Cómo leer un informe de crédito

Cómo leer un informe de crédito

Si no sabes cómo leer un informe de crédito o no conoces tu puntaje crediticio, levanta la mano. Primero, la buena noticia: no estás solo. Según un estudio reciente de BadCredit.org, más de 30% de estadounidenses No tienen ni idea de cuál es su puntaje crediticio. A continuación, las malas noticias: desconocer tu historial crediticio puede tener graves consecuencias financieras, ya que los errores en tu informe crediticio podrían estar disminuyendo tu puntaje o, peor aún, podrías ser víctima de robo de identidad sin siquiera darte cuenta. Para obtener más información sobre cómo y por qué debes revisar tu informe crediticio periódicamente, sigue leyendo.

Un pequeño número que es algo muy importante

Tu puntaje crediticio… es más que un simple número. “Se toman todo tipo de decisiones sobre ti en función de tu puntaje crediticio”, dice Lisa Gill, experta en puntajes e informes crediticios. Informes del consumidor. “Algunas de ellas son obvias, como si solicitas una tarjeta de crédito, o quieres obtener un préstamo para un coche, o un préstamo para comprar una casa, o incluso un préstamo para ir a la escuela, o un préstamo personal por cualquier motivo.”

Además, tu puntaje crediticio se utiliza para muchas otras cosas, como conseguir que una compañía te suministre servicios públicos, ayudar a un propietario a decidir si te alquila una vivienda o incluso si un empleador te contrata. También puede influir en el precio de seguros como el de la vivienda o el del automóvil.

Tu puntaje crediticio oscilará entre 300 y 850. Cuanto mayor sea el puntaje, mejor, ya que te dará mayor acceso a diversos productos crediticios, así como a tasas de interés más bajas. Para los fines de este artículo, nos centraremos en cómo leer un informe crediticio. Si deseas obtener detalles sobre cómo se calcula tu puntaje crediticio, haga clic aquí.

Cómo obtener su informe de crédito

Obtener tu informe de crédito es realmente muy fácil y, además, gratuito. Primero, deberás ir a Informe de Crédito Anual.com. Nota: existen muchos sitios que intentarán cobrarte por tu informe de crédito. No lo hagas… Repito, no lo hagas. Informe de Crédito Anual.com Es la única fuente de informes de crédito gratuitos y está autorizada por la ley federal. En el sitio, puede acceder a informes de tres de las agencias de crédito más grandes de EE. UU., incluidas Equifax, Experian y TransUnion, una vez por semana y sin costo alguno.

Mientras estés en el sitio, se te pedirá que sigas los siguientes pasos:

1. Rellena un formulario con tu información personal. Ten en cuenta que tendrás que ingresar tu número de Seguro Social.
2. Seleccione los informes que desea (se recomienda obtener los tres: Equifax, Experian o TransUnion).
3. Responda algunas preguntas de seguridad adicionales para cada informe de crédito. Estas preguntas son más difíciles, e incluso podría necesitar acceder a sus registros para responderlas. Gill comenta que ha hablado con muchas personas que han tenido problemas para responderlas, ya que, como mencionó, son más difíciles que las preguntas de seguridad habituales. Si tiene dificultades, puede llamar a cada una de las compañías y solicitar que le envíen los informes por correo.
4. A continuación, tendrás acceso a tus informes. Desde allí podrás guardarlos o imprimirlos para revisarlos más tarde.

Ya tienes tus informes… ¿Y ahora qué?

Ahora que ya tienes tus informes, tómate tu tiempo para revisarlos y comprobar su exactitud. “Alguna información incorrecta puede afectar negativamente tu calificación crediticia o estar relacionada con asuntos graves como el robo de identidad”, advierte Bruce McClary, de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.

Al revisar, preste especial atención a lo siguiente:

1. Primero, asegúrese de que su nombre completo y su número de Seguro Social sean correctos. Luego, revise las direcciones que aparecen en la lista para verificar su exactitud. Tenga en cuenta que no es necesario incluir todas las direcciones donde ha vivido. Sin embargo, asegúrese de que no haya direcciones que no tengan sentido; de ser así, podría tratarse de alguien que intenta solicitar una tarjeta de crédito a su nombre y recibirla en su domicilio.
2. A continuación, mire la lista de cuentas bancarias y tarjetas de crédito Asegúrate de que todo esté correcto. Revisa tu lista de préstamos y verifica que los que aparecen sean tuyos. Además, presta atención a cualquier mención de pagos atrasados que no sea precisa. Gill comenta que revisar esta sección es fundamental. “Se detectará si has omitido un pago o si te has retrasado un solo día fuera del plazo de 30 días”, explica. “Asegúrate de que la información sea correcta, ya que esto afecta negativamente tu puntaje crediticio”.”
3. Revisa si hay alguna deuda en cobro; por ejemplo, podría ser una factura antigua de servicios públicos de un apartamento donde viviste hace 10 años y que olvidaste. No importa si la factura es $25 o $2,500, tenerla en cobro puede afectar negativamente tu puntaje crediticio. Si ves alguna deuda en cobro que no reconoces, podrás ver el nombre de la agencia de cobranza y contactarlos para obtener más información. Cuando te comuniques, Gill recomienda solicitar que se "valide" la deuda. Esto te dará 30 días para resolver la situación.

Qué hacer si encuentra un error

Al revisar tu informe de crédito, podrías encontrar imprecisiones. Por ejemplo, podría indicar que te retrasaste un día en un pago, cuando en realidad no fue así. Si te encuentras en esta situación, sigue estos pasos:

1. Prepare una carta dirigida a las agencias de crédito donde aparece el error, explicando la situación. También deberá hacer copias de la documentación de respaldo, por ejemplo, una copia de su estado de cuenta corriente que muestre el pago realizado (asegúrese de tachar cualquier información confidencial). Luego, envíe las cartas y la documentación de respaldo por correo certificado. Una vez entregadas, las agencias de crédito tendrán 30 días para responder (aunque generalmente le responderán en un plazo de 10).
2. Si responden que no corregirán el error en su informe, puede intentarlo de nuevo. En ese caso, Gill recomienda buscar otras pruebas y redactar una nueva carta.
3. Si una segunda carta y documentación adicional de respaldo no funcionan, tendrá que llevarlo al siguiente nivel. “Su siguiente paso es ir a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que es una agencia gubernamental que recibe quejas de los consumidores”, dice Gill. Con la CFPB, puedes presentar tu queja en línea y tienen 30 días para responder.
4. Si la CFPB no puede resolver el problema y usted sigue creyendo tener razón, tiene derecho a demandar conforme a la ley federal. Según Gill, existen numerosos abogados especializados en este tipo de casos y no es tan costoso como podría pensar. “Si su reclamación es legítima y el fallo le es favorable, la empresa tendrá que cubrir sus gastos legales”, añade.

En resumen

Ahora que ya sabes cómo leer un informe de crédito, los expertos recomiendan que lo incluyas en tu rutina de bienestar financiero. “Se recomienda revisarlo una vez al mes, principalmente porque te permite reaccionar rápidamente ante cualquier error”, explica McClary. “Actuar con rapidez es fundamental cuando alguien utiliza tu información personal para abrir o acceder a líneas de crédito”.”