El lugar donde buscas asesoramiento financiero dice mucho de ti.

¿Cómo decidiste dónde abrir tu primera cuenta bancaria? ¿Dónde aprendiste a administrar tu presupuesto o a pagar tus facturas? Si tienes alguna duda sobre dinero ahora, ¿qué haces? ¿A quién acudes?

Si tienes menos de 30 años, es probable que tus respuestas a las preguntas anteriores sean una combinación de "mis padres", "internet" y "no sé, simplemente lo averigüé". Aunque quizás hayas tenido la suerte de tomar clases de habilidades para la vida en la escuela secundaria, la mayoría de los jóvenes no reciben ningún tipo de educación financiera formal. Por lo tanto, es probable que necesites buscar orientación en lo que respecta a la administración del dinero.

Esa orientación puede provenir de diversas fuentes: familia, amigos, aplicaciones, blogs, cursos, foros, instituciones financieras, artículos, libros… la lista es interminable. Ninguna fuente es intrínsecamente mejor que las demás, siempre y cuando te empodere financieramente. Sin embargo, la realidad es que, a la hora de buscar asesoramiento financiero, la mayoría de nosotros tenemos una zona de confort o un patrón recurrente: le preguntamos a nuestros padres porque siempre lo hemos hecho así, o empezamos con una búsqueda en línea porque no nos sentimos cómodos pidiendo ayuda a alguien. Tus fuentes de información habituales dicen mucho sobre ti y tus valores, y aunque cada fuente tiene sus ventajas, es importante mantener la mente abierta. Tu salud financiera siempre puede mejorar al incluir nuevas fuentes de asesoramiento.

Fuente del consejo: Padres y familiares

Lo que esto dice de ti: La responsabilidad es importante para ti, y crees que las decisiones importantes solo deben compartirse con personas en las que confías plenamente.

Por qué es genial: Estudios recientes han revelado que el 49,1% de los millennials recurren a sus padres en busca de asesoramiento financiero. No es difícil entender por qué: la confianza que inspiran los familiares es inigualable. Te conocen de toda la vida y realmente se preocupan por tu bienestar. Son personas cercanas y accesibles, y dado que te han guiado en la mayoría de los aspectos de la vida, es lógico que también te asesoren en tus finanzas.

Dónde falla: No hay dos familias iguales. En algunos hogares, se habla de dinero con naturalidad, mientras que en otros el tema es totalmente tabú. Algunos padres se involucran plenamente en la educación financiera de sus hijos; otros se estresan incluso al pensarlo. Los padres son una excelente fuente de información si tienen conocimientos sobre finanzas y si se sienten cómodos hablando de ellas. Si no es así, conviene buscar otras fuentes de información financiera antes de consultar con los padres.

Fuente de asesoramiento: Asesor financiero o planificador financiero

Lo que esto dice de ti: Valorás la experiencia en la toma de decisiones y no tienes miedo de pedir ayuda a un profesional.

Por qué es excelente: Ya sea que consulte con un asesor en su institución financiera o contrate a uno de forma independiente, es difícil superar los resultados que se obtienen al trabajar con un profesional dedicado. Contar con un experto que evalúe su situación financiera y diseñe un plan personalizado es una herramienta sumamente valiosa, ya que puede recomendarle productos, servicios y estrategias que quizás nunca habría considerado por su cuenta.

Puntos débiles: Muchos jóvenes adultos evitan esta fuente de asesoramiento. Una posible razón es que, si bien un asesor financiero puede ser muy útil, contactarlo puede resultar intimidante si se está acostumbrado a mantener las finanzas en privado. Tal vez te avergüence tu nivel actual de conocimientos financieros, o quizás no estés acostumbrado a hablar de dinero. Consultar otras fuentes de esta lista para obtener información antes de reunirte con un asesor puede ayudarte a sentirte más seguro y mejor preparado.

