Cómo funcionan los fondos de emergencia en la práctica

Cómo funcionan los fondos de emergencia en la práctica

Si agotaste tu fondo de emergencia el año pasado, no te preocupes. Creamos fondos de emergencia para tenerlos disponibles cuando los necesitemos. Y si nunca has tenido uno, definitivamente necesitas uno para protegerte si ocurre algo inesperado. Porque, inevitablemente, ocurrirá.

Esto es lo que necesitas saber sobre el cuidado y la administración de tu importantísimo fondo de emergencia.

¿Cuánto dinero es suficiente?

Planifica mantener un ahorro equivalente a entre tres y seis meses de gastos de manutención. Las familias con dos ingresos pueden intentar acumular un colchón financiero cercano a los tres meses (considerando que uno de los cónyuges puede apoyar al otro en caso de pérdida de empleo o enfermedad), mientras que las familias con un solo ingreso deberían tener un ahorro cercano a los seis meses (ya que no hay otro cónyuge que pueda hacerse cargo).

Y si aún no has alcanzado esa cifra, no te preocupes. Un estudio reciente del JP Morgan Chase Institute sugiere que quizás no necesites tanto. Tras analizar 6 millones de cuentas de clientes, descubrieron que cada 5,5 años, los titulares de cuentas experimentaban una disminución de ingresos al mismo tiempo que un aumento repentino de gastos, lo que los obligaba a recurrir a su fondo de emergencia. Para afrontar estos imprevistos, las personas necesitaban el equivalente a unas seis semanas de ingresos netos.

Y recuerda, en una situación de emergencia, no gastarás en lujos, sino solo en lo esencial, como el alquiler o la hipoteca, la comida, las primas del seguro y la gasolina para ir y venir del trabajo… ¿Ese servicio de cable premium, una visita al salón de belleza o una comida en un restaurante? No tanto.

¿Dónde guardas el dinero de tu fondo de emergencia?

Lo mejor es guardar el dinero en una cuenta separada. cuenta de ahorros de alto rendimiento en su cooperativa de crédito, banco u otra institución financiera. ¿Por qué? Porque tener dinero cerca (pero no también (cerca) ayuda a evitar que recurras a él en tu vida diaria. De esa manera, estará ahí si tu auto sufre un pequeño accidente o si tu seguro médico con deducible alto te deja con una factura de urgencias que no puedes pagar. De esta forma, puedes pensar en tu fondo de emergencia como un seguro contra deudas de tarjetas de crédito. Si tienes efectivo a mano, puedes pagar gastos inesperados sin endeudarte más usando una tarjeta de crédito o solicitando un préstamo con intereses altos. préstamo personal.

Una palabra sobre esas cuentas de ahorro de alto rendimiento: la variación entre el APY (rendimiento porcentual anual) ofrecido por una institución financiera a otra puede variar drásticamente; la tasa de interés promedio en una cuenta de ahorro bancaria estándar sigue estando muy por debajo del 1%, puede obtener fácilmente cuatro veces eso al comparar precios. Y, gracias al entorno de tipos de interés al alza, es probable que los tipos de interés de las cooperativas de crédito (que suelen ser competitivas en estos mercados) sigan subiendo. Cuando ahorras y ganas intereses que se reinvierten en tu cuenta, el capital puede crecer rápidamente a un tipo de interés más alto. Eso es una ventaja.

¿Cómo se crea (o se repone) el fondo de emergencia?

Aquí hay algunas ideas: En promedio, las personas experimentan un aumento repentino de ingresos tres veces al año. Estos tienden a agruparse alrededor del final del año calendario y el comienzo del siguiente, y pueden ser cosas como bonos, horas extra por turnos adicionales en días festivos y reembolsos de impuestos. La clave aquí es ahorrar más en los momentos en que tenemos dinero extra lo que nos permitirá poner en pausa el ahorro (o ahorrar menos) cuando nuestros ingresos disminuyan.

Aprovecha los meses que tienen un quinto viernes. Algunas familias tienen un trabajo que paga semanal o quincenalmente, y a menudo los viernes. Cuatro meses del año tienen cinco viernes en lugar de cuatro (lo que significa que recibirás tres cheques de pago en vez de dos). ¿Por qué no ahorrar una parte de ese tercer cheque?

¿Recibe usted una generosa devolución de impuestos cada año? Si es así, cambiar sus retenciones para que se ajusten mejor a lo que usted necesita. de hecho Deberle dinero al Tío Sam podría aumentar tu sueldo. Hazte un favor y configura una transferencia automática a tu cuenta de emergencia el día que recibas tu sueldo. Así evitarás la tentación de gastarlo.

Y si necesitas un poco de ayuda para generar más ahorros, estamos aquí para ayudarte. Nos hemos asociado con Bienestar financiero de GreenPath Proporcionar a los miembros acceso a asesoramiento financiero personalizado, servicios de gestión de deudas y herramientas de educación financiera.