Cómo detectar una estafa y proteger tu dinero

Cómo detectar una estafa y proteger tu dinero

Imagínate: Tu nieta, que está en la universidad, te llama angustiada, asustada y suplicándote que le envíes dinero porque está atrapada en México. Ni siquiera sabías que estaba en el extranjero. Cuelgas y tratas de verificar con sus padres, pero están trabajando y no están disponibles. Su voz no sonaba del todo bien, pero estaba asustada. Le envías el dinero, solo para descubrir más tarde ese mismo día que está perfectamente bien.

Hoy en día abundan las estafas, todas diseñadas para robarte tu dinero, a veces a largo plazo, a veces en una sola transacción. Aquí te presentamos los tipos más recientes de fraude financiero que debes conocer.

Estafas de suplantación de identidad

Según la Comisión Federal de Comercio, las estafas de suplantación de identidad ocupan el puesto #1 en el panorama general de las estafas. En 2023, las estafas de suplantación de identidad acapararon $2.7 mil millones de los consumidores. Estos estafadores se hacen pasar por una empresa, una entidad gubernamental o un amigo necesitado.

La estafa más común actualmente es la de Amazon, afirma Kathy Stokes, directora de programas de prevención de fraude de AARP. Recibes un mensaje que te alerta sobre una compra grande, posiblemente fraudulenta, en tu cuenta. "Nueve de cada diez personas pensarán que alguien ha hackeado su cuenta y devolverán la llamada", explica Stokes. Esto puede tener diversas consecuencias, como que el estafador robe tu nombre de usuario y contraseña después de que inicies sesión en tu cuenta, que instale software malicioso en tu ordenador o que te proporcione "soporte técnico" mediante acceso remoto.

Lotería o sorteo

Estas estafas son menos comunes que las de suplantación de identidad, pero aun así ocupan un lugar destacado (#3). Recibes una notificación de que has ganado $1 millón de una cámara de compensación de una editorial (u otra fuente), y simplemente necesitas cubrir los costos de impuestos y procesamiento para que te envíen el dinero. Envías un cheque por $10,000.

“La mayor señal de alerta es que si alguien te pide que pagues algo por adelantado para ganar, se trata de una estafa”, afirma Stokes. Es ilegal exigir cualquier tipo de pago por adelantado para ganar premios de lotería o sorteos.

Estafas románticas

Estos han existido durante mucho tiempo, pero han evolucionado y están en aumento. Solo en 2023, hubo más de 64.000 casos reportados, con pérdidas de más de $1.1 mil millones, según la Comisión Federal de Comercio.

Los estafadores te encuentran en las aplicaciones de citas, plataformas de redes sociales y juegos en línea. Te envían solicitudes de amistad, entablan conversaciones y te hacen sentir que se preocupan por ti, incluso si no buscas una relación romántica.

Las señales de alerta: la persona que te contacta supuestamente vive o trabaja en el extranjero o presta servicio militar fuera del país. Sugiere conectar en una plataforma privada. Declara su amor rápidamente. Empieza a pedir dinero para cubrir gastos como un billete de avión o una cirugía de emergencia.

“Conocemos casos de víctimas que han perdido todos los ahorros de su vida”, dice Stokes. “Los estafadores son muy hábiles en lo que hacen, y por lo general, las víctimas son adultos mayores”.”

Piénsalo dos veces antes de aceptar una solicitud de amistad de alguien que no conoces, recomienda. Además, si la foto de la persona te parece sospechosa, realiza una búsqueda inversa de imágenes si está asociada a otra persona. Podría tratarse de una foto de un anuncio inmobiliario. La forma más segura de hacerlo es a través de Google; simplemente sube la imagen al buscador desde un ordenador.

¿Me puedes hacer un favor?

Otra forma de estafa de suplantación de identidad: estos estafadores se hacen pasar por alguien que conoces, como tu jefe o el líder de tu iglesia. Te envían mensajes pidiéndote que compres tarjetas de regalo que no tuvieron tiempo de recoger, tal vez para un evento del trabajo o para dar la bienvenida a una nueva familia. Dicen que te reembolsarán el dinero, pero necesitan que les envíes fotos del anverso y el reverso de las tarjetas. Claro que quieres ayudar.

