Lo que necesitas saber sobre cómo pagar la universidad

Lo que necesitas saber sobre cómo pagar la universidad

Con los costos universitarios disparándose y los préstamos estudiantiles fácilmente disponibles, es fácil que los jóvenes se gradúen sin comprender exactamente cuánto han pedido prestado o cuáles podrían ser sus pagos de préstamos proyectados. Ejemplo A: la situación actual de Estados Unidos crisis de deuda estudiantil.

En 2022, el graduado universitario promedio tomó prestados $34,800 en préstamos para obtener una licenciatura según datoseducativos.org. Luego, está la parte del tutor. Unos 3,7 millones de padres deben una colectivo $108.5 mil millones en préstamos Parent PLUS.

Pedir prestado no es algo malo. Al fin y al cabo, la educación es una inversión en tu futuro. El problema surge cuando pides prestado. demasiado, Si te endeudas demasiado con los estudios, la situación puede complicarse. Aquí te mostramos lo que debes tener en cuenta al pagar la universidad para asegurar que la experiencia educativa sea lo más positiva posible para toda la familia.

Menos deudas es mejor

Como ya señalamos, pedir prestado no es malo. Pero pedir prestado menos es mejor. La mejor manera de mantener los préstamos al mínimo es elegir sabiamente tu escuela. Como Ron Lieber, columnista del New York Times y autor de El precio que pagas por la universidad explica en esta entrevista, Las universidades suelen ofrecer grandes descuentos por mérito según el interés que tengan en que tu hijo/a asista. Es fundamental considerar varias opciones y no decantarse por una universidad favorita demasiado pronto. También puedes considerar cursar dos años en un colegio comunitario antes de transferirte a la universidad de cuatro años donde finalmente te graduarás. Esto puede reducir el precio casi a la mitad.

¿Qué nivel de ingresos se espera después de la graduación?

“No tiene sentido pedir prestadas grandes cantidades para la educación si no se espera que el estudiante gane lo suficiente para pagar el préstamo cómodamente”, afirma Patti Hughes, propietaria de Lake Life Wealth Advisory Group en Chicago. El experto en ayuda financiera Mark Kantrowitz sugiere que el monto del préstamo no supere el salario que el estudiante espera ganar durante su primer año después de graduarse.

Si tu estudiante sabe en qué campo profesional está interesado, puedes intentar predecir un salario inicial con un sitio como la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Manual de perspectivas laborales. Pero incluso si no es así, es muy probable que las carreras de ciencias, tecnología, ingeniería y matemáticas (STEM) y finanzas ofrezcan mejores salarios que, por ejemplo, la educación primaria y las humanidades. Aunque tu hijo no sepa con exactitud qué quiere ser de mayor, seguramente se inclinará por algún campo profesional en particular.

Los préstamos estudiantiles federales tienen prioridad.

Si vas a pedir un préstamo para la universidad, deberías empezar con los préstamos estudiantiles federales antes de recurrir a los privados. No solo las tasas de interés de los préstamos federales suelen ser más bajas, sino que las opciones de pago son mucho mejores (solo los préstamos federales ofrecen planes de pago basados en los ingresos y la condonación de la deuda por servicio público).

Dicho esto, muchas familias no se dan cuenta de que sus estudiantes no pueden pedir prestado todo lo necesario para cubrir los costos universitarios a través de préstamos estudiantiles federales. Hay límites. Si eres estudiante de pregrado, el monto máximo combinado de Préstamos Directos Subsidiados y Préstamos Directos No Subsidiados que puedes pedir prestado en un año académico es de entre 14.000 y 12.500, dependiendo del año de estudios y el estado de dependencia del estudiante, según el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Los estudiantes de posgrado pueden Obtenga un préstamo de hasta $20,500 en préstamos directos sin subsidio cada año académico.

Cuando eso no es suficiente 

Si necesitas más, hay dos opciones principales: préstamos estudiantiles privados, Los préstamos privados para estudiantes, que normalmente requieren la firma de un padre como aval, y los préstamos federales Parent PLUS, que los padres solicitan directamente. Aunque los préstamos PLUS comparten algunas de las convenientes disposiciones de pago con otros préstamos federales para estudiantes, conviene comparar ambos tipos. La tasa de interés de los préstamos privados para estudiantes puede ser mayor o menor según su historial crediticio. Sin embargo, los préstamos PLUS tienen una comisión de apertura superior al 41% que no encontrará en los préstamos privados. Lo más importante es, una vez más, no endeudarse en exceso. Incluso si no conoce el costo final de la universidad de su hijo hasta bien entrado su último año de secundaria, puede hacer algunos cálculos previos sobre lo que usted y su hijo podrían pagar razonablemente como cuota del préstamo. Para tener una idea de cómo serán los pagos del préstamo, consulte esto. simulador de préstamos estudiantiles de studentaid.gov.

¿Qué se espera de ti con respecto a tu deuda? 

Finalmente, lo mejor es hablar sobre el pago de deudas de todo tipo antes de solicitar un préstamo. Muchas familias avalan préstamos estudiantiles privados con el entendimiento de que estos se convertirán en responsabilidad del estudiante y que el nombre del padre o la madre eventualmente será eliminado como aval. (Nota: Los préstamos Parent PLUS pertenecen al padre o la madre y no pueden transferirse al estudiante. Incluso si el estudiante planea ayudar con los pagos, el préstamo siempre estará a nombre de los padres). Si bien eliminar el nombre del padre o la madre de los préstamos privados puede funcionar para algunas familias, según Luanne Lee, asesora universitaria y propietaria de Your College Planning Coach, más del 50 por ciento de los estudiantes son rechazados cuando solicitan liberar a sus padres como avales.

“Eso se debe a que no ganan lo suficiente, no llevan el tiempo necesario en el mercado laboral o su índice de endeudamiento es demasiado alto”, explica. Esto significa que el préstamo sigue vinculado a los padres y puede afectar su capacidad para obtener préstamos para otros hijos o para algo como un automóvil. Y, como con cualquier préstamo en el que se actúa como aval, los padres serían responsables de los pagos si un estudiante no los realiza.

En definitiva, la mejor regla general para mantener tus deudas bajo control es la siguiente: nunca pidas prestado más de lo que esperas ganar como salario durante tu primer año después de graduarte de la universidad.