Las mejores decisiones financieras para finales de año: 2025

Las mejores estrategias financieras para hacer al final del año

A medida que se acerca el final de 2025, es hora de poner en orden nuestras finanzas para el Año Nuevo, de modo que podamos comenzar 2026 con el menor estrés financiero posible y establecer algunas metas financieras que realmente podamos alcanzar.

Las revisiones financieras anuales nos brindan el espacio necesario para repasar el progreso realizado en los últimos 12 meses y analizar hacia dónde nos dirigimos en los próximos 12. Si bien cada año será diferente, muchos de nuestros hábitos financieros se mantienen año tras año.

Por ejemplo, al mirar hacia atrás en 2025, ¿ahorró tanto dinero como esperaba? ¿Gastó más de lo presupuestado? ¿Redujo la deuda que deseaba eliminar? Ahora es el momento de revisar sus finanzas y ver dónde puede mejorar en 2024. Aquí tiene una lista de verificación para ayudarle a hacerlo.

Revisa tus ahorros, incluyendo los fondos de jubilación y de emergencia.

Un excelente primer paso es asegurarse de aumentar sus contribuciones a su plan patrocinado por el empleador, como un 401(k) o un 403(b), si tiene uno. Si no lo tiene, considere abrir una IRA en su cooperativa de crédito local y contribuir tanto como pueda. Para 2024, los límites de contribución anual para los planes 401(k) y 403(b) son de $23,000 para personas menores de 50 años y de $30,500 para personas de 50 años o más. Para las IRA, puede contribuir $7,000 si es menor de 50 años o $8,000 si tiene 50 años o más.

No dejes que esos montos máximos de contribución te desanimen; deja que te inspiren a ahorrar tanto como tu presupuesto te permita durante el año. El objetivo es que cada año, a medida que recibas aumentos o ganes más dinero, aumentes el porcentaje de tus ingresos que aportas para ahorrar lo máximo posible. Lo mismo aplica para los fondos de emergencia. Si bien la regla general es mantener entre tres y seis meses de gastos de manutención en reserva, si aún no puedes acercarte a esa cantidad, no te preocupes. Un estudio del JP Morgan Chase Institute sugiere que cuando las personas necesitan recurrir a sus fondos de emergencia, generalmente solo necesitan acceder al equivalente a unas seis semanas de ingresos netos a la vez. En cuanto a dónde guardar el dinero de tu fondo de emergencia, debe guardarse en una cuenta separada. cuenta de ahorros de alto rendimiento En tu cooperativa de crédito. Esto se debe a que tener ese dinero a mano te ayuda a evitar tener que recurrir a él en tu día a día. ¡Así estará disponible cuando lo necesites!

Descubre qué tipo de presupuesto te conviene más en 2024.

Si aún no has elaborado un presupuesto para 2026, este es un buen momento para hacerlo y proponerte como propósito de Año Nuevo cumplirlo. Afortunadamente, presupuestar no implica crear una hoja de cálculo de tres páginas y detallar cada gasto hasta el último chicle, sino tener una idea realista de cuánto dinero ingresa y sale mensualmente, y saber a dónde va. Existen innumerables aplicaciones y métodos de presupuestación que pueden serte útiles, como el presupuesto inverso, el presupuesto de suma cero o el presupuesto 50/30/30. Aquí tienes un desglose de todos ellos.. El objetivo es que elijas el que mejor se adapte a ti.

Y si te encuentras luchando con el presupuesto, debes saber que no estás solo. Cientos de personas que nunca tuvieron un presupuesto han cambiado sus vidas financieras para mejor. En Sound, estamos asociados con Bienestar financiero de GreenPath Brindar a los miembros acceso a asesoramiento financiero personalizado, servicios de gestión de deudas y herramientas de educación financiera para que puedan comenzar.

Piensa bien en los beneficios del próximo año.

El final del año es un buen momento para tomar decisiones meditadas sobre los beneficios laborales que deseas para el próximo año. Lo último que quieres es que se te acerque la fecha límite de inscripción y verte obligado a tomar una decisión de último momento sobre los beneficios que necesitas.

Aunque estés satisfecho con los copagos de tu seguro médico y con la experiencia general de tu plan actual, te conviene revisar tus opciones a medida que cambien los precios. Considera los gastos médicos y medicamentos que tu familia necesitará durante el año, así como los médicos incluidos en la red de tu plan.

