La importancia de tener un testamento y un plan sucesorio

La importancia de tener un testamento y un plan sucesorio

Muchas personas todavía creen que un plan patrimonial está reservado para aquellos con millones y mansiones. Esto podría ser parte de la razón por la que solo 42% de adultos En Estados Unidos, es común contar con documentos de planificación patrimonial, como testamentos y poderes notariales. Pero lo importante es que cualquier persona preocupada por el futuro de sus seres queridos o de sus bienes puede beneficiarse de la planificación patrimonial. Si bien es posible que no planee dejar una gran herencia a sus familiares al fallecer, la planificación patrimonial es la única manera de asegurar que sus bienes se destinen a las personas o las organizaciones benéficas que más aprecia. Y, a menudo aún más importante, el testamento, que constituye la base de dicha planificación, es también la única forma de designar tutores para los hijos menores de edad.

Pero, ¿qué es exactamente un plan patrimonial? Es un conjunto de documentos legales que determinan quién puede tomar decisiones en su nombre si usted no puede hacerlo y quién heredará sus bienes tras su fallecimiento. Sus documentos de planificación patrimonial deben incluir un testamento, que establece la tutela de sus hijos y bienes; un testamento vital, que indica sus preferencias para un hospital en caso de necesitar soporte vital; y poderes notariales. En cuanto a estos últimos, necesita dos: uno para asuntos financieros y otro para asuntos de salud. Estos otorgan a la persona designada el derecho a actuar en su nombre y tomar decisiones financieras y de salud. Como parte de su plan patrimonial, también puede considerar la creación de un fideicomiso revocable (o en vida), que puede ayudarle a evitar el proceso sucesorio.

La forma en que decida estructurar su plan patrimonial depende de usted y de su abogado; lo más importante es que tenga uno. Sin un plan patrimonial, puede haber confusión y estrés entre sus herederos. Con uno, usted puede controlar qué sucede con sus bienes y facilitarles la vida a sus seres queridos. Pero una cosa es saber que la planificación patrimonial es útil y otra muy distinta saber por dónde empezar. Aquí le presentamos los pasos que debe seguir para comenzar.

Trabaje con un abogado de confianza.

Para comenzar el proceso de planificación patrimonial, es recomendable contar con un abogado de confianza que le ayude a comprender la documentación necesaria. Este profesional podrá escuchar sus necesidades y deseos y plasmarlos en documentos legales que perduren en el tiempo. Si cuenta con un asesor financiero, su abogado podrá coordinarse con él para determinar qué debe incluirse en su plan patrimonial.

Si no tienes un abogado de confianza en tu vida, busca a personas en las que confíes y pregúntales a quién han utilizado. También puedes consultar con el Academia Estadounidense de Abogados de Planificación Patrimonial y el Asociación Nacional de Planificadores Patrimoniales y Consejos Para encontrar un profesional de confianza cerca de usted.

Si el costo de un abogado es demasiado alto, o si prefiere hacerlo usted mismo, existen algunos buenos programas y herramientas de software para la planificación patrimonial en el mercado (específicamente Hacedor de testamentos y LegalZoom.Sin embargo, si te lo puedes permitir, que un abogado revise los formularios que creas con el software es una buena solución intermedia.

Elabore su plan e incluya a su familia en el proceso.

Parte de la planificación patrimonial implica asegurarse de que todos sus bienes tengan un destino tras su fallecimiento. Para garantizar que sus herederos reciban la ayuda necesaria, deberá designar beneficiarios en todas sus cuentas financieras, incluyendo las de jubilación, corrientes y de ahorro.

También es importante que hables con tus seres queridos sobre tus objetivos para el futuro de tu patrimonio. Esto no solo te ayudará a consolidar un plan para tus bienes, sino que también creará una base de transparencia que facilitará a tu familia, en caso de que necesiten comunicar tus deseos a otras personas. Indícales dónde se guardan tus documentos de planificación patrimonial y proporciónales cualquier otro detalle que puedan necesitar después de tu fallecimiento. Idealmente, también deberías preparar un resumen con la información más importante que necesitarán (contraseñas, personas clave como tu abogado y asesor financiero, detalles de cuentas, etc.) para facilitar la administración de tus bienes.

Actualiza tus documentos periódicamente.

Si te preocupa crear un plan patrimonial solo para tener que cambiarlo más tarde, debes saber que Ningún documento de planificación patrimonial es definitivo.. A medida que envejeces, tus circunstancias, metas y recursos cambiarán. Por eso, conviene revisar tus documentos de planificación patrimonial cada tres años aproximadamente para asegurarte de que sigan reflejando tus deseos, del mismo modo que revisas tu presupuesto y plan financiero con frecuencia para asegurarte de que aún te sean útiles. Quizás decidas dejar más o menos dinero a un heredero o a una organización benéfica específica, o quieras cambiar la tutela de un menor. Tus documentos pueden cambiar con la misma frecuencia que tus metas. Recuerda que el propósito de un plan patrimonial es darte mayor control sobre tus bienes y brindar tranquilidad a tu familia para el futuro.