Fuente de información: Blogs de finanzas personales/Foros en línea

Lo que esto dice de ti: Valorás la privacidad en lo que respecta a tus finanzas y sabes que investigar es fundamental antes de tomar cualquier decisión importante.

¿Por qué es genial? Es rápido, específico y privado: internet es ideal para obtener asesoramiento financiero. Algunos recursos en línea útiles incluyen el sitio web de tu cooperativa de crédito, blogs de finanzas personales adaptados a tu etapa de vida, secciones de finanzas personales en sitios de noticias y secciones de preguntas frecuentes o foros en sitios web financieros populares.

Puntos débiles: Como con todo el contenido en línea, es necesario tener una mirada crítica al recopilar información. ¿Quién es el autor del contenido? ¿Cuál es su motivación? ¿Esta reseña es sesgada? ¿Es confiable esta investigación? Cuando usas Internet como tu principal fuente de información, es tu responsabilidad filtrar todos los sitios y artículos para encontrar el contenido más relevante. Obtener una segunda opinión (o mejor aún, una opinión profesional) sobre un tema que has estado investigando es una excelente manera de obtener asesoramiento más completo. Ten mucho cuidado al compartir tu información personal en línea, incluso con sitios web que parecen populares y confiables.

Fuente del consejo: Amigos y compañeros

Lo que esto dice de ti: Mantener el statu quo es importante para ti. Te sientes más seguro/a con las decisiones que coinciden con lo que hacen los demás.

¿Por qué es genial? Los amigos y otros conocidos pueden ser una buena fuente de asesoramiento financiero: suelen tener una edad similar, pueden estar enfrentando desafíos o situaciones financieras parecidas a las tuyas y puede que sea más fácil hablar con ellos que con tu familia. Son modelos a seguir fiables y pueden servir como buenos ejemplos de cómo se ven ciertos productos, servicios o hábitos financieros en la práctica.

Puntos débiles: Incluso los amigos más cercanos pueden tener situaciones financieras muy diferentes. Cuando acudes a tus amigos en busca de consejos financieros, es muy fácil compararte con ellos; en algunos casos, esto puede ser contraproducente. Cada persona tiene prioridades y circunstancias financieras únicas. Recibir consejos financieros generales de tus amigos es estupendo, pero cuando se trata de consejos más específicos, es mejor buscar en otro lugar.

Fuente de consejos: Aplicaciones

Lo que esto dice de ti: Valorás la eficiencia y siempre estás buscando formas de mejorar y optimizar las tareas diarias.

¿Por qué son geniales? Las aplicaciones de finanzas personales son recursos fantásticos porque suelen adaptarse mejor a nuestras ajetreadas agendas que algunos de los métodos más tradicionales para aprender sobre finanzas personales. ¿Para qué molestarse en investigar diferentes sistemas de presupuesto cuando una aplicación completa está a solo 99 centavos de distancia? Las aplicaciones prácticas y bien diseñadas que satisfacen una necesidad real pueden, de hecho, ayudarte a prestar más atención a cómo administras tu dinero.

Sus puntos débiles: Las aplicaciones de finanzas personales suelen estar más orientadas a la acción que a la educación. Son una excelente manera de consultar el saldo de una cuenta rápidamente o de elaborar un presupuesto, pero no siempre brindan la formación necesaria para usarlas. Las aplicaciones son herramientas fantásticas que suelen funcionar mejor cuando se combinan con un conocimiento más amplio de temas financieros.

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Considere también cómo su cooperativa de crédito puede ayudarle a ampliar sus conocimientos financieros. Si hiciera un diagrama de sus fuentes de asesoramiento financiero, su cooperativa de crédito ocuparía un lugar destacado. Si bien puede que no tenga una relación directa con usted, su cooperativa de crédito vela por sus intereses como socio. Además, puede brindarle asesoramiento profesional actualizado y acceso a diversos recursos adicionales, tanto en línea como presenciales. Vale la pena explorarla, especialmente si su combinación actual de recursos financieros no le resulta del todo satisfactoria.