Asimismo, si tienes pareja y esta tiene derecho a un seguro médico a través de su empleador, conviene que analices las opciones para ver qué póliza ofrece más beneficios a tu familia por menos dinero. También puedes considerar las ventajas de elegir una póliza de seguro médico con deducible alto, que podría permitirte realizar aportaciones a una cuenta de ahorro para la salud (HSA, por sus siglas en inglés), especialmente si tu empleador contribuye a dicha cuenta. Anotar todas tus opciones por escrito es el mejor punto de partida.

Aprovecha para revisar a fondo todos los beneficios que ofrece tu empleador y asegúrate de no pasar por alto ninguno. Puede que existan beneficios que desconocías, como seguro por discapacidad, membresías de gimnasio, programas de vida saludable, beneficios para el transporte o un programa de bienestar financiero. Tu departamento de Recursos Humanos puede brindarte información detallada sobre todas las opciones disponibles.

Si cumples los requisitos, realiza aportaciones a tu cuenta HSA.

¿Contribuiste a una cuenta HSA en 2025? Si tienes una póliza de seguro con un deducible de al menos 1600 $ para cobertura individual o 3200 $ para cobertura familiar, definitivamente deberías considerar abrir una en 2026. Es más fácil si tienes una cuenta HSA a través de tu empleador, pero también puedes abrir una por tu cuenta, siempre y cuando tu póliza de seguro médico cumpla con los requisitos.

Los límites de contribución a tu HSA en 2025 son de $4,150 para cobertura individual y de $8,300 para cobertura familiar. Las HSA son excelentes herramientas de ahorro por varias razones. Todas las contribuciones que hagas a una HSA son antes de impuestos (si las haces a través de tu empleador) o deducibles de impuestos (si las haces por tu cuenta). Además, el dinero que ahorras crece con impuestos diferidos y puedes usarlo libre de impuestos para gastos médicos elegibles en cualquier momento. En otras palabras, ¡el dinero en una HSA puede representar un gran ahorro fiscal para ti!

A diferencia de una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA), no es necesario usar el dinero de una Cuenta de Ahorro para la Salud (HSA) antes de una fecha límite; el dinero es suyo para siempre. Sus contribuciones a la HSA pueden usarse para deducibles y copagos de seguros médicos, atención dental o de la vista, medicamentos recetados y medicamentos de venta libre en cualquier momento de su vida. También puede conservar el dinero de su HSA hasta la jubilación. Después de cumplir 65 años, puede retirar dinero de su HSA por cualquier motivo, sin penalización. Sin embargo, para que los retiros de la HSA estén libres de impuestos, deben usarse para un gasto médico calificado. (Los retiros realizados por cualquier otro motivo se gravan según su tasa impositiva ordinaria).

Por último, reúne los documentos que necesitarás cuando llegue la hora de declarar impuestos.

El final del año es un buen momento para empezar a reunir los documentos esenciales que necesitarás para el Año Nuevo. Hay tres categorías principales de documentos que necesitas para presentar correctamente tu declaración de impuestos el próximo año.

• Información personal: Información como números de Seguro Social o números de identificación fiscal y fechas de nacimiento suyas y de sus dependientes que figuren en sus declaraciones de impuestos. Probablemente ya tenga sus números a mano, pero si ha tenido un bebé, adoptado un hijo o se ha casado, este es un buen momento para localizar las tarjetas de Seguro Social de todos y confirmar sus datos.
• Documentos de ingresos: Para las personas clasificadas como empleados, este será un formulario W-2. Para contratistas o trabajadores independientes, deberá estar atento a un formulario 1099. Tanto el W-2 como el 1099 reflejan cuánto ha ganado durante el año. Dependiendo de sus ingresos y situación laboral a lo largo del año, también puede tener un formulario 1099-INT para ingresos por intereses, un 1099-G para beneficios por desempleo, un 1099-R para ingresos por jubilación, IRA y anualidades, o un 1099-MISC para otros conceptos. Es recomendable repasar mentalmente mes a mes todos sus ingresos durante 2025 para asegurarse de no haber olvidado nada.
• Información relacionada con las deducciones fiscales: desde que se aumentó la deducción estándar, detallar las deducciones en la declaración de impuestos es menos común. Pero si decide detallarlas, es posible que necesite comprobantes de propiedad de vivienda (por ejemplo, el formulario 1098 para intereses hipotecarios, impuestos a la propiedad y estados de cuenta de seguros), recibos de donaciones caritativas, gastos de cuidado infantil y educación, seguro médico y gastos médicos.