Cómo “engañarte” a ti mismo para ahorrar más | Cómo ahorrar dinero y tener una vida social

Cómo “engañarte” a ti mismo para ahorrar más

Nunca ha habido un mejor momento para reexaminar cómo estamos administrando nuestras finanzas y tomar medidas para ahorrar más. Unos 61% de estadounidenses —unos 203 millones de personas— viven al día, de cheque en cheque, y 13% de nosotros somos gastamos más de lo que ganamos. Esto no solo nos causa estrés en el presente, sino que también nos genera arrepentimientos duraderos para el futuro. Casi 701 millones de estadounidenses se arrepienten de decisiones financieras, como no haber ahorrado lo suficiente para la jubilación, tener deudas de tarjetas de crédito y no contar con un fondo de emergencia.

La parte fácil, por supuesto, es reconocer que necesitamos cambiar nuestros hábitos. La parte más difícil es hacer los cambios y luego mantenerlos. Los investigadores pueden tener una respuesta. Tiene que ver con pensar en pequeño. Un estudio de la Universidad de California, Los Ángeles, y la Universidad de Londres (publicado en el INFORMA diario, Ciencia del marketing) Aplicaron con éxito una técnica de finanzas conductuales conocida como "reencuadre mental". Realizaron un estudio con 2000 clientes de una aplicación de finanzas personales que permite a los usuarios ahorrar e invertir pequeñas cantidades de dinero. A los nuevos usuarios que se registraron en un programa de depósito recurrente se les ofreció aleatoriamente la opción de comprometerse a realizar depósitos mensuales de $150, depósitos semanales de $35 o depósitos diarios de $5.

Esto fue lo que sucedió: los ahorradores se mostraron más dispuestos a comprometerse y mantener un plan de ahorro personal centrado en pequeñas cantidades diarias, en lugar de la gran e intimidante meta mensual. De hecho, el número de personas que optaron por inscribirse en el programa de depósito recurrente se cuadruplicó al ofrecerles la opción de 5 dólares al día ($) en comparación con la meta de ahorro de 150 dólares al mes ($).

El atractivo de la opción de ahorro menor también igualó las condiciones entre los consumidores de bajos y altos ingresos. Al presentarles el programa de ahorro de $150 al mes, los consumidores de mayores ingresos se inscribieron a un ritmo tres veces mayor que los de menores ingresos. Cuando los depósitos se plantearon como $5 al día —lo que también permite alcanzar los $150 al mes— la brecha de participación se eliminó por completo.

La percepción y la comodidad importan.

No es difícil entender por qué dividir las metas de mayor cuantía en objetivos más pequeños resulta más manejable. Cifras tan grandes como ahorrar 1 millón de dólares para la jubilación pueden parecer abrumadoras, incluso sabiendo que acumular suficiente dinero para la jubilación debería llevar décadas y que también depende del crecimiento de las inversiones del dinero ahorrado.

Un factor que nos frena a muchos es cómo valoramos el costo de oportunidad de esos dólares que no tenemos que gastar ahora. Ahorrar un dólar para mañana significa un dólar menos para gastar hoy. Sin embargo, los autores del estudio demuestran que el cálculo mental de renunciar a $5 al día es mucho más fácil de superar. Es un sacrificio relativamente pequeño (como renunciar a un refrigerio o una revista) que reunir la fuerza de voluntad para desprendernos de $150 de golpe.

Replantea tus objetivos de ahorro

Si te enfrentas a una meta de ahorro que parece inalcanzable, redúcela a una escala menos intimidante con unos cálculos sencillos. Aquí tienes algunos ejemplos:

• Ahorra $8 al día Para eliminar un saldo de tarjeta de crédito de $500. Deja de preocuparte por ese saldo pendiente. Puedes reducirlo a $0 en dos meses por el precio de un sándwich diario.
• Ahorra $11 al día para acumular un $2,000 fondo de emergencia. Ahorra tus ahorros durante seis meses y tendrás un colchón financiero de 2000 TP4T para afrontar cualquier gasto inesperado. ¿Necesitas más tiempo para reunir esa cantidad? Ahorrando un poco más de 5 TP4T al día, lo lograrás dentro de un año.
• Ahorra 17,80 TP4T al día para maximizar su IRA. El IRS le permite contribuir con un máximo de $6,500 al año a una IRA Roth o tradicional. (Son $7,500 si tienes más de 50 años). Tendrás que ahorrar $540 al mes para lograrlo en 12 meses.

Recoja todos sus dólares de contrapartida del plan 401(k).

Ya que estamos hablando de jubilación, lo más fácil y rentable que puedes hacer es asegurarte de aprovechar cualquier contribución a tu plan 401(k) u otro plan de jubilación que te ofrezca tu empleador. Muchos empleadores igualan las contribuciones de tu empleador hasta un cierto límite. Eso representa un retorno garantizado de tu dinero. Además, es dinero gratis. ¿Cuánto? Bueno, digamos que tu empleador iguala las contribuciones de tu empleador hasta un máximo de 61 de tu salario. Si ganas 75,000 al año, necesitas contribuir 61 de 4,500 para calificar para una igualación de 32,250. Esos 4,500 equivalen a aproximadamente 12.30 al día, o 173 cada quincena. Recuerda que si aportas a un plan 401(k) tradicional (en lugar de un Roth), ese dinero se deduce de tu nómina antes de impuestos. Así que la cantidad de $173 te parecerá aún menor. Y lo mejor de todo es que puedes configurarlo y olvidarte. Los planes 401(k) y otras cuentas de jubilación similares son tan eficaces porque el dinero se deduce de tu salario antes de que puedas verlo, tocarlo o gastarlo.

PD: Si tu trabajo te ofrece una Cuenta de Ahorro para la Salud, es posible que también haya incentivos económicos por participar. No olvides aprovecharlos.

Automatice para obtener aún más ahorros.

Finalmente, tome esa magia automática del 401(k) y aplíquela a lo largo de su vida. Tal vez tenga una tarjeta de crédito Ya sabes, por ejemplo, si tienes programado un pago automático para tu coche y has comprobado lo práctico que es. Puedes hacer exactamente lo mismo con tus ahorros: cada mes (o semana, como prefieras) puedes transferir automáticamente una cantidad fija de dinero de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros. Esto sucede sin que tengas que mover el dinero manualmente, lo que significa que tus ahorros se acumularán sin que tengas que mover un dedo.

Aquí en Sound, nos preocupamos por su bienestar financiero. Nos hemos asociado con Bienestar financiero de GreenPath Proporcionar a los miembros acceso a asesoramiento financiero personalizado, servicios de gestión de deudas y herramientas de educación financiera.