Inversiones para principiantes

Inversiones para principiantes

Pregunta:

Sé que necesito invertir para mi futuro, ¡pero suena muy complicado y arriesgado! ¿Cómo funciona realmente y por dónde debería empezar?

Respuesta:

A primera vista, inversión Puede parecer inaccesible y confuso, sobre todo para principiantes. Pero es un concepto bastante sencillo. En resumen: los inversores (como usted) compran acciones de una empresa o le prestan dinero (o al gobierno) con la esperanza de obtener ganancias. La cantidad de dinero que se gana depende de varios factores, incluido el desempeño de la empresa.

No hay razón para evitar invertir, aunque al principio pueda resultar un poco intimidante, ya que todos los conceptos y la jerga se pueden desmitificar fácilmente. Aquí tienes un resumen de algunas de las preguntas más frecuentes sobre inversión.

¿Cuál es la diferencia entre una acción y un valor?

“Las acciones son los títulos de propiedad de una empresa específica; por ejemplo, se podría decir que se tienen 50 acciones de Facebook. Decir que se poseen acciones es un término más general que significa que se poseen varias acciones de una o varias empresas. Por ejemplo, si se poseen acciones de Facebook y Google, se poseen acciones tecnológicas. Ya sea que se les llame acciones, participaciones o títulos, el significado es el mismo: se tiene una participación en los activos y las ganancias de una empresa.

¿Qué es un bono?

Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por empresas, estados y gobiernos (tanto en Estados Unidos como en otros países) para financiar diversos proyectos. Por ejemplo, si una aerolínea quiere comprar aviones nuevos, podría emitir bonos para obtener financiación de inversores en el mercado (como usted). Un inversor que compra un bono presta dinero a la empresa o al gobierno durante un plazo determinado a un tipo de interés fijo. Este tipo de interés se determina en función de varios factores, como la situación económica y el riesgo que supone prestar dinero a esa empresa o gobierno en particular.

En general, un bono se considera una inversión menos arriesgada que una acción, porque se conoce con mayor precisión el rendimiento (el tipo de interés) que se va a obtener. El valor de las acciones tiende a fluctuar más a lo largo del día.

¿Qué significa "riesgo"?

Significa arriesgarse. Al invertir en bolsa, se acepta cierto riesgo, cierto grado de incertidumbre, ya que nunca se sabe con certeza el rendimiento de una empresa. Quizás las empresas en las que invierte superen las expectativas y el precio de sus acciones aumente significativamente. O quizás no tengan un buen año o el mercado bursátil en general tenga una tendencia a la baja y usted pierda parte de su inversión.

Invertir en cualquier cosa se trata de equilibrar el riesgo y la recompensa. En general, las inversiones más arriesgadas ofrecen un mayor potencial de ganancias, pero también implican que las cosas pueden ir en la dirección opuesta, resultando en pérdidas. Por otro lado, un enfoque más conservador, como el de los bonos, limita tanto las ganancias como las pérdidas, lo que se traduce en una experiencia mucho más estable. Definir tu tolerancia al riesgo es clave para invertir con éxito, especialmente para quienes se inician en la inversión. Otro aspecto importante a tener en cuenta es que las acciones y los bonos suelen tener un buen desempeño en momentos diferentes. Por esta razón, muchos inversores, si no la mayoría, invierten en ambos para controlar el riesgo general que asumen.

¿Qué es un fondo mutuo?

Un fondo mutuo es un conjunto de inversiones creado por un gestor de fondos, quien invierte en diversas acciones, bonos u otras inversiones, como bienes raíces o recursos naturales. Es similar a cuando un grupo de amigos decide juntar su dinero para comprar algo que cada uno no podría permitirse individualmente. Cualquiera puede invertir en un fondo mutuo. En lugar de comprar una acción de Apple, se puede invertir en una acción de un fondo que invierte en una cartera mucho mayor de empresas estadounidenses y aun así obtener una pequeña participación en Apple. Una ventaja de los fondos mutuos es la diversificación instantánea. Al poseer una cartera diversificada de activos en lugar de uno solo, se tiene la ventaja de no depender del rendimiento de ese único activo. Un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo que replica un índice bursátil específico, como el S&P 500 o el Russell 2000.

¿Qué es un ETF?

