Las mejores decisiones financieras que puedes tomar al comenzar un nuevo trabajo.

Las mejores decisiones financieras que puedes tomar al comenzar un nuevo trabajo.

Si acabas de empezar un nuevo trabajo o eres nuevo en esto de generar ingresos, ¡felicidades! Puede que te intimide la idea de poner tus finanzas en orden, pero no debería. Empezar un nuevo trabajo puede ser una experiencia increíblemente emocionante, y los buenos hábitos financieros que establezcas hoy pueden encaminarte hacia la verdadera independencia económica.

Claro que, después de comprar ropa nueva para el trabajo y dar la entrada para un nuevo apartamento, es posible que tú (y tu bolsillo) ya estéis agotados, pero no pierdas de vista tu objetivo. Con un poco de planificación financiera, ¡enseguida añadirás "experto en finanzas" a tu currículum!

Crea un presupuesto basado en tus prioridades.

Cuando recibas tu primer sueldo, es hora de empezar a planificar tu presupuesto. Si aprendes a controlar tus gastos, estableces objetivos sobre cómo quieres usar tu dinero en los próximos meses y años, y te ciñes a ese plan, te sentirás mucho más seguro económicamente.

Pero, ¿por dónde empezar con un presupuesto? Para asegurarte de alcanzar tus metas financieras, tu presupuesto debe incluir todas las categorías de gastos necesarias, como vivienda, servicios públicos, alimentos, transporte, seguros y entretenimiento. Dependiendo de tu situación financiera, también podrías necesitar añadir una categoría para deudas, incluyendo pagos de préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito.

Luego, deberás comparar tus gastos con tus ingresos y ver dónde se ajustan o dónde necesitas recortar gastos. Por ejemplo, si notas que no te sobra suficiente dinero cada mes para contribuir a tu plan de jubilación, quizás debas reducir los gastos en entretenimiento o hacer algunas compras más económicas.

En un mundo ideal, tu presupuesto también tendrá una categoría para ahorros, incluyendo jubilación, contribuciones a un fondo de emergencia y tal vez incluso una cuenta de ahorros para esas divertidas vacaciones que has estado deseando tomar. Para obtener más consejos sobre presupuestos, consulta nuestro artículo sobre Cómo crear un presupuesto.

Ten un plan para un día lluvioso.

Cuando empiezas un nuevo trabajo, probablemente tengas muchas prioridades que competir, como el pago de la deuda estudiantil, la cuota del coche nuevo u otros gastos puntuales como los muebles para tu nuevo hogar. Sí, es mucho, pero eso no significa que debas olvidarte de crear un fondo de emergencia. Es recomendable apartar una parte de tu sueldo en una cuenta de ahorros o de inversión como fondo para imprevistos hasta que acumules el equivalente a seis o nueve meses de gastos que puedas usar para emergencias o para aprovechar oportunidades que no hayas previsto.

Si ahorrar para cubrir entre seis y nueve meses de gastos te parece imposible ahora mismo, no dejes que eso te impida empezar. Incluso unos pocos dólares al mes pueden acercarte a tu objetivo de tener seguridad financiera en caso de que algo te suceda con tu trabajo.

Inscríbase en los beneficios de jubilación patrocinados por su empleador (o abra su propia cuenta IRA).

Si su nuevo empleador ofrece una plan de jubilación, Si tu empleador iguala tu contribución al 401(k) o al 403(b), inscríbete cuanto antes. Si tu empleador iguala tu aportación al 401(k), considéralo dinero gratis y aprovéchalo al máximo según tu situación financiera. En otras palabras, maximiza tus propias contribuciones para no perder dinero. Esto puede implicar hacer algunos sacrificios para priorizar tus ahorros, ¡pero te aseguramos que cuando tengas 50 años te lo agradecerás!

Recuerda que cada dólar que ahorres en tus primeros años crecerá significativamente más que los dólares ahorrados más adelante en la vida. Si tu empleador no ofrece una cuenta de jubilación, no te preocupes. Considera abrir una IRA e intenta contribuir tanto como puedas. Cuentas IRA, Los límites de contribución para 2024 son $7,000 si usted es menor de 50 años o $8,000 si tiene 50 años o más. Para los planes 401(k) y 403(b), los límites de contribución son $23,000 para personas menores de 50 años y $30,500 para personas de 50 años o más.

Eliminar deudas

Si terminaste la universidad con una enorme deuda estudiantil, respira hondo. Puede parecer abrumador, pero crear una estrategia financiera para mantenerla bajo control es fundamental. La clave está en ser tan proactivo como te lo permitan tus ingresos. Si no sabes por dónde empezar, prioriza la deuda con la tasa de interés más alta.

Resiste la tentación de actualizar.

¿Alguna vez has oído el dicho "Mantenerse al día con los Jones"? La historia es así: te encuentras con vecinos ricos: la familia Jones. Se compran un coche nuevo, así que... tú tienen que comprar un coche nuevo. Remodelan su cocina, así que tú También quieres una cocina nueva, y así sucesivamente hasta que te quedas sin un centavo. Claro que hoy en día nos influyen más las personas que vemos en las redes sociales que nuestros vecinos, pero el impacto es el mismo: gastar demasiado dinero en cosas que no necesitamos puede ser perjudicial para nuestra estabilidad financiera.

Cuando recibas ascensos, aumentos o bonificaciones en tu nuevo trabajo, intenta ahorrar la mayor parte. Puede ser tentador comprar una casa más grande o un coche nuevo, pero ahorrar ese dinero tiene dos ventajas: evita que el nivel de vida se dispare y mantiene tus gastos bajos. Esto significa que necesitarás menos dinero para mantener tu estilo de vida actual al jubilarte y te permite ahorrar más, dinero que podrás invertir y que crecerá con el tiempo.

Revisa tus finanzas con regularidad y sigue aprendiendo.

A medida que tu trabajo y tu vida evolucionan, tendrás que reevaluar constantemente tus gastos y revisar tus cuentas para asegurarte de que estás avanzando hacia tus metas más importantes. Tu salario anual y tus necesidades cambiarán, por lo que es fundamental adaptar tu presupuesto en consecuencia.

Una parte fundamental para adaptarse financieramente en cada etapa es seguir aprendiendo y adquiriendo conocimientos. Cada año, intenta destinar una pequeña parte de tu presupuesto a la educación. Esto puede incluir libros, cursos o programas de educación financiera. Recuerda que cualquier cosa que mejore tus habilidades financieras y te ayude a aumentar tu potencial de ingresos a largo plazo ¡siempre es una buena inversión!