Qué aspectos financieros debe considerar un comprador de vivienda por primera vez.

Así que estás listo para comprar tu primera casa. ¡Felicidades! Para muchas personas, dar este paso es una de las decisiones financieras más importantes de su vida. Por eso, y porque es mucho más complicado que financiar cualquier otra cosa (como un coche), conviene actuar con cautela.

Algunas encuestas recientes han demostrado que muchos compradores de vivienda expresan arrepentimiento. Una investigación de Zillow, por ejemplo, mostró que El 751% de los compradores de vivienda desearían haber hecho al menos una cosa de manera diferente..Aproximadamente un tercio lamenta haber comprado una casa que necesita más reparaciones o mantenimiento del que esperaban. Y una cuarta parte desearía haberla comprado en otra zona.

Pero no se preocupe. Es posible superar el proceso sin problemas siempre que se tome su tiempo y revise todos los puntos clave. Aquí están las cosas más importantes que los compradores primerizos deben tener en cuenta al comenzar su búsqueda. E incluso si no planea realizar una compra hasta finales de año, informarse ahora le dará más tiempo para Prepárate para el éxito.

¿Cuánto puedes permitirte gastar en una vivienda?

Es vital saber cuánto puede permitirse gastar y cuánto le costará un determinado rango de precios cada mes en términos de pago de hipoteca. A los prestamistas hipotecarios les gusta ver que no gasta más del 361% de sus ingresos brutos en su hipoteca. préstamo hipotecario y otras deudas combinadas. A veces te permiten ampliar esta proporción, pero no deberías intentarlo por tu propio bienestar financiero. También tendrás que tener en cuenta los honorarios de tasación, los honorarios de inspección y los gastos de cierre, que normalmente oscilan entre el 31% y el 61% del precio de compra, y por supuesto, tu pago inicial. Aunque es posible dar un pago inicial de tan solo el 31% y calificar para una hipoteca convencional, piensa en intentar dar un pago inicial del 10% si es posible. Y, si puedes superar el umbral del 20%, puedes evitar tener que pagar un costoso seguro hipotecario privado, conocido como PMI. calculadora de préstamos hipotecarios puede ayudarte a comprender los costos de una vivienda.

No olvides el Otro Costos de ser propietario de una vivienda

Algunos expertos financieros sugieren hacer lo que se llama "jugar a las casitas", que consiste en calcular cuánto probablemente deberás pagar cada mes y luego retirar esa cantidad de tu presupuesto mensualmente, como si fuera un pago de hipoteca simulado. Luego, observa cómo te sientes. ¿Podrás administrar tus otros gastos y gastos diarios? ¿Te sentirás cómodo gastando esa cantidad durante los próximos 20 o 30 años? Completar este ejercicio te dará una base para un monto de hipoteca que puedas pagar cómodamente. Y recuerda, los costos no terminan con la hipoteca mensual. También deberás planificar con anticipación los impuestos a la propiedad, el seguro, los servicios públicos, las tarifas de recolección de basura, las cuotas de la asociación de propietarios y los gastos de mantenimiento. Si tienes un amigo en la zona, pregúntale cuánto gasta además de su hipoteca para tener una idea de cuáles suelen ser estos costos.

Concéntrese en su puntaje de crédito

Las tasas hipotecarias han aumentado considerablemente en los últimos tiempos debido a la serie de subidas de tipos de interés a corto plazo por parte de la Reserva Federal. Sin embargo, gran parte de lo que pagas depende de ti. La tasa hipotecaria promedio para una persona con un excelente historial crediticio (de 760 a 850) era medio punto inferior a la de alguien con un historial crediticio regular (de 680 a 699). Si tu historial crediticio no supera los 660, FICO indica que no verás tasas de interés promedio, sino que pagarás tasas mucho más altas.

Entonces, ¿qué debes hacer? En los meses previos a que planees solicitar un préstamo, Vea cuál es su puntaje de crédito. y esfuérzate por mejorarlo si es necesario. Esto significa pagar tus facturas a tiempo, siempre, y reducir al máximo el saldo de tus tarjetas de crédito. Además, mientras tanto, no solicites créditos que no necesites, pero tampoco canceles las tarjetas que no uses.

Y si buscas ayuda para asegurarte de que tus finanzas y tu crédito estén en perfecto estado, echa un vistazo a la Soluciones financieras programa de coaching en grupos pequeños o Sendero Verde para acceder a asesoramiento financiero personalizado.

Obtén la preaprobación, no solo la precalificación.

Los compradores de vivienda por primera vez que obtienen la preaprobación de su hipoteca pueden hacer una oferta competitiva rápidamente cuando encuentran la casa de sus sueños. Si usted es preaprobado para financiamiento completo, Puedes hacer una oferta segura y destacarte de otros compradores que no podrán cerrar tan rápido. En tu camino hacia la preaprobación, también deberías buscar hipotecas. Como se mencionó anteriormente, comparar ofertas y buscar la mejor oferta, especialmente con las cooperativas de crédito, puede ahorrarte dinero a largo plazo, ya que los prestamistas’ tasas pueden variar sustancialmente.

Pero ten en cuenta: asegúrate de tener un colchón financiero después de dar el pago inicial. En otras palabras, no agotes tus ahorros para emergencias ni para vacaciones con tal de comprar tu nueva casa. Los prestamistas quieren ver que podrás pagar la hipoteca incluso si pierdes tu principal fuente de ingresos.

Listos, preparados, ¡a comprar! (Escaparates)

Quizás aún no estés listo para comprar tu primera casa, pero es buena idea empezar a buscar para ver qué opciones te ofrece tu presupuesto en las zonas que más te interesan. Esto te ayudará a definir los barrios que más te gusten. Durante este tiempo, también debes prepararte mentalmente para la gran cantidad de opciones disponibles. Cuatro de cada diez compradores no consiguen la primera casa por la que hacen una oferta, señala Amanda Pendleton, experta en tendencias inmobiliarias de Zillow, quien advierte a los compradores que se preparen para algunas decepciones en el proceso.

Decide qué características son imprescindibles y cuáles son deseables en tu futura casa. ¿De qué puedes prescindir? Según Pendleton, aproximadamente la mitad de los compradores tienen que hacer concesiones para comprar una casa, así que decide ahora cuáles son. ¿Estás dispuesto a tener un trayecto más largo al trabajo o prefieres una cocina más pequeña si el baño principal es espectacular? Decidir con antelación en qué estás dispuesto a ceder puede ayudarte a reducir el estrés de tener que tomar una decisión rápida.

No renuncies a la inspección de la vivienda.

Por último, si tiene la tentación de prescindir de una inspección de la vivienda —por ejemplo, si se ve envuelto en una guerra de ofertas—, aquí va una advertencia: No. Es imprescindible que un profesional con licencia y seguro realice una inspección exhaustiva. Ni siquiera la casa más hermosa justifica correr riesgos. Además, incluso las casas nuevas pueden tener problemas de cimientos costosos de reparar, algo que no sería evidente para un comprador primerizo enamorado de la propiedad.

Si estás listo para comenzar tu viaje, uno de nuestros Oficiales de préstamos hipotecarios ¡Puedo ayudar! ¡Buena suerte con la búsqueda!