Cómo invertir en su plan 401(k) o IRA

Cómo invertir en su plan 401(k) o IRA

Si ya tienes un plan 401(k), una cuenta IRA u otra cuenta de jubilación, ¡felicidades! Has dado un gran paso para asegurar el futuro de tu yo del futuro. Y, tal vez ya lo sepas. cuán importante es su cuenta 401(k)—pero por si acaso no lo haces, se han consolidado como el principal método que tienen los estadounidenses para financiar su futuro (además de la Seguridad Social). En 1980, según el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, 461.000 empleados del sector privado contaban con pensiones tradicionales. Hoy en día, menos de 251.000 las tienen, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Este cambio trasladó la responsabilidad de financiar tu vida después del trabajo de los empleadores a ti mismo. Ahora te corresponde a ti invertir dinero en cuentas de jubilación como los planes 401(k) e IRA, así como en los planes 403(b), 457 y una variedad de otros planes para los trabajadores por cuenta propia.

Pero, ¿qué haces con el dinero una vez que lo has aportado a tu plan o lo has ingresado en tu cuenta? Si quieres que crezca, tendrás que ponerlo a trabajar o invertirlo, y hay dos maneras básicas de hacerlo.

El enfoque pasivo

Cuando te inscribes por primera vez en el plan de jubilación de una empresa, normalmente se te pide que elijas entre un menú de inversiones (generalmente fondos mutuos y fondos indexados). Los fondos de fecha objetivo son un tipo de fondo mutuo gestionado teniendo en cuenta tu fecha de jubilación. Eliges un fondo cuyo nombre incluya una fecha que coincida con la fecha aproximada en la que esperas jubilarte, y el fondo asume cada vez menos riesgo a medida que se acerca esa fecha. De esta forma, si el mercado cae cuando estás cerca de la jubilación, es menos probable que pierdas tanto dinero. Según PlanSponsor.com, los fondos de fecha objetivo estaban disponibles en casi el 901% de los planes 401(k) en 2019, y el 601% de todos los participantes en el plan los tenían.

Es importante que sepas que si te inscribes en un plan y empiezas a aportar dinero, pero no seleccionas ninguna inversión, es probable que termines en un fondo de fecha objetivo adecuado para tu edad. Esto se debe a que muchos planes ahora tienen mecanismos predeterminados para evitar que dejes tu dinero inactivo.

Entonces, ¿un fondo con fecha objetivo es el enfoque adecuado para usted? Si sabe que no es probable que supervise su cuenta o la reequilibre al menos una vez al año, sí. Si le estresa la idea de tener que seleccionar fondos individuales, sí. Si desea asumir un papel más activo Si buscas fondos para tu cuenta o quieres minimizar los costos, la respuesta es no. Los fondos de fecha objetivo se gestionan activamente, lo que los hace más caros que los fondos indexados. Y una advertencia importante: los fondos de fecha objetivo están diseñados para ser una inversión única. Invertir parte de tu dinero en un fondo de fecha objetivo y seleccionar activamente opciones para el resto solo alterará el plan que el gestor del fondo ha diseñado para tu jubilación. No lo hagas.

Nota: En el mundo de las cuentas IRA, es posible que le ofrezcan un fondo de fecha objetivo, pero si opta por un asesor automatizado, ya sea independiente o parte de una firma de corretaje más grande, también tendrá la oportunidad de completar un cuestionario que generará una asignación de activos basada en sus respuestas. Funciona de manera muy similar a un fondo de fecha objetivo. Considere esto como una inversión única.

¿Qué significa ser un inversor activo?

Si quieres participar más activamente en la elección de las inversiones para tu jubilación, ¡genial! En definitiva, nadie se preocupa más por tus finanzas ni por tus inversiones que tú. Pero debes entender que estás asumiendo un compromiso. Si no tienes claro tu objetivo, nunca sabrás cuándo podrías desviarte del camino.

Afortunadamente, ser un inversor activo no significa revisar tu cartera semanalmente ni cambiar tus inversiones según las noticias del día. Significa comprender tu situación actual, hacia dónde te diriges en tu trayectoria financiera y cómo deben evolucionar tus inversiones a medida que envejeces y ajustas tus objetivos.

Y si desea comprender mejor la jerga de las inversiones y entender mejor todo lo relacionado con el mercado de valores, considere consultar con un asesor financiero especializado en Sound.

Aquí te explicamos cómo hacerlo.

Para desempeñar un papel activo no es necesario tener un título avanzado en finanzas. En muchos casos, basta con comprender algunos términos clave de inversión. Asignación y reequilibrio de activos podría tener un impacto directo en tu futuro.

Para empezar, hablemos de la asignación de activos. Esta se refiere al equilibrio, o combinación, entre acciones, bonos y efectivo en su cartera. Si se realiza correctamente, equilibra su tolerancia al riesgo con las posibles recompensas, teniendo en cuenta el plazo de inversión y el equilibrio entre inversiones de crecimiento y de generación de ingresos.

El reequilibrio es un proceso que ajusta la ponderación de su cartera para mantener la asignación de activos deseada. Cuando los mercados financieros cambian y su asignación de activos se desvía, su cartera se ve afectada, alterando el nivel de riesgo. El reequilibrio de su cartera puede realizarse manualmente o, en algunos casos, su plan o entidad de corretaje puede ofrecerle herramientas para automatizarlo.

Luego están las cosas que no se pueden automatizar. Tus objetivos y prioridades también pueden cambiar con el tiempo, lo que te obligará a reconsiderar tus plazos, tu tolerancia al riesgo y, posiblemente, la estructura de tu cartera para alcanzar nuevos objetivos. Como se mencionó anteriormente, no es necesario modificar tu cartera con frecuencia; una revisión anual o semestral podría ser suficiente.

Cómo sortear los escollos de la gestión de portafolios

Finalmente, es importante señalar que ser un participante activo no significa intentar predecir los movimientos del mercado ni reaccionar emocionalmente cuando las acciones suben o bajan. Entrar y salir del mercado constantemente no favorece el éxito financiero a largo plazo. Peor aún, podría generar pérdidas.

En resumen: para gestionar con éxito tus cuentas de jubilación, lo más importante es ahorrar lo máximo posible año tras año. Aprovecha al máximo cada dólar que iguale tu aportación. Invierte ese dinero de forma pasiva o activa, según te resulte cómodo. Mantén el rumbo y, si lo necesitas, consulta con un asesor financiero para que te ayude con tu plan. Así, podrás estar tranquilo sabiendo que tu futuro financiero estará asegurado.