Tu primer préstamo para coche: todo lo que necesitas saber para ahorrar

Tu primer préstamo para coche: todo lo que necesitas saber para ahorrar

Aparte de comprar una casa o quizás pagar una educación universitaria, comprar un automóvil probablemente será su compra más cara como adulto. El pago mensual promedio de un automóvil nuevo a finales de 2023 fue de $726; el promedio de un automóvil usado fue de $533, Según Experian. En otras palabras, el pago de su automóvil puede representar una parte enorme de su presupuesto mensual, por lo que es muy importante conseguir la mejor oferta posible. préstamo para automóvil y asegúrese de no pagar más intereses de los necesarios.

¿Cuál es la mejor manera de hacerlo? ¿Y qué hay de cierto en esas ofertas de financiación "0%" que has visto? Aquí te explicamos cómo encontrar la mejor oferta de préstamo para tu coche y así podrás conducir con total tranquilidad.

La financiación es tan importante como el coche.

A veces, quienes buscan un auto se centran exclusivamente en eso: comprar un auto. Pero si bien negociar el precio es importante (sobre todo en este mercado), las tasas de financiamiento pueden variar considerablemente y marcar una gran diferencia en el pago mensual. Por ejemplo: si pagas 6000 T por un auto de 30 000 T, con una tasa de interés del 91 % y un plazo de 60 meses, pagarás 498 T cada mes durante cinco años. Pero si consigues una tasa de interés dos puntos porcentuales más baja, del 71 %, tus gastos mensuales se reducen a 475 T, lo que supone un ahorro de 1380 T durante la vigencia del préstamo. ¿Y con una tasa del 51 %? Serán 453 T al mes, con un ahorro total de 2700 T.

¿Qué factores influyen en la tasa de interés de un préstamo?

Hay varios factores que influyen en la tasa de interés que pagarás; el principal es tu puntaje crediticio. Hoy en día, un excelente puntaje crediticio (781-850) te daría una tasa promedio de aproximadamente 5.2% en un auto nuevo y 6.8% en uno usado. Un buen puntaje (661-780) significaba un promedio de 6.4% en un auto nuevo y 8.8% en uno usado. Un puntaje regular (601-660) merecía un promedio de 8.9% en un auto nuevo y 13.3% en uno usado. Y un puntaje inferior a 600 significaba que pagarías un promedio de 11.5% en un auto nuevo y 18.6% en uno usado. En general, los préstamos para coches usados son más caros porque el coche tiene más probabilidades de averiarse, y el prestatario podría tener menos probabilidades de devolver el préstamo si de repente se queda sin coche para ir a trabajar.

Claramente, esa es razón suficiente para mantener su puntaje lo más alto posible. Pero el puntaje crediticio no es el único factor en la mezcla. Su tasa también puede ajustarse en función de su pago inicial, según el sitio de asesoramiento automotriz Edmunds, los compradores de automóviles deberían considerar colocar al menos 20% Para obtener la mejor tasa, tenga en cuenta que la duración del préstamo influye: un plazo más corto se traduce en una tasa más baja, ya que el riesgo para el prestamista es menor al disponer del dinero durante menos años. Por último, está el precio del coche, que puede variar según las negociaciones en el concesionario.

También es bueno tener un calculadora de préstamos para automóviles Es muy práctico para que puedas introducir esas variables y ver cuál será tu pago. Te permite ingresar toda tu información y ajustar los detalles para ver cómo cambiarán tus pagos.

Será mejor que compares precios.

En cuanto a dónde encontrar la mejor tasa de interés, comparar precios es clave. Es importante entender que no solo no estás atado a la financiación de tu concesionario, sino que tendrás una ventaja si vienes a buscar financiación de otra fuente. Uno de los mejores lugares para comenzar tu búsqueda de tasas es tu cooperativa de crédito local. Las cooperativas de crédito de todo el país tienen algunas de las mejores tasas de préstamos para automóviles para autos usados y nuevos. Después de investigar un poco, puede buscar las mejores tarifas en todo el país utilizando herramientas de comparación de tarifas que ofrecen sitios como Tasa bancaria y LendingTree Estos sitios suelen incluir la puntuación crediticia mínima requerida para acceder a cada oferta. Una vez que hayas investigado, tendrás varias tasas a mano y podrás compararlas para asegurarte de obtener la mejor oferta.

Si no comparas precios para obtener la preaprobación de un préstamo para auto antes de ir al concesionario, probablemente estés perdiendo dinero. Así de simple.

¿Qué hay de la financiación por parte del concesionario?

En cuanto a la financiación del concesionario, solo tiene sentido si se consigue una buena oferta. Todos hemos visto anuncios que ofrecen financiación 0% para un vehículo nuevo. Pero, ¿cómo funcionan? A los concesionarios les encantan estas ofertas porque atraen clientes. A los consumidores también, porque ¿a quién no le gustaría no pagar intereses al financiar un coche? Sin embargo, si se analiza con detenimiento, estas ofertas no siempre son tan increíbles como parecen.

Para empezar, el plazo de amortización de la financiación 0% podría ser más corto de lo que te resulta cómodo. Una oferta 0% podría requerir que liquides el préstamo en 48 meses en lugar de 60 o 72, lo que podría elevar tus pagos mensuales más de lo que puedes permitirte. Además, las ofertas 0% no se aplican a coches usados y, a veces, no se aplican a todos los coches nuevos del concesionario, sino posiblemente solo a los que el vendedor tiene más interés en vender.

Además, aceptar una oferta 0% podría eliminar la posibilidad de reembolsos en efectivo o reducciones de precio disponibles. Incluso podría disminuir la disposición del concesionario a negociar el precio de lista. Si está considerando una oferta de financiamiento 0%, deberá calcular con precisión cuánto ahorraría negociando en comparación con cuánto ahorraría en intereses con un acuerdo de financiamiento 0%.

Además, las ofertas de 0% suelen estar incluidas en el precio del coche. Compre con su financiación preaprobada y compare el coste del préstamo más un precio negociado para el coche con lo que pagaría con un préstamo sin intereses. Siempre es recomendable negociar por separado el precio del coche, la financiación y el valor de su coche usado, y solo combinarlas cuando cada una sea la mejor opción.