planificadores tienen mínimos requeridos para incorporar a un cliente, tú no No es necesario tener millones en activos para trabajar con un asesor financiero. Tampoco se necesita una situación financiera compleja para beneficiarse de su ayuda. De hecho, cuanto antes empiece a trabajar con alguien de confianza, aunque sea con una simple revisión financiera anual, antes podrá tomar decisiones financieras acertadas que le ayudarán a construir un futuro financiero seguro.

Lo que un asesor financiero puede aportar

Los planificadores financieros pueden ofrecerle asesoramiento sobre gestión de inversiones, planificación para la jubilación y los impuestos, ayuda con la planificación patrimonial y mucho más. También pueden ayudarle a comprender mejor su tolerancia al riesgo como inversor. Y lo que es más importante, los asesores pueden ser un recurso de confianza para todas sus decisiones financieras importantes, incluyendo cómo invertir según sus objetivos y horizonte temporal específicos, y cómo y cuándo empezar a utilizar sus ahorros durante la jubilación, entre otras cosas.

Un buen asesor financiero también puede ayudarte a desarrollar buenos hábitos financieros que te acompañen toda la vida. Por ejemplo, pueden trabajar juntos para crear un fondo de ahorro para emergencias, aprovechar al máximo las ventajas fiscales de fin de año y sacar partido de todos los beneficios laborales disponibles, como una cuenta de ahorro para la salud (HSA) o una cuenta de gastos flexibles (FSA), o un plan 401(k) o 403(b), todos ellos con ventajas fiscales y de ahorro. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos los asesores financieros ofrecen todos estos servicios. Al buscar uno, es fundamental que entiendas claramente qué servicios ofrece y cuáles no.

También pueden ayudarte a gestionar prioridades contrapuestas, como saldar deudas mientras ahorras para la universidad o pagar el cuidado de un familiar mayor, a la vez que inviertes para tu propio futuro. Además, pueden evitar que cometas errores emocionales que perjudiquen tu progreso financiero. Todos tenemos muchas metas económicas, y un asesor financiero puede ayudarte a ajustar tu plan financiero ante cambios importantes en la vida, como la llegada de un bebé o la mudanza a otro estado.

¿Cuánto me costará contratar a un asesor financiero? 

Al buscar un asesor financiero, es importante comprender a) cómo se les remunera y b) cuánto le costará la relación anualmente. Puede resultar confuso. Algunos asesores cobran una tarifa basada en los activos que gestionan, denominada AUM (Activos Bajo Gestión), que suele rondar los 11 TP3T. Otros obtienen comisiones por los productos financieros que recomiendan o venden. Otros cobran una tarifa por el plan, o una tarifa mensual o trimestral. Una vez que comprenda cómo se les paga, le resultará más fácil comparar.

Muchos asesores ofrecen planes de planificación flexibles para que sus honorarios sean accesibles. Si opta por contratar a un planificador que cobra honorarios basados en los activos gestionados (AUM), el costo de su asesoramiento podría aumentar a medida que crezca su patrimonio. Algunos planificadores utilizan escalas variables, donde el porcentaje que usted paga disminuye a medida que aumenta su patrimonio. Pero no deje que esto lo detenga; el crecimiento de su cartera es algo positivo.

Administrar el dinero es una maratón.

Muchas personas que trabajan con asesores financieros afirman que los honorarios de planificación financiera se amortizan con creces. Esto se debe a que el asesor puede encontrar maneras de ahorrarle dinero cada año, a menudo con unos pocos cambios sencillos e inmediatos. Tomemos como ejemplo su plan 401(k). Su asesor podría auditar su 401(k) y otras inversiones, y buscar formas de reducir comisiones, crear una cartera más rentable para su estrategia a largo plazo, ahorrar en impuestos, evitar la duplicación de inversiones y encontrar maneras de ahorrar en impuestos, entre otras cosas.