7 maneras de convertir tu reembolso de impuestos en alivio financiero

Los estadounidenses están pasando por una situación económica más difícil que nunca debido a las consecuencias financieras de la COVID-19, pero hay al menos un motivo para respirar tranquilos: las devoluciones de impuestos. Este año, la fecha límite para la declaración de impuestos se extendió para darnos más tiempo para poner nuestras finanzas en orden en medio del caos de la pandemia. Si pronto recibirá una devolución (o ya la tiene en su cuenta de Sound), aquí le presentamos algunas maneras inteligentes de aprovecharla al máximo.

1. Establecer un fondo de emergencia

Si algo nos ha enseñado esta pandemia, es que no estamos tan preparados como creíamos para las emergencias financieras. De hecho, según un estudio de la Reserva Federal, el 251% de los estadounidenses no están preparados, y algunas personas y familias afirman no tener ahorros. Lo ideal es tener entre tres y seis meses de gastos básicos en una cuenta separada. Usar la devolución de impuestos de este año, o una parte, es una excelente manera de empezar a alcanzar este objetivo.

El sonido ofrece algunas Opciones de alto interés para prepararte para el éxito., incluyendo cuentas de ahorro tradicionales; cuentas del mercado monetario con una tasa de dividendos de alto rendimiento; y varias certificado de depósito opciones, incluidos certificados básicos, bump, flex y jumbo, que aseguran una tasa alta con un retorno garantizado. Considere ¿Qué enfoque para lograr la independencia financiera podría ser el más adecuado para su situación? entonces contacto Recomienda a uno de los miembros de nuestro equipo que empiece a ahorrar hoy mismo.

2. Prioriza el pago de la deuda.

Los intereses de las tarjetas de crédito suelen ser altos y se acumulan rápidamente en un saldo pendiente, pero, salvo cuando solicitamos la tarjeta, a veces olvidamos cuánto supone ese gasto adicional. Así que vamos a analizarlo con cifras reales.

Si tienes una deuda de tarjeta de crédito de $3,000 con una tasa de interés de 18%, un pago mínimo estándar de 3% sería de $90 al mes. Pagar solo eso, aunque la cantidad disminuye con el tiempo, sumará $2,698 en intereses, y tardarás más de 14 años en saldar la deuda. Esto significa que el/los artículo(s) que compraste te costarán casi el doble de su precio de compra. Además, habrás desperdiciado la oportunidad de invertir ese dinero y obtener una rentabilidad.

En el mismo caso, un pago mensual constante de $180 costaría un total de solo $478,30 en intereses. Estarías libre de deudas en tan solo 20 meses, ahorrando $2200 y eliminando 12 años de pagos innecesarios.

Esta calculadora de tarjetas de crédito Te ayudará a comprobar por ti mismo cuánto tiempo, dinero y dolores de cabeza puedes ahorrar destinando tu reembolso de impuestos al pago de tus deudas durante los próximos años.

3. Crea un plan patrimonial.

El número de adultos estadounidenses que cuentan con documentos de planificación patrimonial, como testamentos y fideicomisos, ha disminuido en casi 251.000 desde 2017, y más de 601.000 adultos estadounidenses no tienen un plan patrimonial establecido. Sin embargo, independientemente de la edad o el patrimonio, toda persona mayor de 18 años debería tener un plan patrimonial para protegerse a sí misma, sus bienes y a sus seres queridos. La mayoría de las personas desconocen que, si se posee una vivienda o se tienen más de 150.000 dólares en activos, un plan patrimonial basado en un fideicomiso es la mejor opción, ya que permite a los seres queridos evitar el proceso sucesorio, que es largo y costoso.

Recomendamos trabajar con un profesional legal de confianza para explorar los pasos a seguir.

4. Abre una cuenta Roth IRA.

Si no ha alcanzado el máximo de contribuciones para la jubilación a su plan patrocinado por el empleador, como un 401(k), usar su reembolso de impuestos para aumentar sus ahorros para la jubilación es una decisión inteligente. De lo contrario, considere abrir una Roth IRA. Las Roth IRA sólidas ofrecen retiros libres de impuestos durante la jubilación, no hay distribuciones mínimas requeridas a los 70 años y medio, y puede esperar estar en el mismo tramo impositivo o superior durante la jubilación, lo que le brinda mayor tranquilidad en sus años dorados. También se beneficiará del crecimiento libre de impuestos sobre las ganancias, sin cargos de mantenimiento anuales, y nuestras Roth IRA están disponibles como cuentas de ahorro y certificados.

5. Invierte en ti mismo

Si dispone de tiempo libre mientras permanece en casa debido a la COVID-19, considere la posibilidad de invertir en usted mismo y continuar su formación.

Intenta mejorar o ampliar tus habilidades mediante talleres, seminarios, conferencias, grupos de trabajo o eventos de networking. También puedes tomar un curso para aprender un nuevo oficio o incluso certificarte como instructor de fitness para generar ingresos extra. Las opciones son ilimitadas.

Además, te permitirá salir de la cocina y alejarte de la máquina de pan, lo cual, seamos sinceros, sería beneficioso para todos.

6. Acumule patrimonio en su vivienda.

No hay mejor momento que ahora que estamos en casa para abordar esos proyectos de mejora del hogar que hemos pospuesto. Las mejoras y actualizaciones pueden aumentar el valor de tu casa si estás pensando en venderla o simplemente brindarte mayor bienestar a ti y a tu familia en los años venideros.

Las reformas de cocinas y baños suelen ofrecer la mejor rentabilidad para el valor de la vivienda, y a menudo son algunas de las mejoras más caras. Algunas mejoras menos costosas, pero igualmente efectivas, podrían ser pintar las paredes, instalar un grifo nuevo, añadir tiradores y manijas a los armarios o instalar una lámpara moderna.

7. Refinancia tu hipoteca.

Con tasas de interés históricamente bajas, usar tu reembolso de impuestos para refinanciar tu hipoteca podría generarte miles de dólares en ahorros en intereses durante la vigencia del préstamo. Esta medida podría reducir tu cuota mensual. Dependiendo de la opción de préstamo que elijas, incluso podrías acortar el plazo de amortización en varios años.

¿No está seguro de si es el momento de refinanciar o no? Consulte nuestra práctica calculadora de refinanciamiento hipotecario para analizar tus números.