Los fondos cotizados en bolsa, más conocidos como ETF, funcionan de forma similar a los fondos mutuos, pero se negocian como acciones. Los fondos mutuos solo se cotizan una vez al día. Los precios de los ETF, al igual que las acciones, varían a lo largo del día. Muchos ETF replican un índice, que es básicamente una parte bien definida del mercado, como el S&P 500 (un índice de 500 acciones de grandes empresas líderes) o el NASDAQ (un índice con fuerte presencia de empresas tecnológicas que incluye las 100 mayores acciones no financieras que cotizan en la bolsa NASDAQ). Los ETF, al igual que los fondos indexados, suelen tener comisiones y gastos bajos porque replicar un índice en lugar de seleccionar manualmente las acciones para incluirlas en el fondo requiere mucho menos trabajo.

¿Existe una inversión mínima?

Depende. Si decides empezar a invertir, necesitarás una cuenta de inversión en una firma de corretaje. Algunas requieren un saldo mínimo para empezar, mientras que otras no. Las firmas de corretaje en línea suelen ser una buena opción para principiantes, ya que la mayoría son de bajo costo y ofrecen herramientas educativas. Además, la mayoría no exige un saldo mínimo. Algunos de los corredores más reconocidos son Charles Schwab, E-Trade, Fidelity, Merrill Edge y TD Ameritrade.

¿Cuánto cuesta comprar acciones?

Una vez más, depende. Hoy en día, muchas firmas de inversión ofrecen la posibilidad de negociar acciones, fondos mutuos o ETF sin costo alguno. Otras aún cobran una comisión, así que conviene comparar. La comisión puede variar según la firma donde tenga su cuenta, el monto de la inversión que compre y el tamaño de su cuenta. Si no opera con una firma sin comisiones, probablemente también pagará una comisión similar si decide vender la inversión.

Además de los costos de transacción únicos, los fondos mutuos y los ETF también tienen comisiones recurrentes llamadas ratios de gastos. Estas requieren que pagues un porcentaje anual del precio de la acción como comisión continua. Por ejemplo, si quieres invertir 1000 T en un fondo mutuo con un ratio de gastos del 0,5 %, pagarás 5 T a lo largo del año. Procura mantener los ratios de gastos por debajo del 1 %.

¿Tengo que pagar impuestos sobre el dinero que gano con las acciones?

Existen varias formas de obtener ganancias mediante inversiones que luego pueden estar sujetas a impuestos. En primer lugar, el valor de su inversión puede aumentar con el tiempo, lo que se conoce como ganancia de capital. No pagará impuestos sobre esta ganancia hasta que venda la inversión y esta se materialice. Si vende la inversión antes de haberla mantenido durante un año completo, pagará impuestos según su tasa impositiva habitual. Si espera a que transcurra un año, solo pagará impuestos sobre las ganancias de capital, que es del 15 %.

En segundo lugar, las acciones pueden pagar dividendos, una forma de participación en las ganancias con los inversores. Sin embargo, algunas empresas optan por no pagar dividendos y reinvertir esas ganancias en la propia empresa (lo que puede generar plusvalías a largo plazo). Los bonos pagan intereses, de forma similar a como se pagan intereses al banco al solicitar un préstamo. Estos pagos se gravan en el año en que se reciben a la tasa impositiva normal, con algunas excepciones. Una excepción es dividendos calificados — una designación del IRS para ciertos tipos de acciones. Se gravan a una tasa más baja, de entre el 0 y el 20 por ciento, dependiendo de sus ingresos.

Por último, es importante prestar atención a dónde mantienes esas inversiones. Si tienes acciones en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos, como una IRA tradicional o un plan 401(k), no pagarás impuestos sobre las ganancias hasta que retires el dinero (idealmente al jubilarte). Si tienes las inversiones en una IRA Roth, nunca tendrás que pagar impuestos sobre tus ganancias. Eso es una gran ventaja.

¿Qué ocurre si quiero que me devuelvan mi dinero?
Puedes vender tus inversiones en cualquier momento y retirar las ganancias, pero antes de hacerlo, respira hondo. ¿Por qué quieres vender? Uno de los errores de inversión más comunes es vender cuando el mercado baja. Recuerda: es el momento. en el mercado, no sincronización tEl mercado, que conduce al crecimiento a largo plazo. Las fluctuaciones a corto plazo son normales, y si vende cuando sus inversiones están temporalmente a la baja, consolida esas pérdidas en lugar de darle a su cartera la oportunidad de recuperarse. Y no olvide que la venta también puede generar impuestos, dependiendo de sus ganancias. Así que antes de despedirse de una inversión, pregúntese si su dinero realmente necesita salir. ahora mismo.