El resultado: El estafador vacía la tarjeta a través de esas fotos y el dinero que pagaste desaparece.

“Es muy difícil mantener siempre presente nuestro escepticismo, pero debemos hacerlo”, afirma Stokes. En esta situación, verifica la solicitud llamando a tu jefe o a tu líder religioso para confirmar que el mensaje se envió.

Estafas del IRS

Si bien las estafas de falsos agentes del IRS que afirman que usted debe impuestos atrasados existen desde hace décadas, los estafadores ahora están introduciendo nuevos giros para engañar a sus víctimas y con frecuencia se aprovechan de los desastres naturales y de las personas mayores. En 2023, los contribuyentes perdieron $4.26 millones a Estafas de suplantación de identidad del IRS.

Julianne Ohlander, analista sénior de datos en BeenVerified, afirma que se trata de una tendencia lamentable. “La gente quiere asegurarse de hacer todo correctamente en su declaración de impuestos y puede estar mal informada sobre algunos aspectos, por lo que es un tema fácil de usar para engañar a la gente”, explica. “Cada año, las personas proporcionan información confidencial para que se les haga la declaración de impuestos, y la amenaza de tener problemas con el IRS puede ser desalentadora”.”

Ofertas de empleo falsas

Miles de empleados, especialmente del sector tecnológico, fueron despedidos en 2024. A medida que más personas buscan trabajo, es importante tener cuidado con las ofertas de empleo falsas. Pueden contactarte por mensaje de texto o redes sociales. A menudo te pedirán tu información personal de inmediato, pero un trabajo real en una empresa real siempre implica varias rondas de entrevistas con personas reales (a quienes puedes ver por Zoom o en persona) antes de que te pidan tu número de la Seguridad Social. Y cuando lo pidan, probablemente será a través de un portal de solicitud oficial y seguro, no por mensaje directo. Si te interesa una oferta de trabajo, primero busca la empresa en Google y luego en Glassdoor antes de postularte. Probablemente ya imaginaste el riesgo fiscal: toda tu información personal que proporciones al solicitar un trabajo puede usarse para presentar una declaración de impuestos fraudulenta o robar tu identidad.

Cómo evitar estafas

Aunque los estafadores siguen muy activos en 2024, hay maneras de evitar ser víctimas de ellos. Aquí tienes algunos consejos clave para mantenerte a salvo:

1) No hagas clic en los enlaces que recibas por mensaje de texto o correo electrónico.
Cuando llegues correos electrónicos o mensajes de texto de phishing, fíjate en la dirección de correo electrónico de origen; siempre es falsa. Para comprobar si hay actividad sospechosa en la cuenta, inicia sesión a través del sitio web, como Amazon o tu tarjeta de crédito Comuníquese con el emisor para verificar si ocurrió. O llame a la sucursal local de UPS para averiguar si realmente tiene un paquete pendiente.

2) No contestes el teléfono
Deja que tu buzón de voz haga el trabajo. Contestar el teléfono le indica a quien llama que tu número está activo, que es un número popular. Cuanto más a menudo contestes, más llamadas recibirás.

3) Crea un guion de rechazo.
Escribe una respuesta estándar para colocarla junto a tu teléfono. Podría ser algo tan sencillo como "No hago negocios por teléfono". Aunque no contestes habitualmente, tus padres o abuelos podrían hacerlo por reflejo. Ayúdalos también a crear un guion para rechazar llamadas.

4) Interrumpir la comunicación.
Si crees que eres víctima de una estafa romántica, interrumpe toda comunicación, no envíes dinero y consulta con alguien de confianza para ver si le parece sospechoso.

5) Habla sobre las estafas con tus amigos y familiares.
Cualquiera puede ser víctima, pero las personas mayores son un blanco fácil y se encuentran en una situación de vulnerabilidad económica. Es posible que no estén al tanto de las últimas técnicas. Comparte tus experiencias con estafas para que todos estén alerta.